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購買理財(cái)產(chǎn)品被誤導(dǎo),，產(chǎn)品收益率被夸大,，遭遇亂收費(fèi)……今后,，這些侵害消費(fèi)者權(quán)益的問題或?qū)⑹艿郊s束,。近日銀監(jiān)會表示,，我國首部銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》已于8月30日發(fā)布,。這是我國首部專門針對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)而制定的法規(guī),。此前,，我國沒有針對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本立法,，銀監(jiān)會曾出臺一些有關(guān)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管制度,，但都散落在各項(xiàng)監(jiān)管制度之中，沒有專門的規(guī)定,。（9月5日《新京報(bào)》）
此次公布的《指引》填補(bǔ)了國內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度方面的空白,。《指引》針對銀行服務(wù)制定了“八項(xiàng)禁止性規(guī)定”,，其中五條是針對近期消費(fèi)者反映比較集中的購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被“忽悠”的問題,。
近期發(fā)生的“泛鑫保險(xiǎn)中介高管攜款跑路事件”就是違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的典型例證。上海銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)有4家銀行共10名客戶經(jīng)理存在不同程度向客戶私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為,。泛鑫保代公司承諾客戶年化收益率達(dá)8%到10%,，并以高傭金吸引銀行客戶經(jīng)理私下售賣,，最終其實(shí)際控制人陳怡因資金鏈斷裂而“跑路”。頻頻發(fā)生的理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)代銷事件,，嚴(yán)重?fù)p害了金融消費(fèi)者權(quán)益,，也讓銀行業(yè)機(jī)構(gòu)形象蒙羞。
“忽悠”消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品,，是一些銀行從業(yè)人員慣用的伎倆,。這種“忽悠”主要體現(xiàn)在夸大產(chǎn)品收益、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn),、誤導(dǎo)銷售產(chǎn)品,、違規(guī)代銷產(chǎn)品等�,！吨敢芬�(guī)定,，銀行不得主動提供與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)，不得在未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息,，以及不得向消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等,。據(jù)銀率網(wǎng)報(bào)告顯示，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，有超過三成的消費(fèi)者經(jīng)歷過誤導(dǎo)現(xiàn)象,。有30%的消費(fèi)者表示，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中未進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)揭示,；在銀行代銷的產(chǎn)品中,，將保險(xiǎn)當(dāng)做銀行理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售的比例達(dá)39.42%。
銀行不能只管銷售而不管風(fēng)險(xiǎn)提示,。作為金融消費(fèi)者,，對理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息和投資風(fēng)險(xiǎn)擁有知情權(quán)，銀行應(yīng)當(dāng)充分告知消費(fèi)者相關(guān)信息及投資風(fēng)險(xiǎn),。實(shí)際上,，不少信用卡、理財(cái)產(chǎn)品糾紛都與銀行沒有盡到告知義務(wù)有關(guān),。
建議建立違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品黑名單制度,，強(qiáng)化對理財(cái)市場的監(jiān)管。對于違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu),、中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員一律列入黑名單向社會公示,，并視情節(jié)嚴(yán)重予以相應(yīng)的處罰，包括取締銷售理財(cái)產(chǎn)品的資格等,。
建議加大對金融理財(cái)市場的監(jiān)管力度,，銀監(jiān)會作為銀行業(yè)的監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)必須切實(shí)盡到監(jiān)管職責(zé)，不能消極不作為,。中國人民銀行,、中國消費(fèi)者協(xié)會等機(jī)構(gòu)要督促銀監(jiān)會充分履行監(jiān)管職責(zé),，新聞媒體也要發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，對金融消費(fèi)者的投訴及時(shí)曝光,。
建議抓緊研究制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例,。目前我國沒有針對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本法，《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》也只是銀監(jiān)會制定的一個(gè)部門規(guī)章,。有必要由國務(wù)院制定專門的行政法規(guī),，出臺金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例。
金融消費(fèi)者不是“錢多人傻”,、任人宰割的“軟柿子”,，其消費(fèi)權(quán)益應(yīng)受到法律的保護(hù)。銀行等金融從業(yè)機(jī)構(gòu)豈能淪為坑蒙拐騙,、忽悠欺詐的“金融騙子”,？一言以蔽之，堅(jiān)決遏制一切坑害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為,。期待銀監(jiān)會的八項(xiàng)禁令真正落到實(shí)處,。
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