|
銀監(jiān)會主席尚福林日前在２０１３陸家嘴論壇上表示，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行,、金融租賃公司和消費金融公司,。這意味著，監(jiān)管部門將給民營銀行發(fā)放“準(zhǔn)生證”,。
分析人士認(rèn)為,，應(yīng)進(jìn)行金融改革頂層設(shè)計，有序推進(jìn)銀行破產(chǎn)制度,、存款保險制度及利率市場化改革,。這樣，把允許民間資本入股金融機構(gòu)落到實處才會沒有后顧之憂,。
央行原副行長吳曉靈曾指出,，真正的民營銀行應(yīng)是以民營資本為主的銀行。在改革開放初期,，地方性金融機構(gòu)中不乏活躍的民間資本身影,，但由于沒有設(shè)計好這些金融機構(gòu)的運行機制和監(jiān)管規(guī)則，許多地方性金融機構(gòu)很快就耗盡發(fā)展動力,。
正是由于開放民營銀行存在風(fēng)險,，民營銀行面臨較高的準(zhǔn)入門檻。監(jiān)管部門對民間資本進(jìn)入銀行的態(tài)度頗為謹(jǐn)慎,。此前,，銀監(jiān)會在允許民間資本成立村鎮(zhèn)銀行時，就規(guī)定必須由一家發(fā)起銀行絕對控股,。
民營銀行最突出的特點是按市場機制自主運作,，這也是其優(yōu)勢所在。但是,，這一優(yōu)勢的發(fā)揮應(yīng)以健全的信用環(huán)境,、發(fā)達(dá)的金融市場和有效的監(jiān)管體系為前提。只有在準(zhǔn)入,、監(jiān)管和退出三個方面的機制設(shè)定上取得進(jìn)展,，我國民營銀行才談得上是有序設(shè)立。
首先,，應(yīng)建立民營銀行規(guī)范有序的市場退出機制,。讓風(fēng)險防控能力薄弱、經(jīng)營管理不佳的壞銀行倒閉,，防止出現(xiàn)“爛蘋果效應(yīng)”,，即一家民營銀行破產(chǎn)，引發(fā)民營銀行全面危機,。民營銀行在本質(zhì)上是企業(yè),，企業(yè)由于經(jīng)營不善而退出市場是正常的，不可能存在只有進(jìn)入,、沒有退出的情況,。“退出”是可能的而又合理的市場行為,，可以有效地進(jìn)行信貸資源配置,。
其次，盡快出臺存款保險制度,。銀行運營是否穩(wěn)健關(guān)系著社會穩(wěn)定,，與千百萬儲戶根本利益息息相關(guān)。因此,，在允許銀行破產(chǎn)的同時,，必須建立存款保險制度，并明確存款保險制度的首要目標(biāo)是保護(hù)存款者利益,。
民營銀行不可能擁有國家信用,，公眾對民營銀行的信心需相應(yīng)制度作保證。存款保險制度將避免在民營銀行產(chǎn)生問題時出現(xiàn)過度提取資金的現(xiàn)象,。防止擠兌,，有助于保護(hù)正常支付體系，穩(wěn)定金融體系,。此外,，存款保險制度有助于新設(shè)立的較小規(guī)模的銀行同設(shè)施已很完備的大銀行進(jìn)行競爭,。因此，在一定程度上存款保險制度可阻止銀行業(yè)過度集中,。
第三,，不良資產(chǎn)處置有關(guān)問題有待明確。上世紀(jì)90年代,，我國已成立四家國有資產(chǎn)管理公司,，從國有商業(yè)銀行剝離出1.4萬億元不良資產(chǎn)。民營銀行在以后的經(jīng)營中也會產(chǎn)生不良資產(chǎn),，如何處置這些不良資產(chǎn),，這將影響到民營銀行的生存和發(fā)展。
最后,，加速推進(jìn)利率市場化改革,，讓國有銀行和民營銀行平等地在市場中開展競爭。由于行政化的存貸款利差存在,，銀行業(yè)成為我國盈利能力最強的行業(yè)之一,。近些年，金融機構(gòu)和實體部門之間盈利能力的差距在不斷拉大,，導(dǎo)致資金不斷在金融機構(gòu)內(nèi)部自循環(huán)和空轉(zhuǎn),。推進(jìn)利率市場化可能將降低銀行業(yè)整體盈利能力。更重要的是,，要讓銀行在存貸款利率決定上擁有更大自主權(quán),，這樣可促使銀行提高金融創(chuàng)新和經(jīng)營管理水平，積極參與信貸業(yè)務(wù)市場競爭,。
隨著利率市場化改革逐步推進(jìn),，國家允許設(shè)立民營銀行正逢其時，相關(guān)配套制度陸續(xù)出臺后,，對民營銀行破產(chǎn)的后顧之憂將不復(fù)存在,，民營銀行將會獲得廣闊的發(fā)展空間。
|