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隨著各地“國五條”細則的陸續(xù)出臺,，一些舊有的習慣又嶄露頭角,。與往年一樣，每次對房地產(chǎn)的調(diào)控,，首套房貸身上總會被挨上“板子”,。
這一次也不例外,，從最近的新聞報道來看，銀行收緊首套房貸并上浮首套房貸利率優(yōu)惠幅度已經(jīng)在不少城市開始發(fā)生,。
首套房貸政策及利率應(yīng)該長久保持相對穩(wěn)定,，不能見風就使舵。一個根本的原因是,，首套房貸是居民最基本的生存需求,，不應(yīng)該在每次房地產(chǎn)調(diào)控中因利率的大起大落而受到傷害。更何況,，保障首套房貸政策及利率的穩(wěn)定恰恰是整個房地產(chǎn)市場穩(wěn)定的基石,，因此，不能總是將調(diào)控板子打在首套房貸這個最基礎(chǔ)的剛需身上,。
2008年金融危機以來,，首套房貸利率經(jīng)歷過“過山車”的情形，在很大程度上對房價的暴漲起到了推波助瀾的作用,。
2009年初為應(yīng)對金融危機,，實施了首套房貸利率七折優(yōu)惠，一年之后,，房價幾乎翻了一倍,。
2010年底以來，信貸政策開始緊縮,，首套房貸利率從逐步取消優(yōu)惠開始,，八折、八五折,、九折,、基準利率、基準利率1．05倍,、1．1倍甚至更高,。到2012年，首套房貸利率又回落至基本利率以下的優(yōu)惠階段,。也就是說,，近幾年來首套房貸利率從來就沒有過相對的穩(wěn)定，總是在起伏波動之中,，從波幅而言,，2008年以來可謂是大起大落,，如果以七折優(yōu)惠利率計起，至基準利率上浮10％,，僅利率漲幅就超過50％,。
在這個過程中，能看到的是銀行在信貸寬松時大幅任意放貸,，信貸一旦緊縮,，則要通過上調(diào)利率來維持同等利潤甚至超額利潤，所有的風險都轉(zhuǎn)嫁給老百姓,。
時至今日,，老百姓希望房地產(chǎn)調(diào)控穩(wěn)定房價，但另一方面又恐懼調(diào)控,，因為房價總是越調(diào)越高,。對于房地產(chǎn)調(diào)控，老百姓一直是舉雙手贊成的,，然而在現(xiàn)實中,，絕大多數(shù)無房的老百姓發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)調(diào)控中的某些措施,，比如首套房貸首付與利率的上調(diào),，實質(zhì)上總是“一刀切”，幅度或許小于二套房,，但在每次調(diào)控中都會跟著調(diào)整卻是不爭的事實,。以至于有市場人士認為銀行沒有領(lǐng)會政府調(diào)控的真實含義——保障所有民眾最基本的住房公平公正。從銀行的角度看,，房價現(xiàn)在這么高,，上調(diào)利率自然可以減少銀行的風險，但高成本之上再加上高利率,，普通民眾又被置于了何等高昂的成本之上,？
在今年的
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于繼續(xù)做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作的通知》中，提出銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步落實好對首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策,，對房價上漲過快的城市,，人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)可根據(jù)城市人民政府新建商品住房價格控制目標和政策要求，進一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率,。
對于《通知》的精神,，銀行似乎總是要“一鍋炒”，總是將首套房與二套房放在調(diào)控的整體步調(diào)中,，在提高第二套住房貸的首付款比例和貸款利率的同時,，首套房貸利率甚至首付比例總是會隨之調(diào)整。
國家當前正努力擴大保障房的建設(shè),，積極為普通百姓謀求基本的公平權(quán)利,，因此,，銀行不應(yīng)在此時又打首套房貸利率的主意，這不僅與國家房地產(chǎn)調(diào)控的初衷相違,，更不利于房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展,。
試想，如果首套房貸利率是一個長期穩(wěn)定的利率,，則房地產(chǎn)市場會有一個長期穩(wěn)定的基本需求存在,，否則起起落落的利率波動只會讓普通百姓也參與到市場的投機之中。一個簡單的道理,，短短兩三年之內(nèi)利率都可以起伏50％以上，意味著一套100萬元的住房30年里會有50萬元甚至更多的利率成本支出,，試問怎么可能不讓百姓有集體性購買或不購買的舉動,，這一點在前幾年的調(diào)控中已經(jīng)發(fā)生過多次。
當前,，隨著各地新“國五條”細則的出臺,，人們出于對政策預期的不穩(wěn)定，導致了許多扭曲的購房與二手房交易現(xiàn)象,。在接下來的調(diào)控中,，如果首套房貸利率又緊跟調(diào)控而日趨上升，不僅會影響到最基本剛需的購房需求,，也會助長房價難以穩(wěn)定與下跌的預期,。
因此，給予首套房貸利率一個五年,、十年甚至更長時間的政策穩(wěn)定預期,，在很大程度上就能起到穩(wěn)定房地產(chǎn)基本剛需的長久預期。
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