貨幣基金屬性的支付寶,、余額寶們橫空出世,、迅猛發(fā)展，直接動搖了銀行的三大主體業(yè)務(wù)根基——儲蓄存款,、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和支付結(jié)算中間業(yè)務(wù),。面對互聯(lián)網(wǎng)金融前所未有的挑戰(zhàn)，有銀行喊出了反擊的口號,，并推出了類似的業(yè)務(wù),。
銀行反擊“寶寶軍團”勝率幾何?不妨先來分析一下銀行的優(yōu)勢和劣勢。在筆者看來,，銀行的主要優(yōu)勢在于,，國有或者國有控股的銀行擁有“土豪”般的資金投入。可是,，與優(yōu)勢相比,，銀行的劣勢似乎更加明顯。
銀行沒有電商客戶基礎(chǔ)是最大的劣勢,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融誕生于電商平臺的強大客戶基礎(chǔ)，這種客戶基礎(chǔ)與銀行里的客戶有本質(zhì)區(qū)別,。電商客戶是在電商平臺從事各種實體經(jīng)營的中小微企業(yè)和商戶,，其商品買賣、財務(wù)訊息,、資金流動周轉(zhuǎn)等都在電商平臺上面流動,，這類客戶是經(jīng)濟活動的前端客戶。而銀行客戶只不過是生產(chǎn)經(jīng)營活動完結(jié)后的客戶儲蓄以及資金存放平臺,，這類客戶是經(jīng)營活動的末端客戶,。過去，由于缺少專門為前端客戶提供金融服務(wù)的機構(gòu),、途徑和手段,，因而它們必然會跑到金融機構(gòu)里尋求金融服務(wù)。而現(xiàn)在,，電商企業(yè)為其前端客戶提供了全方位的金融服務(wù),，必然對銀行客戶形成截流。同時,，未來電子商務(wù)發(fā)展將呈現(xiàn)幾何速度,，經(jīng)濟活動正在迅速轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上。經(jīng)濟決定金融,，這個道理顯而易見,，這是銀行最大的危機。
銀行的又一劣勢是大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)和能力都與電商沒法兒比,。銀行沒有電商龐大的客戶基礎(chǔ),，而且銀行系統(tǒng)上的客戶缺少大數(shù)據(jù)挖掘價值——只有現(xiàn)金流，沒有商業(yè)活動蹤跡,。同時,，銀行也缺少挖掘大數(shù)據(jù)價值的人才隊伍。
最讓人擔(dān)心的還是銀行特別是大銀行內(nèi)部的官僚化管理體制帶來的極低的管理效率,，這種準(zhǔn)行政化的管理構(gòu)架根本不能適應(yīng)以互聯(lián)網(wǎng)為主導(dǎo)的新經(jīng)濟,、新金融的發(fā)展要求。在這種體制下,，銀行涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，極有可能是投入大、產(chǎn)出小,，逃脫不了完敗的命運,。
因此，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊,，銀行必須從管理體制,、機制上尋求突破，摒棄“土豪”式的以大投入取勝思維,，不惜重金吸收人才,，尋求與電商、移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的深度合作,，這樣才能增加取勝的砝碼,。