通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品,，如今已成金融市場(chǎng)的熱點(diǎn),。像日前華夏基金通過(guò)百度網(wǎng)提供的流量導(dǎo)入，不到4個(gè)小時(shí)就賣(mài)出了10億元基金份額,。在這之前就與淘寶網(wǎng)合作的天弘基金,，其與余額寶實(shí)行對(duì)接的基金規(guī)模，在短時(shí)間內(nèi)迅速增加到了500億元以上,。這樣的業(yè)績(jī),，在以前是難以想象的。這也就難怪現(xiàn)在有更多基金選擇與互聯(lián)網(wǎng)公司合作,，將在互聯(lián)網(wǎng)上的銷(xiāo)售作為重點(diǎn),。
不過(guò)此時(shí)也有些不諧和音出現(xiàn)。有人發(fā)現(xiàn),，目前在淘寶網(wǎng)上有十幾家基金公司在銷(xiāo)售旗下的產(chǎn)品，但銷(xiāo)售情況大都不盡如人意,，有的幾天下來(lái)才獲得十幾萬(wàn)元銷(xiāo)售額,，這與前面提到的情況形成了天壤之別。那么,，問(wèn)題出在哪里呢?
細(xì)細(xì)分析一下,，那些取得良好銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的公司，其所推出的產(chǎn)品往往有其獨(dú)到優(yōu)勢(shì),。天弘基金與余額寶掛鉤的是一款貨幣基金產(chǎn)品,，但它實(shí)現(xiàn)了T+0贖回，使得客戶(hù)的余額寶賬戶(hù)客觀上具有了理財(cái)與支付的雙重功能,，持有人在不耽誤網(wǎng)上購(gòu)物支付的前提下,，可把閑置現(xiàn)金用于理財(cái)。雖然其理財(cái)行為只是購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,，但現(xiàn)在平均超過(guò)4.5%的年化收益率,，不但高于銀行活期利率10倍以上，而且也高于已上浮的一年期存款利率,。顯然,，這對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)是有很大吸引力的。淘寶網(wǎng)上巨大的客戶(hù)群體，就成為此款貨幣市場(chǎng)基金的最大潛在買(mǎi)家,。同樣的,，百度所打造的首款百發(fā)金融產(chǎn)品，其實(shí)際對(duì)應(yīng)的是華夏基金公司的一款貨幣市場(chǎng)基金,，也具有T+0贖回,，快速到賬的功能。其所給予客戶(hù)的良好體驗(yàn),，也令瀏覽百度網(wǎng)的人們未免會(huì)多看一眼,，這就給它帶來(lái)了流量，引來(lái)了資金,。反觀另外一些在淘寶上銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品,，盡管也占據(jù)了不錯(cuò)的“貨架”位置，但或者沒(méi)有獲得相應(yīng)的流量導(dǎo)入通道,，或者沒(méi)有與相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)接,，而且所賣(mài)的產(chǎn)品也沒(méi)有特色，實(shí)行的仍然是T+1乃至T+2贖回,，與通過(guò)其他渠道購(gòu)買(mǎi)的同類(lèi)型基金相比并無(wú)優(yōu)勢(shì),。既然如此，銷(xiāo)售不暢,，達(dá)不到預(yù)期效果就毫不奇怪了,。
看得出，盡管現(xiàn)在大家都很重視金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上的銷(xiāo)售,，但發(fā)展不平衡,，冷熱不均的現(xiàn)象已十分突出了。這也揭示了一個(gè)道理：金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售,，固然需要有好的渠道,，但畢竟產(chǎn)品本身的質(zhì)量更為重要。一段時(shí)間來(lái),，談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融的人很多,，其中比較多的是關(guān)注到它作為一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，在這里人們能平等地得到足夠的信息,，并且可以高效率,、低成本地完成交易。但問(wèn)題是,，這只是強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)所提供的銷(xiāo)售渠道上的優(yōu)勢(shì),。而我們知道，真正能吸引投資者的,，除了購(gòu)買(mǎi)時(shí)良好的操作體驗(yàn)以外,，更在于產(chǎn)品本身的質(zhì)量,，以及是否符合其個(gè)性化的需要。天弘基金的成功,，就在于最大限度地滿足了余額寶客戶(hù)的需求,，這樣即便其收益率與同類(lèi)基金品種并無(wú)太多優(yōu)勢(shì)，也還是能獲得青睞,。反過(guò)來(lái),，如果不注重對(duì)金融產(chǎn)品的改造，只是將它們搬到互聯(lián)網(wǎng)上去賣(mài),，盡管在擴(kuò)大信息受眾方面有了進(jìn)步,，但到底在其他方面沒(méi)有相應(yīng)的長(zhǎng)項(xiàng)，自然也就無(wú)法創(chuàng)造良好的銷(xiāo)售業(yè)績(jī),。正如有論者所說(shuō)的那樣,，那種在淘寶網(wǎng)上一擁而上賣(mài)產(chǎn)品的做法，實(shí)際上只是一場(chǎng)并不高明的模仿秀,，銷(xiāo)售方有趕時(shí)髦之心思,，卻無(wú)改進(jìn)產(chǎn)品的動(dòng)機(jī)，因此也就無(wú)法獲得認(rèn)同,。如果沒(méi)有好的金融產(chǎn)品,，再好的銷(xiāo)售渠道也是無(wú)能為力的。
寫(xiě)到這里,，順便還想簡(jiǎn)單提一下互聯(lián)網(wǎng)金融,，現(xiàn)在這是個(gè)熱得燙人的話題。在互聯(lián)網(wǎng)上搭建銷(xiāo)售平臺(tái),，就是互聯(lián)網(wǎng)金融熱的寫(xiě)照,。可是,，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，遠(yuǎn)不止于提供金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道,，還有更多內(nèi)容,，包括通過(guò)這個(gè)平臺(tái)建立投資者的資信信息，了解市場(chǎng)投資偏好以及資金流向等,，并且在這個(gè)基礎(chǔ)上研究設(shè)計(jì)更多更好的,、具有個(gè)性化特征的金融產(chǎn)品。在筆者看來(lái),，其核心應(yīng)該是推出好的金融產(chǎn)品,。由于互聯(lián)網(wǎng)手段的運(yùn)用，使之有更大的可能性,。顯然,，這才是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的真正重點(diǎn),。而如果只是看重互聯(lián)網(wǎng)形式，不在改進(jìn)產(chǎn)品上下功夫,，一批基金在淘寶網(wǎng)銷(xiāo)售所遭遇的尷尬,，已經(jīng)對(duì)此作出了回答。這難道還不足以引以為戒么?