|
隨著各地“國(guó)五條”細(xì)則的陸續(xù)出臺(tái)，一些舊有的習(xí)慣又嶄露頭角,。與往年一樣，每次對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控,，首套房貸身上總會(huì)被挨上“板子”。
這一次也不例外,，從最近的新聞報(bào)道來(lái)看，銀行收緊首套房貸并上浮首套房貸利率優(yōu)惠幅度已經(jīng)在不少城市開(kāi)始發(fā)生,。
首套房貸政策及利率應(yīng)該長(zhǎng)久保持相對(duì)穩(wěn)定，不能見(jiàn)風(fēng)就使舵,。一個(gè)根本的原因是,，首套房貸是居民最基本的生存需求,，不應(yīng)該在每次房地產(chǎn)調(diào)控中因利率的大起大落而受到傷害,。更何況,，保障首套房貸政策及利率的穩(wěn)定恰恰是整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定的基石，因此,，不能總是將調(diào)控板子打在首套房貸這個(gè)最基礎(chǔ)的剛需身上,。
2008年金融危機(jī)以來(lái),，首套房貸利率經(jīng)歷過(guò)“過(guò)山車”的情形,，在很大程度上對(duì)房?jī)r(jià)的暴漲起到了推波助瀾的作用,。
2009年初為應(yīng)對(duì)金融危機(jī),，實(shí)施了首套房貸利率七折優(yōu)惠,，一年之后,，房?jī)r(jià)幾乎翻了一倍,。
2010年底以來(lái)，信貸政策開(kāi)始緊縮,，首套房貸利率從逐步取消優(yōu)惠開(kāi)始,，八折,、八五折,、九折,、基準(zhǔn)利率,、基準(zhǔn)利率1．05倍,、1．1倍甚至更高,。到2012年，首套房貸利率又回落至基本利率以下的優(yōu)惠階段。也就是說(shuō),，近幾年來(lái)首套房貸利率從來(lái)就沒(méi)有過(guò)相對(duì)的穩(wěn)定，總是在起伏波動(dòng)之中,，從波幅而言，2008年以來(lái)可謂是大起大落,，如果以七折優(yōu)惠利率計(jì)起,，至基準(zhǔn)利率上浮10％,，僅利率漲幅就超過(guò)50％,。
在這個(gè)過(guò)程中，能看到的是銀行在信貸寬松時(shí)大幅任意放貸,，信貸一旦緊縮,，則要通過(guò)上調(diào)利率來(lái)維持同等利潤(rùn)甚至超額利潤(rùn)，所有的風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁給老百姓,。
時(shí)至今日，老百姓希望房地產(chǎn)調(diào)控穩(wěn)定房?jī)r(jià),，但另一方面又恐懼調(diào)控,，因?yàn)榉績(jī)r(jià)總是越調(diào)越高。對(duì)于房地產(chǎn)調(diào)控,，老百姓一直是舉雙手贊成的,，然而在現(xiàn)實(shí)中，絕大多數(shù)無(wú)房的老百姓發(fā)現(xiàn),，房地產(chǎn)調(diào)控中的某些措施,，比如首套房貸首付與利率的上調(diào)，實(shí)質(zhì)上總是“一刀切”,，幅度或許小于二套房,，但在每次調(diào)控中都會(huì)跟著調(diào)整卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。以至于有市場(chǎng)人士認(rèn)為銀行沒(méi)有領(lǐng)會(huì)政府調(diào)控的真實(shí)含義——保障所有民眾最基本的住房公平公正,。從銀行的角度看,，房?jī)r(jià)現(xiàn)在這么高，上調(diào)利率自然可以減少銀行的風(fēng)險(xiǎn),，但高成本之上再加上高利率,，普通民眾又被置于了何等高昂的成本之上,？
在今年的
《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于繼續(xù)做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作的通知》中，提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)好對(duì)首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策,，對(duì)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的城市,，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)可根據(jù)城市人民政府新建商品住房?jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率,。
對(duì)于《通知》的精神,，銀行似乎總是要“一鍋炒”，總是將首套房與二套房放在調(diào)控的整體步調(diào)中,，在提高第二套住房貸的首付款比例和貸款利率的同時(shí),，首套房貸利率甚至首付比例總是會(huì)隨之調(diào)整。
國(guó)家當(dāng)前正努力擴(kuò)大保障房的建設(shè),，積極為普通百姓謀求基本的公平權(quán)利,，因此,，銀行不應(yīng)在此時(shí)又打首套房貸利率的主意,，這不僅與國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控的初衷相違，更不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展,。
試想,，如果首套房貸利率是一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的利率，則房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)有一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的基本需求存在,，否則起起落落的利率波動(dòng)只會(huì)讓普通百姓也參與到市場(chǎng)的投機(jī)之中,。一個(gè)簡(jiǎn)單的道理，短短兩三年之內(nèi)利率都可以起伏50％以上,，意味著一套100萬(wàn)元的住房30年里會(huì)有50萬(wàn)元甚至更多的利率成本支出,，試問(wèn)怎么可能不讓百姓有集體性購(gòu)買或不購(gòu)買的舉動(dòng)，這一點(diǎn)在前幾年的調(diào)控中已經(jīng)發(fā)生過(guò)多次,。
當(dāng)前,，隨著各地新“國(guó)五條”細(xì)則的出臺(tái)，人們出于對(duì)政策預(yù)期的不穩(wěn)定,，導(dǎo)致了許多扭曲的購(gòu)房與二手房交易現(xiàn)象,。在接下來(lái)的調(diào)控中，如果首套房貸利率又緊跟調(diào)控而日趨上升,，不僅會(huì)影響到最基本剛需的購(gòu)房需求,，也會(huì)助長(zhǎng)房?jī)r(jià)難以穩(wěn)定與下跌的預(yù)期。
因此,，給予首套房貸利率一個(gè)五年,、十年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的政策穩(wěn)定預(yù)期，在很大程度上就能起到穩(wěn)定房地產(chǎn)基本剛需的長(zhǎng)久預(yù)期,。
|