隨著存款利率全面市場化逐步臨近,，銀行經(jīng)營即將市場化，部分銀行或?qū)⒊霈F(xiàn)經(jīng)營失敗和破產(chǎn);而銀行業(yè)“優(yōu)勝劣汰”,，能夠推動銀行業(yè)生存更加生態(tài)化,、更好地保護(hù)廣大銀行消費者權(quán)益，實現(xiàn)金融資源最優(yōu)配置,，也離不開“破產(chǎn)”這一靈敏“調(diào)控器”,。但也要看到，一旦有銀行破產(chǎn),，必將產(chǎn)生較強的社會負(fù)面震蕩效應(yīng),，不僅對銀行經(jīng)營,、存款者是一種打擊，而且也會影響經(jīng)濟環(huán)境和社會穩(wěn)定,。因此,，筆者認(rèn)為，如何盡量讓或?qū)⒊霈F(xiàn)的“銀行破產(chǎn)”軟著陸,，是當(dāng)前需要破解的一道命題,，除做好存款保險制度和銀行破產(chǎn)法等頂層制度設(shè)計之外，還應(yīng)夯實三項工作：
一旦銀行破產(chǎn)將牽一發(fā)動全身,，涉及范圍寬,、利益主體多，廣大普通民眾會產(chǎn)生恐慌心理,，這對穩(wěn)定銀行經(jīng)營安全更為不利,。因此，各級政府部門應(yīng)該向民眾宣傳與銀行破產(chǎn)有關(guān)法律規(guī)范,，讓民眾了解銀行是企業(yè),，企業(yè)經(jīng)營的虧損和破產(chǎn)是必然的;政府對其經(jīng)營風(fēng)險不再兜底。加強相應(yīng)的宣傳教育后,，當(dāng)銀行破產(chǎn)發(fā)生時,，使民眾能正確面對，增強民眾心理承受能力,，不致發(fā)生恐慌傳染,。銀行破產(chǎn)后,，要主動配合銀行和相關(guān)部門做好存款保險賠付,、疏導(dǎo)民眾情緒,、防止各種謠言、防范騷亂危害銀行營業(yè)網(wǎng)點安全等善后事宜,，使銀行破產(chǎn)能夠按法律程序有序推進(jìn),。
銀行破產(chǎn)事關(guān)銀行社會形象，是一項涉及整體銀行業(yè)經(jīng)營聲譽的社會重大事件,，一旦某銀行發(fā)生破產(chǎn),，就可能
“城門失火,，殃及池魚”,，其他銀行經(jīng)營也遭受影響�,？梢�,，銀行破產(chǎn)不是單個銀行的事，而是銀行系統(tǒng)性,、全局性的大事,。因此,，存款保險公司要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，建立相關(guān)監(jiān)督體系,，引入社會外部監(jiān)督：一是破產(chǎn)前,，要引導(dǎo)全體銀行肩負(fù)高度社會責(zé)任感，讓每個銀行把經(jīng)營得失與銀行業(yè)整體命運聯(lián)系到一起,，珍視自己經(jīng)營聲譽和發(fā)展命運,，在經(jīng)營上始終樹立長遠(yuǎn)發(fā)展眼光，把防范經(jīng)營失敗和規(guī)避破產(chǎn)命運當(dāng)作經(jīng)營頭等大事來抓,。同時,，建立科學(xué)評價機制，隨時掌握銀行經(jīng)營動態(tài)和風(fēng)險狀況,，督促銀行建立自我約束機制,，尤其讓銀行打消以為上繳了存款保險費、民眾存款風(fēng)險就與己無關(guān)的不負(fù)責(zé)任行為,，克服信貸投放及其他投資中不顧風(fēng)險,、發(fā)生道德風(fēng)險的“經(jīng)營惰性”。二是破產(chǎn)后,，要及時按法規(guī)賠付民眾存款,，化解民眾積怨，穩(wěn)定社會秩序,，減少社會負(fù)面震蕩,。
銀行破產(chǎn)不是短期的、特殊的經(jīng)濟現(xiàn)象,，將是一種長期的,、普遍的經(jīng)濟現(xiàn)象，因為經(jīng)濟具有周期性,，銀行破產(chǎn)也會隨經(jīng)濟周期的發(fā)生而發(fā)生,。因此，銀行應(yīng)對破產(chǎn),，必須有長久之策,、有逆經(jīng)濟周期之舉，銀行應(yīng)該充分做好準(zhǔn)備：一是要切實調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略,，實現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型,，走內(nèi)涵式增長之路，放棄信貸規(guī)模擴張老路,。二是緊跟宏觀經(jīng)濟政策,，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)，消除追求高利和資產(chǎn)“泡沫化”行為,，分散經(jīng)營風(fēng)險,，提高抗風(fēng)險能力;三是銀行相互間機構(gòu)應(yīng)進(jìn)行科學(xué)合理布局,，避免惡性競爭;加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提高差異化競爭能力,，消除經(jīng)營失敗隱患,。一旦銀行發(fā)生破產(chǎn)，應(yīng)及時向社會發(fā)布信息,，正確應(yīng)對社會輿論;主動配合監(jiān)管當(dāng)局,、存款保險公司、國家審計機構(gòu)做好清產(chǎn)核資,，進(jìn)行資產(chǎn)重組和機構(gòu)兼并;理順各種債權(quán)債務(wù),，造好存款清償人名冊，使存款人及時受償,。此外,，盡快從破產(chǎn)陰影中解脫出來，全面總結(jié)和深刻反思破產(chǎn)教訓(xùn),，在全行系統(tǒng)推行更加審慎經(jīng)營戰(zhàn)略,，恢復(fù)經(jīng)營元氣，以管理更加規(guī)范科學(xué),、經(jīng)營更具抗風(fēng)險能力的新姿態(tài)投入激烈的市場競爭,。