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近日有兩則新聞引起了筆者的注意：其一是有基金公司正引入“絕對(duì)收益”的考核方法來考核基金經(jīng)理；其二是有證券公司已采用“客戶資產(chǎn)增值”作為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的考核指標(biāo),。
基金公司和證券公司都是財(cái)富管理的主力機(jī)構(gòu),，其動(dòng)向在一定程度上反映了資管領(lǐng)域的演變趨勢(shì)。上述考核指標(biāo)的設(shè)立明確告訴人們：在大資管時(shí)代,，隨著行業(yè)競爭的加劇,，客戶體驗(yàn)至上原則開始受到財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重視。
綜觀我國過去多年資管行業(yè)的實(shí)際情況,，客戶體驗(yàn)整體上是很糟糕的,。不管是銀行、保險(xiǎn),，還是基金,、證券，都存在這樣或那樣的問題,。比較之下,，基金、證券行業(yè)問題尤其突出,。
就基金公司來說,，過去一直用相對(duì)收益指標(biāo)考核基金經(jīng)理。這一指標(biāo)的長處是能鼓勵(lì)基金經(jīng)理相互展開競爭,，以獲得好名次,，但其負(fù)面作用也很明顯，即容易刺激基金經(jīng)理過度追求短期收益,，使基金本應(yīng)具有的長期投資特點(diǎn)在我國幾乎消失,。更讓基民深受刺激的是，在熊市基金競相虧損的時(shí)候,，仍然有一大批基金公司和基金經(jīng)理獲得這樣或那樣的獎(jiǎng)項(xiàng)——只因他們比別人虧得少,。除此之外，一些基金公司還為了能獲得更多的管理費(fèi)收入，完全不顧自身的管理能力和水平,，拼命擴(kuò)大基金發(fā)行數(shù)量和規(guī)模,。結(jié)果在一段時(shí)期內(nèi)，基金的規(guī)模確實(shí)上來了,，但基金的凈值卻下去了,，基民因此深受其害。
證券公司也一樣,，長期養(yǎng)成的習(xí)慣是,，拉來的客戶和資金數(shù)量越多越好，客戶資金的成交金額越大越好,，經(jīng)紀(jì)人員的收入只與其拉來的資金數(shù)和成交量掛鉤,，至于這些資金最終是贏利還是虧損以及虧損多少他們就毫不關(guān)心了。這種考核方式所導(dǎo)致的結(jié)果是,，經(jīng)紀(jì)人員在拓展客戶階段會(huì)使用各種正當(dāng)或不正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行惡性競爭,，在拉來客戶以后又通過各種方式誘導(dǎo)和刺激客戶頻繁交易，因?yàn)榻灰琢吭酱�,，他們獲得的提成就越多,。
上述情況之所以存在，就是因?yàn)榛鸸�,、證券公司等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)缺乏一個(gè)以客戶利益為參照的考核指標(biāo),。這一核心指標(biāo)的缺乏，不僅會(huì)嚴(yán)重侵害客戶的利益,，而且也容易使自己喪失長期發(fā)展的基礎(chǔ),。最近幾年，這些機(jī)構(gòu)遭受的困境很大程度上就說明了這個(gè)問題：無視客戶的利益最終將被客戶所拋棄,！
隨著金融業(yè)對(duì)內(nèi)不斷開放,，金融各子行業(yè)之間的相互融通成了大趨勢(shì)，這意味著在財(cái)富管理這個(gè)領(lǐng)域,，無論是銀行,、保險(xiǎn)，還是基金,、證券,，所面臨的競爭都將會(huì)越來越激烈。在這場(chǎng)激烈的客戶爭奪戰(zhàn)中,，要想贏得客戶的信任和支持,，最需要做的就是要嚴(yán)格遵守客戶體驗(yàn)至上原則，把客戶的利益放在首位,。事實(shí)證明,，只有那些能夠持續(xù)給客戶帶來利益回報(bào)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu),，才能贏得越來越多的客戶。否則,，不要說發(fā)展新的客戶,，就是連原有的客戶也會(huì)因?yàn)槔娌粩嗍軗p而逐漸流失的。
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,，重視用戶體驗(yàn)是普遍遵行的準(zhǔn)則,，財(cái)富管理領(lǐng)域也不例外。上述兩則新聞讓我們看到了一個(gè)良好的開始,，希望這些新的考核指標(biāo)能夠成為它們各自所在行業(yè)的通行指標(biāo),。這樣，就不僅有利于客戶利益的保障和維護(hù),，也有利于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)自身的長期發(fā)展。
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