自10月28日起,，中國人民銀行征信中心試點個人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報告服務(wù)工作,，擴大到包括江蘇,、四川,、重慶,、北京,、山東,、遼寧,、湖南,、廣西,、廣東在內(nèi)的9省(區(qū))市,。報道稱，因訪問過多,，導(dǎo)致系統(tǒng)近乎癱瘓,。
人無信不立，國無信則衰,。建立個人信用體系,，是市場經(jīng)濟良性運行的基礎(chǔ)，是完善市場經(jīng)濟體制的必然要求,。與此同時,，在當(dāng)今社會，面對種種道德失范現(xiàn)象以及人們的道德焦慮,，個人信用體系可以說是整個社會道德建設(shè)的一塊“基石”,，既一定程度地滿足了人們對于道德建設(shè)的現(xiàn)有期盼，又進一步激發(fā)了人們對全面推進道德建設(shè)的強烈渴望,。
其實,，從社會起源看，個人信用是社會得以真正組織化的前提,。在西方哲學(xué)家所說的“自然狀態(tài)”中,，每個人都處于一種孤獨、貧困和爭斗的生活狀態(tài),，相互之間沒有任何合作,，也就無法共同生活。人類要從“自然狀態(tài)”進入“社會狀態(tài)”,，必須相互信任和合作,。
唐太宗李世民曾如此闡述君主個人誠信的要求：“流水清濁，在其源也,。君者政源,，人庶猶水，君自為詐,，欲臣下行直,，是猶源濁而望水清，理不可得,�,！笨梢姡谏闲邢滦У姆饨w制下,，君主的個人誠信道德可直接影響到整個社會的信用體系,。而今天，隨著社會流動的加速以及新媒體的發(fā)達,，公民個體的道德行為也都可能對整個社會共同體產(chǎn)生重大影響,，形成“一個點影響整個面”的共振效應(yīng),，信用體系建設(shè)也由此應(yīng)從每一個公民著手。
生活中,，人與人的道德水準(zhǔn)并不相同,，即便是同一個人的道德水準(zhǔn)也可能因時因事變化。倘若一個篤信承諾之人,，在現(xiàn)實中常感遇到守信“無用”甚至“吃虧”的事情,，感嘆“天下人負我”，就有可能改變最初立場,，按照較低道德水準(zhǔn)來生活,，甚至變成“寧教我負天下人”。由此可見,，個人信用的建立,、社會風(fēng)尚的形成，道德的自覺自律固然重要,，制度的建設(shè)才是根本,，其意義正在于，既可以設(shè)定全社會“道德的底線”,，更可以防止更多人“道德的墮落”,。
對此，即便是兩千年前的古人,，也有清醒認(rèn)識,。魯國曾有一條法律，規(guī)定魯國人在國外淪為奴隸,，有人把他贖出來,，就可以到國庫中報銷贖金。一次,，子貢贖回一個魯國人,，卻拒絕到國庫領(lǐng)贖金，孔子并不認(rèn)同子貢,，理由是：子貢的做法固然是其道德水準(zhǔn)的體現(xiàn),，但因此抬高了行善門檻，會令其他人失去救贖同胞的積極性和可能性,，進而影響整個“救贖”效果,。的確，個人道德的高水準(zhǔn),，不能代替制度對道德設(shè)定的“底線”,。個人信用體系的建設(shè)，更多也是著眼于筑牢這個底線,，說到底也是希望“信用”能夠被大眾所認(rèn)同,，進而最大化地在實際生活中“有用”起來,。
在這個意義上，建立個人信用體系,，不僅是構(gòu)建一套信息系統(tǒng)，更是確立一種價值導(dǎo)向,，制定一種行為守則,。在許多國家，一個信用狀況不佳的人,，在貸款,、經(jīng)商、就業(yè)等方面,，會到處碰壁,。因此，提供個人信用的查詢服務(wù),，只是第一步;
通過這個信用體系的建設(shè),，在全社會杜絕“無信者得利、誠信者吃虧”的現(xiàn)象,，進而促進市場經(jīng)濟良性運行,，才是更大的目標(biāo)。在美國,，《公平信用報告法》,、《平等信用機會法》、《公平債務(wù)催收作業(yè)法》,、《公平信用結(jié)賬法》,、《誠實租借法》等16項法律幾乎涵括了所有信用關(guān)系、信用方式和信息交易的全過程,，守信激勵制度與失信懲罰制度相并重,，個人信用體系基本實現(xiàn)了法制化，大大強化了社會公眾的信用意識,。
如果說個人信用體系的建立是為社會交往的安全性設(shè)立了“一道門”,，那么個人信用體系的法制化就是為這道門加了“一把鎖”。有了制度護航的信用體系,，才可能使公民行必信,，信必果;有了制度護航的道德建設(shè)，才可能使公民修身潔行,，愛人以德,。