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昨天收拾東西，發(fā)現(xiàn)一張1年期定存存折，5月底剛好到期,，本金5萬(wàn)元，年利率3.5%,，算下來(lái)利息有1750元,。對(duì)于不善理財(cái)?shù)奈襾?lái)說(shuō)，由于懼怕各式各樣的投資風(fēng)險(xiǎn)，只能把錢(qián)存銀行,，雖然從數(shù)據(jù)上看勉強(qiáng)跑過(guò)了CPI,，但是在生活中，還是感覺(jué)錢(qián)毛得厲害,。
而就在前不久,，16家上市銀行相繼發(fā)布一季度報(bào)，數(shù)據(jù)顯示,，雖然盈利增速回落,，但依然同比增長(zhǎng)12.6%，日賺34億元的業(yè)績(jī)讓數(shù)千家其他類(lèi)型上市公司望塵莫及,。
一直以來(lái),，存貸款利率由央行統(tǒng)一決定，目前存款基準(zhǔn)利率為3%,，而貸款基準(zhǔn)利率是6%,，銀行還可以上浮，凈息差構(gòu)成了銀行的主要收入來(lái)源,。
利率是資金的使用價(jià)格,，本應(yīng)由借貸資本的供求雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)確定。對(duì)于資金提供方的普通居民來(lái)說(shuō),，如何使個(gè)人資產(chǎn)保值增值,？首先得跑過(guò)CPI，其次還得獲得與市場(chǎng)地位相適應(yīng)的利率水平,，才有可能實(shí)現(xiàn)財(cái)富升值,。
但是，我國(guó)利率水平高低不完全隨信貸資金的供求變化自由波動(dòng),，還取決于國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的需要,，一直由央行統(tǒng)一決定。因此,，還沒(méi)進(jìn)入信貸市場(chǎng),，個(gè)人的財(cái)富升值空間中就已經(jīng)存在了一層“玻璃天花板”。
隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),，居民手中的大量金融資產(chǎn)并沒(méi)有相應(yīng)升值,，有的金融資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄存款甚至貶值了。相對(duì)固定的息差制度,，把居民手中的大部分財(cái)富升值空間轉(zhuǎn)移給了銀行等金融機(jī)構(gòu),，導(dǎo)致一邊是資金成本沒(méi)有硬約束使得銀行“旱澇保收”，坐享高收益,，一邊卻是老百姓的存款堪堪跑贏CPI,。
十八大提出要實(shí)現(xiàn)居民收入翻番，但分配制度的改革僅僅從“收入”著手只能是治標(biāo)之策。如果涉及財(cái)富存量分配的制度不改革,，財(cái)富分化的步伐可能還會(huì)加快,。
可預(yù)見(jiàn)的是，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革初期將更容易提高存款利率,，降低銀行息差,，有助于中低收入者增收。
利率市場(chǎng)化,，應(yīng)穩(wěn)步推進(jìn),。
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