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銀監(jiān)會主席尚福林日前在２０１３陸家嘴論壇上表示，允許嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司,。這意味著,，監(jiān)管部門將給民營銀行發(fā)放“準生證”,。
分析人士認為，應進行金融改革頂層設計,，有序推進銀行破產制度,、存款保險制度及利率市場化改革,。這樣,，把允許民間資本入股金融機構落到實處才會沒有后顧之憂。
央行原副行長吳曉靈曾指出,，真正的民營銀行應是以民營資本為主的銀行,。在改革開放初期，地方性金融機構中不乏活躍的民間資本身影,，但由于沒有設計好這些金融機構的運行機制和監(jiān)管規(guī)則,，許多地方性金融機構很快就耗盡發(fā)展動力。
正是由于開放民營銀行存在風險,，民營銀行面臨較高的準入門檻,。監(jiān)管部門對民間資本進入銀行的態(tài)度頗為謹慎。此前,，銀監(jiān)會在允許民間資本成立村鎮(zhèn)銀行時,，就規(guī)定必須由一家發(fā)起銀行絕對控股。
民營銀行最突出的特點是按市場機制自主運作,，這也是其優(yōu)勢所在。但是,，這一優(yōu)勢的發(fā)揮應以健全的信用環(huán)境,、發(fā)達的金融市場和有效的監(jiān)管體系為前提。只有在準入,、監(jiān)管和退出三個方面的機制設定上取得進展,，我國民營銀行才談得上是有序設立。
首先,，應建立民營銀行規(guī)范有序的市場退出機制,。讓風險防控能力薄弱、經營管理不佳的壞銀行倒閉,，防止出現(xiàn)“爛蘋果效應”,，即一家民營銀行破產，引發(fā)民營銀行全面危機,。民營銀行在本質上是企業(yè),，企業(yè)由于經營不善而退出市場是正常的，不可能存在只有進入,、沒有退出的情況,。“退出”是可能的而又合理的市場行為,，可以有效地進行信貸資源配置,。
其次，盡快出臺存款保險制度。銀行運營是否穩(wěn)健關系著社會穩(wěn)定,，與千百萬儲戶根本利益息息相關,。因此，在允許銀行破產的同時,，必須建立存款保險制度,，并明確存款保險制度的首要目標是保護存款者利益。
民營銀行不可能擁有國家信用,，公眾對民營銀行的信心需相應制度作保證,。存款保險制度將避免在民營銀行產生問題時出現(xiàn)過度提取資金的現(xiàn)象。防止擠兌,，有助于保護正常支付體系,，穩(wěn)定金融體系。此外,，存款保險制度有助于新設立的較小規(guī)模的銀行同設施已很完備的大銀行進行競爭,。因此，在一定程度上存款保險制度可阻止銀行業(yè)過度集中,。
第三,，不良資產處置有關問題有待明確。上世紀90年代,，我國已成立四家國有資產管理公司,，從國有商業(yè)銀行剝離出1.4萬億元不良資產。民營銀行在以后的經營中也會產生不良資產,，如何處置這些不良資產,，這將影響到民營銀行的生存和發(fā)展。
最后,，加速推進利率市場化改革,，讓國有銀行和民營銀行平等地在市場中開展競爭。由于行政化的存貸款利差存在,，銀行業(yè)成為我國盈利能力最強的行業(yè)之一,。近些年，金融機構和實體部門之間盈利能力的差距在不斷拉大,，導致資金不斷在金融機構內部自循環(huán)和空轉,。推進利率市場化可能將降低銀行業(yè)整體盈利能力。更重要的是,，要讓銀行在存貸款利率決定上擁有更大自主權,，這樣可促使銀行提高金融創(chuàng)新和經營管理水平，積極參與信貸業(yè)務市場競爭,。
隨著利率市場化改革逐步推進,，國家允許設立民營銀行正逢其時,，相關配套制度陸續(xù)出臺后，對民營銀行破產的后顧之憂將不復存在,，民營銀行將會獲得廣闊的發(fā)展空間,。
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