新型城鎮(zhèn)化建設(shè)已上升為國(guó)家戰(zhàn)略,。在推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，通過金融中介的作用,，確保每年城鎮(zhèn)人口的增長(zhǎng),、城鎮(zhèn)數(shù)量的增加和城鎮(zhèn)規(guī)模的擴(kuò)大保持一定的增幅；通過金融中介的作用,，確保城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)增長(zhǎng),、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、文教科技不斷進(jìn)步,、社會(huì)保障不斷完善,。金融在未來(lái)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中大有用武之地，但必須找準(zhǔn)定位,，做到有的放矢,。
當(dāng)前，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略,。作為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系,，其在推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中更有義不容辭的責(zé)任。金融的支撐作用既要體現(xiàn)為必要的速度,，也要體現(xiàn)為較高的質(zhì)量,。
所謂速度，就是要通過金融中介的作用,，確保每年城鎮(zhèn)人口的增長(zhǎng),、城鎮(zhèn)數(shù)量的增加和城鎮(zhèn)規(guī)模的擴(kuò)大保持一定的增幅。2012年,，我國(guó)城鎮(zhèn)化水平已經(jīng)達(dá)到52.6%,，但離全面建成小康社會(huì)的要求還有不少差距,。假定2020年我國(guó)城鎮(zhèn)化水平達(dá)到60%，這意味著未來(lái)8年平均每年城鎮(zhèn)化率還得增長(zhǎng)0.9個(gè)百分點(diǎn)左右,，相當(dāng)于每年至少涌現(xiàn)一個(gè)人口在1200萬(wàn)人以上的特大城市,。
眾所周知，現(xiàn)在很多大城市繼續(xù)擴(kuò)容已經(jīng)難以為繼,。換句話說(shuō),，完成我國(guó)城鎮(zhèn)化的歷史任務(wù)不能僅僅依靠我國(guó)現(xiàn)有的655座城市，必須主要依托2100多個(gè)縣級(jí)城關(guān)鎮(zhèn)和18000多個(gè)鄉(xiāng)級(jí)建制鎮(zhèn),，大力發(fā)展成為新的中小城市,。
所謂質(zhì)量，就是要通過金融中介的作用,，確保城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)增長(zhǎng),、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、文教科技持續(xù)進(jìn)步,、衣食住行更加便利,、公民保障不斷完善等等�,？梢哉f(shuō)，金融在未來(lái)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中大有用武之地,，但必須找準(zhǔn)定位,，做到有的放矢。
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第一個(gè)著力點(diǎn)是基礎(chǔ)設(shè)施 |
例如,，需要在新型城鎮(zhèn)中修建公路,、污水處理廠等等。根據(jù)這些投資項(xiàng)目的收益高低,，新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要分為三類：其一,，能夠通過設(shè)施使用時(shí)的收費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利；其二,，雖然可以收費(fèi),，但無(wú)法覆蓋整個(gè)成本；其三,，純粹公益性,、無(wú)回報(bào)的項(xiàng)目。
與此同時(shí),，新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)具有周期長(zhǎng),、資金占用額大的特點(diǎn)，單純依靠財(cái)政資金,，很難支撐項(xiàng)目建設(shè),，必須有金融的更多介入,。但是，新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資回報(bào)總體較低的特點(diǎn)與商業(yè)銀行的逐利本質(zhì)并不吻合,，而農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金量小,，也很難滿足新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求。因此,，應(yīng)當(dāng)把眼光放在商業(yè)化后的開發(fā)銀行以及政策性銀行——農(nóng)發(fā)行身上,。
然而，國(guó)家對(duì)這兩家銀行的目前定位也并非城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),。因此,，為了鼓勵(lì)和督促開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮更大作用，必須進(jìn)行相應(yīng)政策調(diào)整,；同時(shí),，國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)對(duì)新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目實(shí)行公開招標(biāo)，在財(cái)政給予適當(dāng)補(bǔ)貼基礎(chǔ)上,，允許商業(yè)銀行參與競(jìng)標(biāo),，同等競(jìng)標(biāo)條件下，賦予開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行優(yōu)先權(quán),。
此外,，為了避免基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過分依賴財(cái)政撥款和銀行貸款，還應(yīng)積極創(chuàng)新開發(fā)其他融資方式,。比如TOT,，即政府把已經(jīng)建成的城市基礎(chǔ)設(shè)施移交給經(jīng)營(yíng)方，憑借基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)未來(lái)的現(xiàn)金流向經(jīng)營(yíng)方融資,，并一次性將融資用于新的建設(shè)項(xiàng)目,；經(jīng)營(yíng)期滿，經(jīng)營(yíng)方再把經(jīng)營(yíng)權(quán)移交給政府,。這樣做的好處,，不但避免了地方政府以回購(gòu)方式舉債，也避免了投資者的建設(shè)風(fēng)險(xiǎn),，此外還為擬建設(shè)項(xiàng)目引來(lái)了資金,。
需要特別說(shuō)明的是，我國(guó)短期內(nèi)還不宜采用BT（委托單位建設(shè)并逐年回購(gòu)）方式或者市政債等方式為新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)籌資,。這是因?yàn)�,，�?dāng)前我國(guó)地方政府還沒有建立明晰的全口徑資產(chǎn)負(fù)債表，作為地方政府的隱性負(fù)債,，BT或市政債等融資方式很可能會(huì)導(dǎo)致地方債務(wù)的總體規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張,，進(jìn)而可能因?yàn)橹Ц堆悠诙鴮?dǎo)致信譽(yù)危機(jī)，并給整個(gè)國(guó)家造成財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn),。
恰恰出于這種擔(dān)憂,，財(cái)政部等四部委于2012年末出臺(tái)了《關(guān)于制止地方政府違法違規(guī)融資行為的通知》,，叫停了地方政府BT融資模式。另外,，針對(duì)新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，也不宜采用資產(chǎn)證券化方式擴(kuò)大融資。由于新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資收益偏低,、風(fēng)險(xiǎn)偏高,，即使這樣的“垃圾債券”允許發(fā)行，通常的投資者也會(huì)避而遠(yuǎn)之,。
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第二個(gè)著力點(diǎn)是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化 |
它廣泛涉及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,、農(nóng)業(yè)機(jī)械化、農(nóng)業(yè)科技化等等,。與新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相比,，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有較高的投資收益，不但適合各類銀行業(yè)資金進(jìn)入,，就是證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)也有很多登臺(tái)展示的機(jī)會(huì),。
從間接融資角度來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)在扶持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展過程中,，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持商業(yè)性金融為主,、合作性金融為輔的原則。與此同時(shí),，注重以支持龍頭企業(yè)為重點(diǎn),，充分發(fā)揮其在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)中的示范、帶頭作用,，從而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；注重工業(yè)化和城鎮(zhèn)化統(tǒng)籌互動(dòng),，大力發(fā)揮新型城鎮(zhèn)承載現(xiàn)代工業(yè)的能力,；注重支持低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，不斷提升綠色信貸的發(fā)放比例,。
從直接融資角度來(lái)說(shuō),，既可以充分借力資產(chǎn)證券化，緩解銀行信貸在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中的不足,；也可以針對(duì)科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高,、潛在收益也高的特點(diǎn)，大力借助創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)或風(fēng)險(xiǎn)投資基金的作用來(lái)實(shí)現(xiàn)股權(quán)性質(zhì)的融資,。
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第三個(gè)著力點(diǎn)是非農(nóng)化建設(shè) |
就銀行業(yè)而言,，對(duì)新型城鎮(zhèn)非農(nóng)化建設(shè)的支持并不等同于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，盡管商業(yè)銀行與合作性金融仍然是相互配合,、互為補(bǔ)充的關(guān)系,，但合作金融機(jī)構(gòu)的作用將更加凸顯,，而商業(yè)性金融的作用則退居其次。
首先,，銀行業(yè)要從解決離土離鄉(xiāng)后的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)問題入手,。雖然從農(nóng)民變?yōu)槌擎?zhèn)居民是一個(gè)幸福的時(shí)刻，可一旦土地失去,，馬上又面臨自謀出路的風(fēng)險(xiǎn),。為此，針對(duì)農(nóng)民進(jìn)城再立業(yè),、鄉(xiāng)鎮(zhèn)下崗人員再就業(yè),、外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)再創(chuàng)業(yè)等情況，建議應(yīng)充分借鑒下崗職工小額貸款管理辦法,，出臺(tái)失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款管理政策法規(guī),，督促解決農(nóng)民在新型城鎮(zhèn)就業(yè)所面臨的資金難題。
同時(shí),，鼓勵(lì)合作金融機(jī)構(gòu),、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為小微企業(yè)的伙伴銀行，科學(xué)引領(lǐng)商業(yè)銀行設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu),，進(jìn)一步加大對(duì)城鎮(zhèn)新建和從農(nóng)村向城鎮(zhèn)搬遷的小微企業(yè)的信貸支持力度,。
其次，銀行業(yè)還應(yīng)幫助改善新型城鎮(zhèn)居民的生活質(zhì)量,�,？梢钥紤]增設(shè)更多的銀行網(wǎng)點(diǎn)，或者加強(qiáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)人員配備,，或者完善銀行網(wǎng)點(diǎn)功能設(shè)施,，不斷改進(jìn)金融服務(wù)。另一方面,，針對(duì)在2100多個(gè)縣級(jí)城關(guān)鎮(zhèn)和18000多個(gè)鄉(xiāng)級(jí)建制鎮(zhèn)進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)和首次申購(gòu)住房者,，建議實(shí)行優(yōu)惠貸款利率，并將貸款利率下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.6-0.7倍左右,，財(cái)政給予適當(dāng)補(bǔ)貼,，實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”。
最后,，銀行業(yè)也要滿足富裕居民的多元化金融服務(wù)需求,。也就是說(shuō)，應(yīng)不斷建立完善差異化的客戶服務(wù)體系,，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái),、信用卡、第三方存管業(yè)務(wù),。同時(shí),，通過新增轉(zhuǎn)賬電話,、POS機(jī)具，普及企事業(yè)單位和個(gè)人電話銀行,、網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行等方式,，完善新型城鎮(zhèn)電子結(jié)算服務(wù)平臺(tái)，方便企業(yè)和個(gè)人辦理結(jié)算服務(wù),。
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第四個(gè)著力點(diǎn)是金融制度環(huán)境優(yōu)化 |
能夠支撐新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)品種雖然琳瑯滿目,，但如果沒有完備配套的體制機(jī)制、缺乏良好的信用環(huán)境,，最終恐怕也會(huì)孤掌難鳴,。
首先，要加快財(cái)政補(bǔ)貼的政策性擔(dān)保公司建設(shè),。擔(dān)保公司對(duì)于緩解小微企業(yè)融資難的作用有目共睹,，但國(guó)際經(jīng)驗(yàn)也充分表明，由于所處行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性,，凡是市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的擔(dān)保公司,，最終都將難以為繼。也正是因?yàn)槿绱�,，我�?guó)一些市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的擔(dān)保公司為了實(shí)現(xiàn)盈利,，經(jīng)常掛羊頭賣狗肉，從事與擔(dān)保本身無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù),，最終釀成風(fēng)險(xiǎn),，這里比較有名的案例就是2012年春節(jié)前夕發(fā)生的“中擔(dān)事件”。
其次,，應(yīng)完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的評(píng)估和抵押辦法,，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán),、農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán),、集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)業(yè)類知識(shí)產(chǎn)權(quán),、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的公開流轉(zhuǎn)，以使新型城鎮(zhèn)化建設(shè)更加便利獲得社會(huì)資本支持,。
最后,，還要加快推進(jìn)信用信息共享建設(shè)，完善企業(yè)和個(gè)人征信體系,，積極開展信用個(gè)人,、信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)活動(dòng),，創(chuàng)建良好的信用環(huán)境,；加大對(duì)高利貸,、非法集資等不合法金融活動(dòng)的打擊力度，嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)行為,，提高金融勝訴案件的執(zhí)行率,，切實(shí)維護(hù)良好的金融秩序。