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長(zhǎng)期以來(lái),，許多銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)為小微企業(yè)金融服務(wù)存在3大難題：一是收集信息難，二是控制風(fēng)險(xiǎn)難,，三是控制成本難,。
針對(duì)單個(gè)小微企業(yè)進(jìn)行營(yíng)銷,、調(diào)查、審批,、放款,、貸后管理、不良清收,，必然面臨“三難”問(wèn)題,。不過(guò)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的推進(jìn),，新的生產(chǎn)組織體系往往包括一個(gè)主導(dǎo)型企業(yè)以及一系列上下游小微企業(yè),，它們共同完成生產(chǎn)及銷售過(guò)程。因此,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改變傳統(tǒng)“企業(yè)金融”視角,，從“產(chǎn)業(yè)鏈金融”視角出發(fā)，針對(duì)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整體開(kāi)發(fā),，可一定程度上解決“三難”問(wèn)題。
在這一模式框架內(nèi),，金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈的信息流獲取小微企業(yè)的信息,。金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估從對(duì)單個(gè)小微企業(yè)的靜態(tài)數(shù)據(jù)評(píng)估，轉(zhuǎn)到對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈交易風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,。相關(guān)企業(yè)所提供的信息可以相互驗(yàn)證,，能在很大程度上確保所收集信息的及時(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性,。
同時(shí),，金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)核心企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈的資金流和物流控制風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)可以將核心企業(yè)的信用引入上下游小微企業(yè)的授信服務(wù)中,，同時(shí)通過(guò)與第三方物流企業(yè)合作,，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流進(jìn)行有效控制,，確保貸款資金的安全,。
此外，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間相互依存,、交易活躍,，且很有規(guī)律，適合制定標(biāo)準(zhǔn)化、綜合性的金融服務(wù)方案,。金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈整體開(kāi)發(fā),、全面服務(wù)控制成本。
當(dāng)然,，這種模式對(duì)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)性提出了更高要求,，需要提供量體裁衣式的一攬子綜合金融服務(wù)方案；對(duì)產(chǎn)品研發(fā)提出了更高要求,，需要提供“橫到邊,、豎到底”的縱深服務(wù)；還需避免出現(xiàn)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn),，應(yīng)盡可能選擇國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持,、區(qū)域優(yōu)勢(shì)明顯、受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和通脹影響較小的行業(yè),。
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