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進入2013年,，互聯(lián)網(wǎng)金融引起了廣泛關(guān)注,。從現(xiàn)實存在的狀況來看，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融包括幾個方面：傳統(tǒng)銀行革命，如網(wǎng)銀,、第三方支付；通過互聯(lián)網(wǎng)提供資金中介服務(wù),，如P2P,；互聯(lián)網(wǎng)為網(wǎng)絡(luò)主體提供多種金融服務(wù)，如阿里金融等,。然而,，我認為這些還算不上是真正意義的互聯(lián)網(wǎng)金融。這些方案都是從傳統(tǒng)金融體系出發(fā),，將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)的一種方式,，其業(yè)務(wù)盈利模式與傳統(tǒng)金融體系沒有太大差別，還是希望通過這些金融業(yè)務(wù)本身來掙錢,。
按照我的理解,，真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該直接匹配金融本質(zhì)，是一種公共產(chǎn)品,，完全實現(xiàn)交易結(jié)算和信貸的免費,，從而給人們帶來真正意義上的金融自由。
金融的本質(zhì)是促進交易的完成,，大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)支持?jǐn)?shù)據(jù)處理的高效數(shù)據(jù)積累,，提供了高效的手段來實現(xiàn)這個目標(biāo)。反思一下,，從交易的角度看,，我們是否還需要一種叫做“貨幣”的東西，沒有“貨幣”,，我們的交易是否能夠完成,。可能對于網(wǎng)絡(luò)上的交易,，傳統(tǒng)貨幣已經(jīng)是多余,。舉一個例子，如果有一天,，支付寶突然停止和人民幣等真實貨幣的雙向兌換,，會發(fā)生什么？我們發(fā)現(xiàn)億萬網(wǎng)購的人群和千萬商家會繼續(xù)在淘寶平臺上交易,，用支付寶結(jié)算,，然后用支付寶上的余額購買自己需要的產(chǎn)品。貨幣的基本功能,，促進交易和結(jié)算的功能同樣實現(xiàn)了,。
現(xiàn)在,，大家在討論誰能終結(jié)美元的霸主地位，我覺得可能不是歐元,、日元,、人民幣等主權(quán)貨幣，更可能是一種有巨大用戶和交易量支持的網(wǎng)絡(luò)貨幣,，以一種新的產(chǎn)品形態(tài),，對包括美元在內(nèi)的整個傳統(tǒng)貨幣體系實現(xiàn)顛覆。
免費是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的典型形態(tài),，是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的核心動力,。成功的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都是靠免費起家，在特定領(lǐng)域顛覆了收費的模式,。百度讓查資料免費,，騰訊讓交流免費，360讓網(wǎng)絡(luò)安全免費,，這些互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)典成功就是靠顛覆傳統(tǒng)商業(yè)領(lǐng)域的“對價原則”,，給網(wǎng)民派發(fā)“免費的午餐”發(fā)展起來的，他們通過免費方式發(fā)展大量的用戶,，降低大眾的交易成本,，提高社會福利成本。這種情況類似我們的公共產(chǎn)品,。當(dāng)這個業(yè)務(wù)成為公共產(chǎn)品后,，提供此產(chǎn)品的企業(yè)具備強大的地位，可以參與該用戶其他業(yè)務(wù)的分成,。獲得了因提高了社會效率而帶來的回報,，從而在另一個層面重新確認了商業(yè)的基本倫理“對價原則”。
在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域也可能復(fù)制百度信息獲取,、騰訊的信息交流、360網(wǎng)絡(luò)安全的模式,，通過提供一種互聯(lián)網(wǎng)上免費的資金融通工具,，降低社會的整體交易成本，造就一種新的產(chǎn)品形態(tài),。
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