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中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的建立至少將產(chǎn)生三大推動(dòng)作用。
第一,，推出存款保險(xiǎn)條例是一個(gè)明顯信號(hào),，意味著利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)為期不遠(yuǎn)了,。可以認(rèn)為，當(dāng)存款保險(xiǎn)制度推出后,，屆時(shí),，利率市場(chǎng)化幾乎就是水到渠成的事。在實(shí)際執(zhí)行中,，貸款利率的管制可能先于存款利率解除,。這是因?yàn)椋诜�(wěn)健的貨幣政策下,，信貸資源相對(duì)緊俏,，商業(yè)銀行的貸款利率普遍在貸款利率下限的基礎(chǔ)上有所上浮，實(shí)質(zhì)上實(shí)現(xiàn)了貸款利率的市場(chǎng)化,。因此,，放開貸款利率對(duì)銀行和市場(chǎng)的沖擊有限。而存款利率方面,，目前各地變相加息攬儲(chǔ)的現(xiàn)象尚屢禁不絕,，可以想見，一旦放開存款利率上限,，銀行吸儲(chǔ)的“價(jià)格戰(zhàn)”將一觸即發(fā),。所以，利率市場(chǎng)化最有可能的選擇,，是在存款保險(xiǎn)和監(jiān)管新規(guī)到位后,，先貸款、再存款或者存貸款同時(shí)放開,。
第二,，有利于防范金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前,，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)下行讓經(jīng)濟(jì)體中所蘊(yùn)含的金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露,。比如近期市場(chǎng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和地方債務(wù)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂,。業(yè)內(nèi)分析人士表示,，存款保險(xiǎn)制度有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大儲(chǔ)戶的利益,。不過,，需要注意的是，存款保險(xiǎn)制度的存在會(huì)使得存款者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下降,，特別是在實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化以后,，儲(chǔ)戶更愿意選擇存款利息高的銀行，可能會(huì)不顧銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),。與此同時(shí),，存款保險(xiǎn)制度會(huì)刺激銀行承受更大風(fēng)險(xiǎn)。但不管怎樣,，加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，將為守住不發(fā)生系統(tǒng)性,、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線創(chuàng)造了條件,，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化制度保障。
第三,，有利于建立有效的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制,。6月下旬以來，中國(guó)政府連續(xù)表態(tài),，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立民營(yíng)銀行,。
6月19日,，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，明確提出“探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行”,；而在6月30日的“2013陸家嘴金融論壇”上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示,，銀監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行,。但是,，設(shè)立民營(yíng)銀行時(shí)所需要關(guān)注的重點(diǎn)是退出層面的制度,，尤其是商業(yè)銀行破產(chǎn)法,，以及存款保險(xiǎn)制度。與國(guó)有銀行不同,，民營(yíng)銀行不可能擁有國(guó)家信用,，公眾對(duì)民營(yíng)銀行的信心需要有相應(yīng)的制度作保證,。央行將存款保險(xiǎn)制度的制定列為2013年重要工作之一；此外,，也有傳聞稱,，由銀監(jiān)會(huì)牽頭起草的《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》有望在年內(nèi)上報(bào)國(guó)務(wù)院,。這些制度若能盡快出臺(tái)，可稱得上是為民營(yíng)銀行的設(shè)立打出了一套組合拳。
總而言之,，存款保險(xiǎn)制度與《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》合在一起,，將是中國(guó)金融改革的歷史性突破。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)減速,，以及中國(guó)政府進(jìn)一步推行市場(chǎng)化改革,，疏通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的退出渠道,，可能將成為新一屆政府推行的最重要的金融改革之一。
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