|
“民營銀行”這一概念的提出，燃起了民營企業(yè)進軍銀行業(yè)的熱情,，也預示著政府對民營資本的“玻璃門”真的要打開了,。然而,，“財大氣粗”的民營資本,，即便是趁著當前監(jiān)管層支持的東風，叩開銀行業(yè)準入的大門也絕非易事,。
近日,，央行行長周小川在《求是》雜志撰文指出，支持民間資本發(fā)起設立民營銀行,，這并非政府首次就民資銀行做出支持性表態(tài),，就在一個多月前，銀監(jiān)會主席尚福林在全國銀行業(yè)監(jiān)督監(jiān)管工作會議上表示,，爭取在下半年推出自擔風險的民營銀行,。監(jiān)管層的頻繁支持，銀行業(yè)的暴利收益,，讓各路民資蠢蠢欲動,，生怕趕個晚集,�,！疤K寧銀行”“華瑞銀行”未生孩子名先想好,；騰訊控股、香江集團和揭陽中德產(chǎn)業(yè)園更是著急,，“準生證”要到了銀監(jiān)會,。聰明的他們都明白，等到制度明確了再開搶,，哪會有你的頭啖湯,。不過，隔行如隔山,，對于有意涉足銀行業(yè)的民營資本來說,，在真正開辦出一家民營銀行之前，還要很多坎需要跨,。
首先就是監(jiān)管層要求的“風險自擔”怎么辦,？“民營銀行”這四個字通俗易懂，但在法律上卻有很多說不通,，特別是加上“自擔風險”,、“發(fā)起人承諾風險兜底”等定語之后。銀監(jiān)會解釋,，自擔風險民營金融機構(gòu)的要義在于發(fā)起人承諾風險兜底,，避免經(jīng)營失敗損害存款人、債權(quán)人和納稅人利益,。
但當前我國并未建立存款保險制度和宏觀審慎監(jiān)管體系,，如何規(guī)范民資企業(yè)行為、保證存款人權(quán)益仍是盲區(qū),。從現(xiàn)有聲稱要辦銀行的企業(yè)來看,，雖然經(jīng)營狀況良好，自有資金滿足了銀監(jiān)會提出的“中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的注冊資本10億元”的要求,，但沒有國家信譽做后盾,，普通投資人是否愿意把錢存在民營銀行里面，尚是個問號,。萬一出現(xiàn)資金鏈斷裂問題,，債權(quán)人損失誰來賠？
其次,，周小川最新發(fā)言提到要引導民資銀行“立足小微金融市場”,，由此可見，未來的民營銀行可能以服務本地經(jīng)濟為主,，這也就意味著“開銀行掙大錢”成了民企一廂情愿,，這種情況下，民營銀行如何尋找新的盈利模式？在中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的過程中,，“融資難,、融資成本高”的兩難問題突出存在，為了借到錢,，部分中小企業(yè)更傾向于向小貸公司甚至不規(guī)范的高利貸企業(yè)伸手,，所以把民營資本引入銀行業(yè)、促進金融陽光化就成了監(jiān)管層的主要意愿,。
但這種盈利模式并不趨同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行,，按照常理，規(guī)模越大的銀行利潤率越高,，越小的銀行資本利潤率越低,，甚至經(jīng)營不善，銀行業(yè)會有倒閉,、破產(chǎn)風險,。按照現(xiàn)行銀監(jiān)會的機構(gòu)管理框架，除全國性銀行外,，地方性銀行,、小貸公司和村鎮(zhèn)銀行均實行本地經(jīng)營模式，尚未實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營的突破,，因此未來的民營銀行可能仍將以服務本地經(jīng)濟為主,，盈利方面或許并沒有想象中的好。
民營銀行主要定位服務中小微企業(yè),，其中不乏財務不齊全,、達不到貸款要求的企業(yè)，這就需要銀行有足夠強的管理能力,，既能為企業(yè)做好服務服,，又不至于冒太大風險導致血本無歸。這樣的經(jīng)營哲學,，對民企而言,，成了挑戰(zhàn)。
|