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公安部19日晚通報(bào),，中國(guó)警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作,，日前在斐濟(jì)成功抓獲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司(下稱“泛鑫”)實(shí)際控制人陳怡，并于8月19日晚將陳押解回國(guó),。
泛鑫作為目前上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上規(guī)模最大的公司,，在業(yè)內(nèi)頗有知名度,。資料顯示，泛鑫成立于2007年,，自2010年開(kāi)始主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),。目前，其已擁有近千人的保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍,，與國(guó)內(nèi)多家人壽保險(xiǎn)公司,、專業(yè)健康險(xiǎn)公司建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。2012年,，公司代理新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)超200%,，超過(guò)4.8億元，人均產(chǎn)能近10萬(wàn)元,。
泛鑫高管的跑路事件,，說(shuō)明我們?cè)诒O(jiān)管方面存在三大缺失,。
其一,，神秘泛鑫的運(yùn)作模式似乎是一種“騙局”，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)中介有失察之嫌,。根據(jù)最新資料顯示,，作為上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的“老大”，工商局資料顯示其注冊(cè)資金卻只有區(qū)區(qū)300萬(wàn)元,，而關(guān)于股東情況等信息,，其官網(wǎng)均未作過(guò)任何披露。
那么泛鑫這幾年是如何快速成長(zhǎng)起來(lái)的呢？為了吸引客戶,，泛鑫在保險(xiǎn)合同之外與客戶簽訂一個(gè)“自制固定收益理財(cái)協(xié)議”,。其實(shí)質(zhì)就是返傭給客戶。而客戶返傭的來(lái)源就是保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道傭金的一部分,。而用這些代理所得創(chuàng)造新客戶購(gòu)買新保單,，繼續(xù)套取保險(xiǎn)公司返還的代理費(fèi)用，顯然通過(guò)這種方式可以使得保險(xiǎn)中介在短時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)大規(guī)模,。
當(dāng)泛鑫將規(guī)模保費(fèi)做上去后,，其與保險(xiǎn)公司合作時(shí)就可以索取更高的傭金，目前各家保險(xiǎn)公司返給泛鑫首期保費(fèi)的手續(xù)費(fèi)從100%至120%不等,。泛鑫的盈利實(shí)際是來(lái)自于其獲得渠道經(jīng)費(fèi)的補(bǔ)貼和其實(shí)際墊付保費(fèi)的差價(jià),。
其二，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)成本實(shí)在太低,。在各地保監(jiān)局開(kāi)出的罰單中,，罰款金額多是3萬(wàn)元至5萬(wàn)元的小單，最低的只有2000元,。2012年,，上海泛鑫的新單保費(fèi)超過(guò)4.8億元，同比增長(zhǎng)200%,。按目前保險(xiǎn)公司返給代理公司首期保費(fèi)的手續(xù)費(fèi)100%至120%算,，違規(guī)和非法高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式讓上海泛鑫賺了個(gè)盆滿缽滿。相比之下,，區(qū)區(qū)5萬(wàn)元的罰單不足掛齒,。
根據(jù)上海保監(jiān)局的最新回應(yīng)，泛鑫被查實(shí)擅自銷售自制的固定收益理財(cái)產(chǎn)品,，將面臨高管非法“跑路”,、違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品和嚴(yán)重的銷售誤導(dǎo)等多重責(zé)罰。目前來(lái)看,，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法律法規(guī)尚不完善,，事后處罰手段也僅局限在通報(bào)、罰款,、吊銷許可證等少數(shù)幾種方式,，這使得一些不法中介選擇在低違規(guī)成本下鋌而走險(xiǎn)。
其三,，按業(yè)內(nèi)規(guī)則,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)付給代理公司手續(xù)費(fèi)用，保險(xiǎn)代理公司為其承擔(dān)產(chǎn)品銷售和服務(wù)平臺(tái)的職責(zé),。在這種關(guān)系中,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)自己的代理中介具有不可推卸的管控責(zé)任,。但遺憾的是，不少保險(xiǎn)公司并未切實(shí)承擔(dān)起對(duì)中介代理機(jī)構(gòu)的管控職責(zé),，往往是“重承保,、輕服務(wù)”，為謀求保費(fèi)規(guī)模迅速增長(zhǎng),，不論中介機(jī)構(gòu)行為是否合法合規(guī),，只要能拉來(lái)保費(fèi)就與之合作。正是這種“保費(fèi)為王”的粗放經(jīng)營(yíng)思路和疏于管理的現(xiàn)狀,，為此類不法中介機(jī)構(gòu)提供了可乘之機(jī),。
泛鑫事件并不是一個(gè)孤立的偶然事件，而是一個(gè)與保險(xiǎn)整體業(yè)態(tài)和保險(xiǎn)監(jiān)管息息相關(guān)的現(xiàn)象,。要想杜絕上海泛鑫式的高管“跑路”事件的再次發(fā)生,，必須完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的監(jiān)管體系，并且有針對(duì)性地提高不法中介違規(guī)成本,，同時(shí)也要盡快轉(zhuǎn)變“保費(fèi)為王”的行業(yè)考評(píng)思路,。
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