|
繼推出余額寶后，阿里金融計(jì)劃在近期推出信用支付服務(wù)：用戶使用支付寶付款不用再捆綁信用卡或者儲(chǔ)蓄卡,，能夠直接透支消費(fèi),，額度最高5000元,，貸款資金全部由合作銀行提供,。很多業(yè)內(nèi)人士戲稱，馬云在爭(zhēng)做中國(guó)金融攪局者方面上又將邁出新的一步,。
與傳統(tǒng)金融業(yè)相比,，網(wǎng)絡(luò)銀行觀念更先進(jìn)、手段更靈活，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)認(rèn)識(shí)更透徹,。未來(lái),，在資金快速流轉(zhuǎn)、信貸以及金融便民服務(wù)等方面都會(huì)有顛覆性創(chuàng)新,，這些都會(huì)對(duì)現(xiàn)有金融格局產(chǎn)生巨大影響,。假如像馬云這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們獲批開(kāi)設(shè)銀行，筆者認(rèn)為對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)影響主要有以下幾個(gè)方面：
首先,，網(wǎng)絡(luò)銀行將打破傳統(tǒng)銀行的壟斷格局,。正如馬云所言，現(xiàn)行金融體制支撐了過(guò)去30年經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，但難以再支持后三十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
我國(guó)傳統(tǒng)銀行信貸結(jié)構(gòu)并不合理。傳統(tǒng)商業(yè)銀行掌控著80%的金融資源,，卻服務(wù)于國(guó)企,、上市公司、行業(yè)壟斷性企業(yè),。這些企業(yè)并不缺少金融資源,，金融企業(yè)仍將貸款送上門，企業(yè)再將廉價(jià)信貸資金拿去放高利貸,。而作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的主力軍,，民營(yíng)企業(yè)急需金融資源卻得不到銀行支持，信貸資源的錯(cuò)配大大制約了整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)一旦擁有吸儲(chǔ)和放貸這兩項(xiàng)功能后，將會(huì)推動(dòng)金融創(chuàng)新以及加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度,。
金融業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)行業(yè),，其利潤(rùn)大部分來(lái)自實(shí)體企業(yè)，但目前金融企業(yè)從實(shí)體企業(yè)中拿走的利潤(rùn)過(guò)多,。銀行賺得過(guò)多,，就會(huì)使實(shí)體企業(yè)失去積極性，最后會(huì)重創(chuàng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè),。而像阿里巴巴銀行這樣的由民間資本投資的民營(yíng)銀行如果能夠成立,，那么傳統(tǒng)銀行業(yè)的壟斷格局就會(huì)打破，這將是我國(guó)金融市場(chǎng)化改革邁出的重要一步,，銀行業(yè)暴利時(shí)代將終結(jié),。
其次，網(wǎng)絡(luò)銀行將倒逼傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型,。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起,，以及利率市場(chǎng)化改革的深入,，傳統(tǒng)銀行的贏利模式將受到巨大挑戰(zhàn)，已經(jīng)到了不創(chuàng)新,、不轉(zhuǎn)型就會(huì)被淘汰的境地,。
傳統(tǒng)銀行必須“觸網(wǎng)”與網(wǎng)絡(luò)銀行一爭(zhēng)高下。2012年4月,，民生銀行,、包商銀行、哈爾濱銀行牽頭成立“亞洲金融聯(lián)盟”,，其中一項(xiàng)重要目標(biāo)就是聯(lián)合聯(lián)盟成員建立電子商務(wù)平臺(tái),，發(fā)展多元化的微貸業(yè)務(wù)，與新興金融體分庭抗禮,。傳統(tǒng)大型國(guó)有銀行業(yè)也要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的契機(jī),，將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。
同時(shí),，傳統(tǒng)銀行業(yè)也要放下身段,，多滿足中小型企業(yè)資金需求。資料顯示,，89%的企業(yè)客戶需要融資,，融資需求在50萬(wàn)以下的企業(yè)約占55.3%，200萬(wàn)以下的約占87.3%,，而200萬(wàn)以下的融資需求則是傳統(tǒng)金融業(yè)的短板,。傳統(tǒng)銀行業(yè)未來(lái)要想獲得更好發(fā)展，就必須轉(zhuǎn)型,，將更多的精力放在中小型企業(yè)身上,。
另外，網(wǎng)絡(luò)銀行將加快傳統(tǒng)銀行金融創(chuàng)新的步伐,。一直以來(lái),，傳統(tǒng)銀行80%利潤(rùn)來(lái)源于“存貸差”，而利率市場(chǎng)化改革和網(wǎng)絡(luò)銀行的設(shè)立,，將使銀行業(yè)贏利空間大大收窄,，再加上一些電商平臺(tái)已經(jīng)推出了金融理財(cái)產(chǎn)品，這對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)將是巨大挑戰(zhàn),。未來(lái)銀行業(yè)唯有加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新的力度,，才有望在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代生存下來(lái)。
如果馬云開(kāi)設(shè)阿里巴巴銀行,，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融騰飛時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨,，廣大中小微企業(yè)能夠得到更好的金融服務(wù)和資金支持，也意味著傳統(tǒng)銀行業(yè)求變革,、求創(chuàng)新的帷幕已經(jīng)拉開(kāi),。從金融改革角度來(lái)看，馬云開(kāi)網(wǎng)絡(luò)銀行的金融牌照能否辦下來(lái),，是檢驗(yàn)本屆政府金融改革的試金石,。
|