今年春節(jié),，“微信紅包”最搶眼。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計,，從農(nóng)歷除夕到正月初一,，參與搶“微信紅包”的用戶超過500萬，平均每分鐘有9000多個紅包被領(lǐng)取,，每個紅包幾元錢甚至幾分錢不等,，著實引領(lǐng)了一把過年新時尚，也催生出千百萬計的移動支付新客戶,。
根據(jù)“微信紅包”的設(shè)計要求，無論發(fā)紅包還是搶到紅包,，都必須和自己的銀行卡綁定,，開通微信支付才能順利提現(xiàn),。這時就有不法分子盯上了這個環(huán)節(jié)，在微信中炮制假冒的紅包鏈接,，讓人們在節(jié)日搶“微信紅包”時不得不提前做好防毒防騙防木馬等安全措施,。
“微信紅包”無疑是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一個突出代表。近年來,，我國互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品如雨后春筍般迅猛生長,，P2P信貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款,、第三方支付,，金融機構(gòu)線上平臺等，已快速成為具有較大規(guī)模和影響力的業(yè)態(tài),。互聯(lián)網(wǎng)金融給經(jīng)濟社會發(fā)展和人們工作生活帶來諸多利好,。比如，該融資模式使資金供需雙方能夠直接交易,，簡化其他金融服務(wù)模式必需的中間環(huán)節(jié),，大幅減少交易成本;作為新型金融服務(wù)模式，讓中小企業(yè)融資,、民間借貸,、個人投資渠道等問題變得容易解決;可以同時進行雙方或多方的各種金融產(chǎn)品交易，供需方均有公平的機會,，效率非常高;正在成為解決中小微企業(yè)融資問題的有效方式,，并讓普通老百姓通過互聯(lián)網(wǎng)就可以進行各種金融交易，便捷交易帶來的巨大效益更有社會普惠意義……
然而,，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)同樣值得重視和認真對待,。
首先對商業(yè)銀行來說，已經(jīng)實實在在分流了其資金流和客戶流,，對原有的經(jīng)營模式,、盈利模式和生存模式等帶來重大沖擊。這就需要商業(yè)銀行積極主動創(chuàng)新,，比如,，將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)進行融合，為客戶提供便利的服務(wù);與電子商務(wù)平臺進行合作,，共同發(fā)展;建立自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,，提高金融服務(wù)能力。
其次從金融安全方面來看,，僅最近幾天,，有4家網(wǎng)貸平臺被爆出支付危機。此前,，國內(nèi)已發(fā)生多起網(wǎng)絡(luò)信貸公司“跑路”事件,。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在長期發(fā)展過程中已建立起來較為嚴密的風(fēng)險控制系統(tǒng),，而短時間崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，則缺乏應(yīng)有的風(fēng)險管控體系,。由于市場參與者大眾化,，一旦發(fā)生涉及面廣的風(fēng)險問題或個人信息泄露問題，且得不到及時妥善處理,，就容易對金融市場,、經(jīng)濟環(huán)境甚至社會穩(wěn)定造成影響。
再次就是其對金融監(jiān)管帶來諸多挑戰(zhàn),�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的虛擬化、跨國界經(jīng)營,、高技術(shù)裝備水平,、法律法規(guī)不完善等，使其風(fēng)險管理更復(fù)雜,，監(jiān)管難度更大�,，F(xiàn)有的金融監(jiān)管體系對互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定監(jiān)管缺位問題。毋庸置疑,，與傳統(tǒng)金融一樣,，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展需要監(jiān)管，風(fēng)險較高的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)品種更需要監(jiān)管,。而監(jiān)管的核心,，仍在于風(fēng)險防范和管控。
此外,，貨幣政策執(zhí)行所面臨的難度和挑戰(zhàn)也不容輕視,。長期以來，我國貨幣政策重點監(jiān)測,、分析的指標(biāo)和調(diào)控的中間目標(biāo)是M2和社會融資總量,。由于相當(dāng)一部分互聯(lián)網(wǎng)融資交易游離于央行金融統(tǒng)計之外，使得社會融資總量越來越難以準確反映金融與經(jīng)濟關(guān)系,。從現(xiàn)有貨幣政策傳導(dǎo)機制看,，貨幣政策很難傳導(dǎo)至互聯(lián)網(wǎng)金融，這就會影響貨幣政策的調(diào)控效果,。因此,，亟需建立健全以利率價格傳導(dǎo)機制為主體的市場化調(diào)控與傳導(dǎo)機制，更加注重運用利率傳導(dǎo)機制進行適時調(diào)控,，以提升調(diào)控效力,。