近日，曾任瑞銀投資銀行中國區(qū)副總經(jīng)理,，后任萬穗小額貸款公司董事長的張化橋撰文呼吁：請研究中國銀行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題!
此語一出,，立即引起了社會各方面的強烈反映。
很多人感到納悶,，銀行怎么也可能出現(xiàn)產(chǎn)能過剩,。不是有那么多企業(yè)，用盡一切辦法想從銀行得到貸款支持,，都沒有達到目的嗎?顯然,，張化橋先生的觀點，并不是指市場需求,，而是指服務(wù)和風(fēng)險,。美國銀行業(yè)轟然倒塌的主要原因，就是銀行為了追求高利潤,，大量投資高風(fēng)險產(chǎn)品,，從中國銀行業(yè)目前的現(xiàn)狀來看，也在一定程度上正在重蹈美國銀行的覆轍,，只求高利潤,，不顧高風(fēng)險。所投資的政府融資平臺,、房地產(chǎn),、產(chǎn)能過剩行業(yè)以及炒房等，都存在極大的風(fēng)險;另一方面,，高利潤留下了低服務(wù),。幾乎所有銀行，都降低了對實體企業(yè)服務(wù)的水平,，弱化了對實體產(chǎn)業(yè)的服務(wù)功能,，信貸結(jié)構(gòu)失衡嚴(yán)重。
事實上,，站在市場需求的角度分析,，中國的銀行業(yè)不僅沒有出現(xiàn)產(chǎn)能過剩的現(xiàn)象，而且是供需矛盾越來越突出,。特別是中小實體企業(yè),，沒有一家不面臨嚴(yán)重的資金矛盾。問題出就出在，銀行業(yè)的資金,，完全被經(jīng)營者錯誤的經(jīng)營行為搞亂了,，搞得沒有規(guī)矩和沒有方寸了。該支持的得不到支持,，不該支持的源源不斷地得到資金支持,。而造成這種結(jié)果的最主要原因，就是銀行業(yè)仍處于高度壟斷之中,，沒有真正進入市場軌道,。同時，相關(guān)職能部門沒有給銀行正確的引導(dǎo)和約束,，而是任憑銀行在錯誤的道路上走下去,，甚至為其提供進一步犯錯的條件和方便。如不斷地同意銀行通過股市募集資本金,、將存款利率死死地控制在可以讓銀行獲取暴利的范圍之內(nèi),、通過四大金融資產(chǎn)管理公司將銀行壞賬剝離等。
相反,，如果相關(guān)職能部門能夠嚴(yán)格按市場規(guī)律辦事,，對銀行的經(jīng)營行為予以有效約束，讓銀行不再為了追求高額利潤而無節(jié)制地擴大資產(chǎn)規(guī)模,、增加負(fù)債,、頻繁補充資本金，服務(wù)和風(fēng)險帶來的產(chǎn)能過剩問題就不可能出現(xiàn),，暴利現(xiàn)象也不會存在,。
金融改革步伐加快，民間資本進入金融領(lǐng)域,，民營企業(yè)爭搶民營銀行牌照的熱情也是一浪高過一浪,。短短的三個月時間，已有數(shù)十家民營企業(yè)申請創(chuàng)辦民營銀行了,，其他企業(yè)也在躍躍欲試,。但不得不承認(rèn)，除了少數(shù)企業(yè)是為了真正的“金融事業(yè)”之外,，多數(shù)企業(yè)想進入銀行業(yè),，看中的還是銀行業(yè)存在的暴利。如果盲目放開,，誰也無法保證,，金融秩序會不受到強烈沖擊，產(chǎn)能過剩的矛盾會真正在中國的金融業(yè)中出現(xiàn),。
所以,，金融業(yè)到底應(yīng)當(dāng)如何向民間資本開放，如何讓民營銀行這條“鯰魚”來將金融業(yè)這團死水?dāng)嚮�,，就成了非常棘手的一個課題,。中國的投資者、包括民間投資者都有一哄而上的習(xí)慣,，在相關(guān)的監(jiān)管制度以及銀行信貸結(jié)構(gòu)沒有調(diào)整好的情況下,，一旦金融業(yè)向民間全面開放，產(chǎn)能過剩的矛盾會立即顯現(xiàn),，銀行破產(chǎn)就可能成為家常便飯,。如此，金融風(fēng)險如何防范,、存款安全如何保證,，就成了十分重要的問題。顯然,，要解決這一問題,，不能將責(zé)任全部落在國家身上，必須依靠存款保險制度,，如果對民間資本開放后,，國家仍然在為銀行“托底”，對整個市場的完善也是相當(dāng)不利的,。