上周北京銀行和小米的聯(lián)姻,，因北京銀行副行長(zhǎng)趙瑞安提前兩日公告買(mǎi)入公司股票而引發(fā)外界質(zhì)疑。不少市場(chǎng)人士認(rèn)為趙瑞安脫不了瓜田李下的嫌疑,，以至于鬧到沸沸揚(yáng)揚(yáng),。記者對(duì)這位目前兼任北京銀行金融市場(chǎng)總監(jiān)的趙瑞安副行長(zhǎng)并不陌生，故很有興趣從他的角度來(lái)揣測(cè)一下此事,。
首先拋開(kāi)其他一切因素不論,，趙瑞安在北京銀行長(zhǎng)期分管金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，而根據(jù)該行此后的澄清公告,，與小米合作事項(xiàng)是由總行零售部牽頭負(fù)責(zé),。后續(xù)披露的合作事項(xiàng)也證實(shí)，兩家的合作范圍沒(méi)有超出零售銀行業(yè)務(wù)的范疇,，如移動(dòng)支付,、產(chǎn)品定制、渠道拓展等,。除細(xì)節(jié)尚不明確的“金貸寶”外,，北京銀行和小米的合作無(wú)非三件事——近場(chǎng)支付、產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道以及小米成為北京銀行的貴賓客戶(hù),。
這樣的交叉,，跟金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)基本沒(méi)有關(guān)系。在同業(yè)之間，類(lèi)似的合作也早就多到兩只手?jǐn)?shù)不過(guò)來(lái),，兩年前招行就與HTC推出了手機(jī)錢(qián)包,，后來(lái)更是拿下了三星、蘋(píng)果等諸多一線(xiàn)品牌,。
而據(jù)記者了解,，期間非但招行零售銀行總部之外其他部門(mén)沒(méi)有介入，甚至一度連二級(jí)市場(chǎng)都對(duì)該消息不買(mǎi)賬——招行股價(jià)在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)只跌不漲,。如果趙瑞安真是投資精明眼,，不但對(duì)業(yè)務(wù)潛力熟悉，且對(duì)二級(jí)市場(chǎng)案例爛熟于心,，那他最合理的選擇應(yīng)該是不增持北京銀行股票才對(duì),。
如果趙瑞安對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)更熟悉一些，就近場(chǎng)支付和渠道合作這樣的實(shí)質(zhì)內(nèi)容而言,，他更應(yīng)該拋售而不是買(mǎi)進(jìn)股票,。
以記者的了解，近場(chǎng)支付現(xiàn)有最大的意義只是滿(mǎn)足部分客戶(hù)的便捷支付需求,，避免因產(chǎn)品線(xiàn)出現(xiàn)缺口而流失客戶(hù),。如果簡(jiǎn)單從成本核算角度看，這其實(shí)是個(gè)不擇不扣的賠錢(qián)買(mǎi)賣(mài)——產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需要投入,、發(fā)行非接觸式芯片卡需要成本,、與手機(jī)產(chǎn)商合作需要資源互換，最終換來(lái)的可能只是年輕消費(fèi)人群的一時(shí)跟風(fēng),。所以在最早嘗試這個(gè)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行中，近場(chǎng)支付最終成了雞肋——取消是不可能的,，指望它賺錢(qián)也沒(méi)門(mén),。
而從渠道合作來(lái)講，小米手機(jī)所擁有的最大優(yōu)勢(shì)是3000萬(wàn)現(xiàn)有用戶(hù)和到今年底可能有的7000萬(wàn)手機(jī)用戶(hù),。北京銀行從中切入可以獲得更廣泛的客戶(hù)接觸面,。這個(gè)前景看起來(lái)非常美好，但問(wèn)題是,，小米的手機(jī)用戶(hù)從銀行角度看究竟有多大的意義?銀行的“嫌貧愛(ài)富”已是不爭(zhēng)的事實(shí),，各家銀行的零售業(yè)務(wù)都在爭(zhēng)搶“高端”客戶(hù)。原因很簡(jiǎn)單,，因?yàn)榈蛢糁悼蛻?hù)從商業(yè)角度看,，價(jià)值較低。
退一步講,，即便小米手機(jī)成為高凈值客戶(hù)的新寵,，但在這個(gè)產(chǎn)品生命周期越拉越短的時(shí)代，沒(méi)有人能保證自己不被時(shí)代所拋棄。穩(wěn)定才是客戶(hù)具備開(kāi)發(fā)價(jià)值的基本前提,，記者不相信北京銀行會(huì)跟小米玩到底,。
說(shuō)這么多，無(wú)非一句話(huà)：如果我是趙瑞安,，對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)精熟,，就不會(huì)為此事買(mǎi)自家股票。當(dāng)然,，這不代表趙瑞安本人態(tài)度,，如有雷同純屬巧合。