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國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》,，進(jìn)一步明確將鼓勵(lì)推廣“以房養(yǎng)老”,，引起內(nèi)地民眾的熱議。不少人士認(rèn)為,，“以房養(yǎng)老”是對(duì)中國(guó)養(yǎng)老資源的一項(xiàng)積極補(bǔ)充,，對(duì)解決老年人的養(yǎng)老金問(wèn)題和盤活已有房屋資源都有積極意義,，但“以房養(yǎng)老”在內(nèi)地的推廣普及還有許多問(wèn)題亟待解決。
實(shí)際上,，“以房養(yǎng)老”這種反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)最早起源于歐洲,，近十幾年來(lái)在美國(guó)、日本迅速發(fā)展，一般是老人投保后繼續(xù)在原有房屋居住,，同時(shí)以房產(chǎn)價(jià)值與平均預(yù)期壽命等進(jìn)行核算,，按月領(lǐng)取給付金。
他山之石可以攻玉,�,！耙苑筐B(yǎng)老”在海外市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)展多年，有相當(dāng)多可供內(nèi)地學(xué)習(xí)的經(jīng)驗(yàn),。不過(guò),，從上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)內(nèi)地推廣“以房養(yǎng)老”所提出的問(wèn)題看，并非所有海外“以房養(yǎng)老”經(jīng)驗(yàn)都可以照搬照套,，因?yàn)閮?nèi)地養(yǎng)老市場(chǎng)有其自身的特點(diǎn)和特色,，而香港在文化、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等方面都與內(nèi)地十分接近,，因此,，香港的成功經(jīng)驗(yàn)相對(duì)更加值得內(nèi)地認(rèn)真研究和借鑒。
據(jù)了解,，香港特區(qū)政府于2011年正式推出了“安老按揭試驗(yàn)計(jì)劃”,，2012年進(jìn)一步就計(jì)劃提出優(yōu)化方案。香港特區(qū)政府的做法是,，由具備政府背景的按揭證券公司決定牽頭開(kāi)發(fā)養(yǎng)老按揭產(chǎn)品,，鼓勵(lì)銀行提供安老按揭貸款，按揭證券公司向其提供按揭保險(xiǎn),，降低銀行和老年人的風(fēng)險(xiǎn),。
從香港的養(yǎng)老按揭計(jì)劃來(lái)看，其實(shí)質(zhì)就是一個(gè)貸款安排,，申請(qǐng)人需要向銀行繳付利息,，但利息只是計(jì)入總欠款內(nèi)，最終將以物業(yè)償還,。同時(shí),，申請(qǐng)人還要支付兩部分的按揭保費(fèi)，包括基本按揭保費(fèi)和每月按揭保費(fèi),；借款人申請(qǐng)前還要先接受法律顧問(wèn)的輔導(dǎo),，需支付約3000港元輔導(dǎo)費(fèi)以及簽署按揭文件的法律費(fèi)用。
正如上海財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)經(jīng)研究所副教授汪偉所言,，歸根結(jié)底,，“以房養(yǎng)老”是一種帶有社會(huì)福利性質(zhì)的產(chǎn)品，其能否最終在內(nèi)地推廣和落實(shí),，首先要考慮從社會(huì)保障,、服務(wù)老年人的角度出發(fā)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì),，其次還要接受市場(chǎng)的檢驗(yàn)。從香港推廣“安老按揭試驗(yàn)計(jì)劃”的經(jīng)驗(yàn)看,，特區(qū)政府正是遵循了這一原則,，才令反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)得以在香港順利落實(shí)和推廣。
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