我國宏觀調(diào)控和金融改革取得顯著成效。但當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入轉(zhuǎn)型期,，國內(nèi)外環(huán)境中不確定,、不穩(wěn)定的因素較多，需要把穩(wěn)增長,、控通脹,、防風(fēng)險和推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型結(jié)合起來，需要完善金融宏觀調(diào)控體系和深化金融改革,，給實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣信貸環(huán)境,，提升資源配置效率和金融服務(wù)水平，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展,。
近年來金融改革取得顯著成效
近些年來,，我國金融業(yè)深化改革和進(jìn)一步擴(kuò)大開放，全面發(fā)揮金融的服務(wù)和調(diào)控功能,，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展,。
銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模大幅增長
截至2012年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3747家,，資產(chǎn)總額達(dá)到133.60萬億元,，全年新增總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到19.75萬億元，增幅達(dá)17.9%,，成為資產(chǎn)總額增加最快的一年,。截至2012年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為1.07萬億元,，不良貸款率為1.56%,；商業(yè)銀行不良貸款余額為4929億元，不良貸款率為0.95%,。
證券業(yè)和保險業(yè)綜合實(shí)力較快提升
“十一五”期間,，全國保費(fèi)收入年均增長達(dá)26.5%,；保險公司累計(jì)賠付1.3萬億元，是“十五”期間的3倍,。我國保險業(yè)資產(chǎn)近3年以每年約1萬億元的速度在增加,。2012年末，中國保險業(yè)資產(chǎn)總額為7.35萬億元,，同比增長22.3%,。2013年3月末，保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到7.67萬億元,，同比增長20.43%,。2012年全國保費(fèi)收入為1.55萬億元，同比增長8%,；累計(jì)賠款,、給付4716億元，同比增長20.0%,。截至2012年末,，保險資金的運(yùn)用余額達(dá)6.85萬億元，占行業(yè)總資產(chǎn)的93.2%,。截至2012年末,，114家證券公司總資產(chǎn)為1.72萬億元，凈資產(chǎn)為6943.46億元,，托管證券市值13.76萬億元,。
金融市場平穩(wěn)較快發(fā)展
2012年末,，上證綜合指數(shù)和深證成分指數(shù)分別收于2269點(diǎn)和9116點(diǎn),，比上年末分別上升70點(diǎn)和198點(diǎn)；我國滬市籌資額居亞洲第一,。截至2012年末,，滬、深股市上市公司達(dá)2494家,；總市值為23.03萬億元,；流通市值為18.16萬億元；籌資金額為6852.86億元,。2012年,，滬、深兩市股票累計(jì)成交31.72萬億元,。
2012年累計(jì)發(fā)行各類債券(不含中央銀行票據(jù))7.97萬億元,，增長24.3%。截至2012年末,，債券市場債券托管量達(dá)26.0萬億元,。2012年,，銀行間市場累計(jì)成交263.6萬億元，同比增加34.2%,。其中同業(yè)拆借累計(jì)成交46.7萬億元,，同比增加39.8%；債券回購累計(jì)成交141.7萬億元,，同比增加42.4%,；現(xiàn)券成交75.2萬億元，同比增加18.2%,。交易所市場政府債券回購累計(jì)成交34.6萬億元,，同比增長73.5%。2012年,，企業(yè)累計(jì)簽發(fā)商業(yè)匯票17.9萬億元,；金融機(jī)構(gòu)累計(jì)貼現(xiàn)31.6萬億元。
2012年,，外匯市場交易平穩(wěn),，掉期交易保持快速增長。2012年,，人民幣外匯即期成交3.36萬億美元,；人民幣外匯掉期交易累計(jì)成交金額折合2.52萬億美元；人民幣外匯遠(yuǎn)期市場累計(jì)成交866億美元,。全年“外幣對”累計(jì)成交金額折合857億美元,。2012年，黃金市場運(yùn)行平穩(wěn),，黃金交易累計(jì)成交6350.20噸,；成交金額為2.15萬億元。
推進(jìn)金融改革 提高金融服務(wù)水平
當(dāng)前國內(nèi)外環(huán)境中不確定,、不穩(wěn)定的因素較多,，需要把穩(wěn)增長、控通脹,、防風(fēng)險和推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型結(jié)合起來,，加強(qiáng)宏觀調(diào)控和加快推進(jìn)金融體系改革，給經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣信貸環(huán)境,。
強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)組織體系建設(shè)
目前,，我國多元化的金融機(jī)構(gòu)組織體系已基本形成，但國有大銀行仍然占據(jù)明顯的優(yōu)勢,。截至2012年末,，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)達(dá)到62.66萬億元，在銀行機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村信用社,、財(cái)務(wù)公司)總資產(chǎn)的占比為54.8%,。截至2012年末,，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到20.51萬家。其中郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到3.9萬家,，行業(yè)占比高達(dá)19%,。5大銀行擁有的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到6.72萬家，占全國銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的32.8%,。隨著我國經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展的不斷深入,，經(jīng)濟(jì)增長的動力和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)都在發(fā)生變化，因此相應(yīng)要求建立和完善多層次,、多元化的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)組織體系,。加快推進(jìn)中小銀行機(jī)構(gòu)的分層配置、科學(xué)合理布局,。適應(yīng)放寬中小金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,。設(shè)立城市社區(qū)銀行，加快推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行,、合作銀行和村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)步伐,。逐步完善政策性銀行運(yùn)營的法制環(huán)境，明確界定政策性銀行業(yè)務(wù)范圍,。建立和完善商業(yè)金融,、合作金融、政策金融分工協(xié)作,、民間借貸為補(bǔ)充的農(nóng)村金融服務(wù)體系,。探索農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”新模式，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性職能定位,，鼓勵國家開發(fā)銀行推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè),。不斷完善以農(nóng)民為主體的合作金融制度，充分發(fā)揮農(nóng)民合作組織的金融功能,。支持民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司,、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),。按照“分類指導(dǎo)，因地制宜,，做實(shí)資本,，服務(wù)三農(nóng)”的原則，進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革,，保持縣域法人地位的長期總體穩(wěn)定,。
改革和完善多層次、多功能的金融市場體系
中國資本市場改革與發(fā)展的首要目標(biāo)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，確保經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展,。根據(jù)“十二五”金融規(guī)劃發(fā)展目標(biāo),，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至15%以上。當(dāng)前,，推進(jìn)多層次資本市場發(fā)展的主要舉措包括“新三板”及債市互聯(lián)互通工作,。新三板從2006年開始在中關(guān)村科技園區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，以后擴(kuò)展到上海,、武漢,、天津。2013年1月16日,，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)揭牌儀式在金融街金陽大廈舉行,。2月8日，《全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則(試行)》及配套文件正式發(fā)布實(shí)施,。新三板的“介紹上市”模式將會分流IPO堰塞湖,，從而可能成為企業(yè)繞道上市的“綠色通道”。據(jù)預(yù)測,，未來5年新三板掛牌公司將突破5000家,，總市值突破10000億元，年交易量約4000億元,。2013年初,，中國證監(jiān)會召開的監(jiān)管工作會議明確提出，促進(jìn)資產(chǎn)支持證券,、金融債和公司債在銀行間市場以及交易所市場相互掛牌,。此外，為了構(gòu)建多層次資本市場,，進(jìn)一步深化發(fā)行體制和退市制度改革,；將推出創(chuàng)業(yè)板再融資規(guī)則；證券業(yè)協(xié)會主導(dǎo)的私募產(chǎn)品券商間市場也將邁出實(shí)質(zhì)性步伐,。大力推進(jìn)貨幣市場各子市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展,，加強(qiáng)市場基礎(chǔ)制度建設(shè)，優(yōu)化貨幣市場機(jī)構(gòu)投資者結(jié)構(gòu),。根據(jù)企業(yè)不同的利率,、期限、償還方式等需求,，設(shè)計(jì)與之相適應(yīng)的債券產(chǎn)品,。研究探索推出高收益企業(yè)債、市政債,、機(jī)構(gòu)債,、大額存單、資產(chǎn)支持票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品,。改進(jìn)銀行間外匯市場交易系統(tǒng)和清算機(jī)制,，支持中小金融機(jī)構(gòu)參與外匯市場,，豐富外匯市場產(chǎn)品，繼續(xù)推進(jìn)外匯市場的對外開放,。加強(qiáng)對黃金市場的監(jiān)測分析,，創(chuàng)新黃金市場產(chǎn)品。完善黃金市場倉儲,、運(yùn)輸,、交割和黃金賬戶服務(wù)體系。
創(chuàng)新金融經(jīng)營模式 推動經(jīng)濟(jì)金融轉(zhuǎn)型
據(jù)統(tǒng)計(jì),，中國城鎮(zhèn)化率已經(jīng)連續(xù)兩年超過了50%,。在城鎮(zhèn)化過程中，將需要40萬億到50萬億的投資需求,。這些資金的籌集除了通過土地增值,、發(fā)行國債和稅收安排外，還需要充分發(fā)揮金融推動作用,。
加快銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展
當(dāng)前,，銀行業(yè)利差萎縮導(dǎo)致凈利高增長難以持續(xù)，拓展銀行盈利新途徑已成為當(dāng)務(wù)之急,。
第一,，推進(jìn)經(jīng)營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。完善多層次信貸投向政策體系和信貸資源調(diào)節(jié)體系,，信貸資源向擴(kuò)內(nèi)需,、城鎮(zhèn)化、惠民生傾斜,、向中西部地區(qū)和“三農(nóng)”傾斜,，向節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)傾斜，向事關(guān)全局和帶動性強(qiáng)的重點(diǎn)項(xiàng)目傾斜,，支持科技自主創(chuàng)新領(lǐng)域的改革與發(fā)展,。推動低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì),、生態(tài)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的綠色金融發(fā)展,；嚴(yán)格控制高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款,。強(qiáng)化對就業(yè)和再就業(yè),、助學(xué),、扶貧開發(fā)等環(huán)節(jié)的金融服務(wù),。持續(xù)深入調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),，全面推動個人和公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級,。設(shè)立和完善服務(wù)于中小企業(yè)的專營機(jī)構(gòu),，創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和信貸模式。積極推動動產(chǎn),、應(yīng)收賬款,、倉單、股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押方式,；簡化業(yè)務(wù)流程,。建立中小企業(yè)的信用評級體系，積極推動多層次中小企業(yè)擔(dān)保體系,。符合條件的中小企業(yè)可以通過銀行間債券市場,、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板等直接融資,。
第二,，降低資本消耗，推動金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)快速成長,。進(jìn)一步加快經(jīng)營創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型,，推動綜合化經(jīng)營模式的深入發(fā)展，擴(kuò)大產(chǎn)品創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)的范圍,。充分利用金融市場打造交易型銀行,。發(fā)展投行、信用卡,、離岸,、托管、資產(chǎn)管理等新興領(lǐng)域業(yè)務(wù),。
第三,，完善風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)管控風(fēng)險的責(zé)任意識,，提升風(fēng)險管控水平,。加快風(fēng)險計(jì)量體系升級優(yōu)化和計(jì)量成果的實(shí)際應(yīng)用，推動實(shí)施風(fēng)險管理系統(tǒng)整合,。加強(qiáng)零售信貸風(fēng)險管理,，完善市場與流動性風(fēng)險管控體系，加強(qiáng)票據(jù),、表外和跨境跨業(yè)風(fēng)險管理,。加強(qiáng)鋼貿(mào)、理財(cái)產(chǎn)品,、民間借貸,、房地產(chǎn)、船舶、光伏等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管控,，關(guān)注過剩產(chǎn)能化解過程中的潛在風(fēng)險,。
第四，加快金融創(chuàng)新,，提升農(nóng)村金融服務(wù)能力,。鼓勵國家控股的大型銀行和各商業(yè)銀行通過多種方式開辦農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，不斷延伸農(nóng)村金融供應(yīng)鏈,，提高資金配置效率,。擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款規(guī)模，完善林業(yè)貸款貼息政策,。深入研究和探索將農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán),、宅基地使用權(quán)及房屋所有權(quán)用于貸款抵押。創(chuàng)新支農(nóng)貸款擔(dān)保機(jī)制,。引導(dǎo)鼓勵涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)適度提額度,、改周期、增服務(wù),；簡化貸款辦理流程,。加強(qiáng)農(nóng)村電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè),。深入推進(jìn)農(nóng)村支付清算體系建設(shè)和信用環(huán)境建設(shè),。支持農(nóng)業(yè)企業(yè)擴(kuò)大直接融資規(guī)模。繼續(xù)運(yùn)用多種貨幣信貸政策工具,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)力度,。
大力發(fā)展多元化金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)
第一,，推進(jìn)信托業(yè)的發(fā)展,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至2012年末,，信托業(yè)管理的資產(chǎn)達(dá)到7萬億元,，今年2月末，達(dá)到8.27萬億元,。近年來,，信托業(yè)對基礎(chǔ)建設(shè)及房地產(chǎn)投資的比重高達(dá)45%左右。信托業(yè)需要加快改革和轉(zhuǎn)型,，找準(zhǔn)自己的市場定位,，改善與銀行合作的同時，加強(qiáng)自營業(yè)務(wù)和拓寬自身銷售渠道,。據(jù)預(yù)測,，到2020年,，中國信托業(yè)管理的資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到20萬億至30萬億元。
第二,，推進(jìn)證券機(jī)構(gòu)加快發(fā)展,。目前,，券商的資產(chǎn)管理存在著業(yè)務(wù)模式單一,、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、業(yè)績對行情依賴性高,、銷售渠道擁擠,、客戶服務(wù)較為簡單粗放、客戶流失率高等現(xiàn)象,。因此,，券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需要進(jìn)行多方位創(chuàng)新和改革，嘗試從產(chǎn)品自身及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行突破,，打造出具有券商特色和核心競爭力的資產(chǎn)管理產(chǎn)品,。2012年我國新基金發(fā)行數(shù)量和募集規(guī)模達(dá)到了261只、6450億元,。目前,，基金銷售多元化體系已經(jīng)基本搭建完成，將會帶來新的銷售業(yè)務(wù)模式和差異化的服務(wù),，而更多的競爭將有助于投資者享受到更多的金融服務(wù),。
第三，加快保險市場改革與創(chuàng)新,。進(jìn)一步提升保險的服務(wù)能力與水平,，有針對性的提供保險的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足人民群眾多層次的保險需求,。鼓勵和引導(dǎo)人民群眾參加商業(yè)養(yǎng)老,、健康等保險；進(jìn)一步拓寬小額保險試點(diǎn)的范圍,。大力發(fā)展出口信用保險,；促進(jìn)環(huán)境污染、公眾,、火災(zāi)等相關(guān)領(lǐng)域的責(zé)任保險發(fā)展,；推動建立和完善巨災(zāi)保險制度。2012年11月,，國務(wù)院頒布了《農(nóng)業(yè)保險條例》,，要求積極發(fā)展包括農(nóng)業(yè)保險在內(nèi)的“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)，有效放大財(cái)政補(bǔ)貼對“三農(nóng)”的支持效應(yīng),，促進(jìn)城鄉(xiāng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展,。加強(qiáng)銀保合作,；進(jìn)一步推進(jìn)保險資金運(yùn)用體制改革，分散投資風(fēng)險,，提高保險公司投資收益,。重點(diǎn)解決保險市場存在的銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益,。
加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持力度
當(dāng)前,，我國正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要關(guān)口。這個過程將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),。例如,，經(jīng)濟(jì)增長下行壓力和產(chǎn)能相對過剩的矛盾，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本上升和創(chuàng)新能力不足并存等問題,。長期以來,，我國主要依靠出口和投資拉動經(jīng)濟(jì)增長，但目前外需受到國際金融危機(jī)的持續(xù)影響盡顯疲弱,。因此要著力擴(kuò)大內(nèi)需,，提高經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，但也存在較多困難,，在刺激投資的措施下,，工業(yè)的生產(chǎn)力提高了，但市場并沒有充分?jǐn)U張,，在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和居高不下的成本壓力下,，不少企業(yè)進(jìn)入了微利甚至是虧損的困境。近年來,，在刺激消費(fèi)政策的推動下,，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)有所提升，但目前家庭消費(fèi)僅占中國經(jīng)濟(jì)的1/3,，出口和投資占2/3,，消費(fèi)的增長難以在短期內(nèi)彌補(bǔ)出口和投資增長放緩的缺口，因此,，總的經(jīng)濟(jì)增長速度將比以前有所下降,。從長期來看，我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長,，需要不斷加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控,，推動經(jīng)濟(jì)增長“三駕馬車”動力更趨均衡；同時進(jìn)一步推進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融體制改革,，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,。
實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，適當(dāng)擴(kuò)大社會融資總規(guī)模
按照黨的十八大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議的部署,，當(dāng)前和今后一段時期,，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策也包含著“切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資成本”的內(nèi)涵,。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策,，適當(dāng)擴(kuò)大社會融資總規(guī)模,，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。近年來,，隨著我國經(jīng)濟(jì)金融的較快發(fā)展,，社會融資規(guī)模也逐步擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì),，2012年全年社會融資規(guī)模為15.76萬億元,，比上年多2.93萬億元,。2013年一季度社會融資規(guī)模為6.16萬億元,，比上年同期多2.27萬億元。適當(dāng)擴(kuò)大社會融資總規(guī)模,，通過資金量的增加和資金運(yùn)用,，直接對實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全部資金支持，使市場上資金供需保持總體平衡,，從而將市場利率維持在較為合理的水平,，達(dá)到降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的目的。同時,，通過拓寬融資渠道,，提高金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的契合度，切實(shí)發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,。
調(diào)整和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入穩(wěn)定有效流動性
當(dāng)前，在適當(dāng)擴(kuò)大社會融資總規(guī)�,；A(chǔ)上,，著重調(diào)整和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入穩(wěn)定有效流動性,，促進(jìn)資源合理配置,。由于金融組織結(jié)構(gòu)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和“金融脫媒”等因素的影響,，社會融資結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大變化,。目前，盡管金融機(jī)構(gòu)貸款仍然占據(jù)主導(dǎo)地位,，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金的主要來源,，但新增人民幣貸款在社會融資規(guī)模中的占比呈現(xiàn)逐步下降的趨勢。據(jù)統(tǒng)計(jì),，2002年新增人民幣貸款以外融資1637億元,，為同期新增人民幣貸款的8.9%,；2012年新增人民幣貸款以外融資7.56萬億元，為同期新增人民幣貸款的92.2%,。從2002年至2012年,，社會融資規(guī)模結(jié)構(gòu)中新增人民幣貸款占比從91.9%降至52.1%；直接融資占比從4.9%上升至15.9%,。隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,、產(chǎn)業(yè)升級換代和居民生活水平的提高，將會提出對金融需求多樣化的要求,，也必將不僅促使銀行業(yè)綜合化經(jīng)營,，也會帶動非銀行金融機(jī)構(gòu)的更快發(fā)展；加快推動多層次金融市場建設(shè),，擴(kuò)大直接融資,，促使社會融資結(jié)構(gòu)的調(diào)整和改善，有效引導(dǎo)資金滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”和小微企業(yè)的資金需求,。