屬于違約金,，意在督促持卡人按時足額還款,，但是,，銀行如果收取的滯納金大大超過本金,，就涉嫌違反民法通則中的公平原則和誠實信用原則。
此外,，根據(jù)新《中國銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定：“成員單位應(yīng)于信用卡到期還款日之前至少3天通過賬單,、短信息,、電子郵件,、電話或信函等方式向持卡人進(jìn)行還款提示,�,！比绻y行沒有盡到通知義務(wù)，該如何承擔(dān)責(zé)任,？
信用卡的信用具有雙重指向性,，既要求持卡人講究信用，也要求發(fā)卡行信守信用,，持卡人要學(xué)會管理自己的信用,，但如果單方面加諸持卡人身上過多約束，甚至是背離公平的約束性條款,，顯然說不通,。于此而言，從“全額罰息”到“容差容時”,，只是有限進(jìn)步。
信用卡的信用具有雙重指向性,，既要求持卡人講究信用,，也要求發(fā)卡行信守信用，單方面加諸持卡人身上過多約束,，甚至是背離公平的約束性條款,，顯然說不通。
信用卡客戶可能只有幾元錢沒按時還,，或不小心晚了兩三天還款,，卻要承擔(dān)數(shù)倍的罰息，這一飽受詬病的信用卡規(guī)則如今正在改變,。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會的通知要求,，從7月1日起，各成員銀行要為客戶提供信用卡“容差容時”服務(wù),，即允許持卡人在還款時有一定寬限期或小額不足額清償,。
在“容差容時”之前，不少銀行實行全額罰息,，比如你的信用卡賬單為10000元,，但還款時因為種種原因少還了1元，卻被銀行按照10000元的全額欠款收取罰息,。這種“全額罰息”,，顯然是傲慢而偏頗的霸王條款，一直以來受到輿論詬病,。而如今,，多數(shù)銀行的寬限期均為3天，在3個自然日之內(nèi)如果及時還款,，可以免于罰息,；對于10元以內(nèi)的欠款,，有的銀行將不予罰息，自動計入下期賬單,。從全額罰息到容差,、容時，這是消費者可以感受到的進(jìn)步,。
其實,，與其說進(jìn)步，不如說是糾錯,，消費者只拖欠了幾元欠款,，憑何實行連坐制，實行全額罰息,？有心人算過一筆賬,，全額罰息常常出現(xiàn)消費者“少還10元錢，利息卻是20多倍”的怪事,，這顯然有失公平,，背離法理，這樣的霸王條款早就該壽終正寢,。
日前,，媒體披露了這樣一則案例，市民范先生使用信用卡時由于拖欠銀行5元滯納金,，結(jié)果6年后,，銀行突然將其告上法庭，追討該筆滯納金以及由此產(chǎn)生的利息等費用共計150余元,。再比如,，消費者有時只欠銀行信用卡幾元錢，收到賬單時卻發(fā)現(xiàn)要交納20元或30元滯納金……