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央行前日公布《2013中國金融穩(wěn)定報(bào)告》稱,，將加快存款保險(xiǎn)立法進(jìn)程，擇機(jī)出臺(tái)《存款保險(xiǎn)條例》,，明確存款保險(xiǎn)制度的基本功能和組織模式,。
央行報(bào)告指出，我國在有效處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)方面仍存在不足,，盡管現(xiàn)有法律對(duì)銀行,、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的接管,、撤銷等有一些原則性規(guī)定,，但內(nèi)容相對(duì)簡單，操作性不強(qiáng),，缺乏有效手段督促問題機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)充資本和恢復(fù)經(jīng)營能力,，最終實(shí)施處置時(shí)，有效財(cái)產(chǎn)可能已經(jīng)所剩無幾,，存款人和債權(quán)人利益難以得到保障,。同時(shí)，我國銀行業(yè)尚未建立顯性的存款保險(xiǎn)制度,，未能形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)約束和市場化的處置機(jī)制,，國家事實(shí)上為存款人提供隱性擔(dān)保，在一定程度上弱化了市場約束,，助長了道德風(fēng)險(xiǎn),。
央行表示，目前我國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)基本成熟,，人民銀行正會(huì)同有關(guān)部門,，抓緊研究完善實(shí)施方案，推動(dòng)存款保險(xiǎn)制度盡早建立,。對(duì)于存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)的具體時(shí)間表,，央行仍未明確。
為存款保險(xiǎn)制度若最終落實(shí),，將成為中國金融改革重要里程碑,，也是中國金融走向市場化的必經(jīng)之路,。隨著大陸利率市場化改革推進(jìn)，商業(yè)銀行自行定價(jià)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營,，不排除會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)等問題,，通過推出存款保險(xiǎn)制度，為銀行破產(chǎn)建立通道,，打破中國巨額存款資金的“本金無風(fēng)險(xiǎn)”的安全機(jī)制,，為直接融資市場的繁榮奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，存款保險(xiǎn)制度的推出有助于維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)定,，有助于減輕政府負(fù)擔(dān)和壓力,。
從國際經(jīng)驗(yàn)看，存款保險(xiǎn)制度始于上世紀(jì)30年代的美國,，是一國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,，尤其是利率市場化以后，如果沒有存款保險(xiǎn)制度,，銀行業(yè)經(jīng)營和存款人將面臨較大風(fēng)險(xiǎn),。美國每年有200到300家銀行倒閉，但其金融體系總體保持穩(wěn)健,，這與存款保險(xiǎn)制度的存在有很大關(guān)系,。
之前我國一直沒有推出存款保險(xiǎn)制度的原因是利率市場化尚不充分，沒有推出存款保險(xiǎn)制度的必需性,；而且我國銀行一直都隱含著國家信用或由國家最后擔(dān)保,，似乎對(duì)破產(chǎn)清償問題沒有太多關(guān)注的必要，在存款保險(xiǎn)制度缺失的條件下,，國家實(shí)際承擔(dān)了隱性的擔(dān)保責(zé)任,，容易導(dǎo)致商業(yè)銀行缺少風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制。
存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)說明國家要進(jìn)一步放開金融市場,，利率與匯率市場化,，未來必有某些銀行因經(jīng)營不善與能力不足而破產(chǎn)，銀行之間的競爭將會(huì)變得更加激烈,，一直被壓制的儲(chǔ)戶利益將得到釋放,，最大的利好因素可能是利率市場化之后儲(chǔ)戶可以自由選擇利率較高的銀行進(jìn)行存款。
央行在報(bào)告中明確,，將規(guī)范存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍,，明確賠付限額，制定保費(fèi)繳納標(biāo)準(zhǔn),，積累和管理存款保險(xiǎn)基金,，強(qiáng)化存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的治理與職能。發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度在風(fēng)險(xiǎn)處置中的作用,，明確其對(duì)問題機(jī)構(gòu)的早期介入職能,，設(shè)立存款保險(xiǎn)基金用于問題機(jī)構(gòu)處置的條件、標(biāo)準(zhǔn)和程序,，建立相應(yīng)的資產(chǎn)收購和債務(wù)清償操作機(jī)制,。
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