3月25日，銀監(jiān)會下發(fā)通知,，重拳治理理財產(chǎn)品,，規(guī)范理財業(yè)務(wù)投資運作，防止業(yè)務(wù)規(guī)模過快擴張引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險,。
銀監(jiān)會的舉動,，無疑是站在風(fēng)險防范的角度，對銀行在理財業(yè)務(wù)方面進行的一種強制干預(yù)和強力監(jiān)管,。仔細分析,，不難發(fā)現(xiàn)，這樣做還存在某些方面的缺陷,。按照銀行目前在理財產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務(wù)拓展方面,，遠不是系統(tǒng)性風(fēng)險那么簡單,。更多情況下，銀行的理財產(chǎn)品,，已成為企業(yè),、特別是中小企業(yè)的一種噩夢。
眾所周知,，銀行在理財業(yè)務(wù)方面極不規(guī)范,。不僅開發(fā)的理財產(chǎn)品不適應(yīng)市場要求，不適合投資者需求,，而且在理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的拓展和經(jīng)營過程中,，行為也不規(guī)范，手段也不正常,。相當(dāng)一部分理財業(yè)務(wù),，是通過信貸資金投放，強制“推銷”給貸款人的,，是名符其實的霸王行為,，且收取的中間業(yè)務(wù)費相當(dāng)高。
即便如此,，銀行在理財業(yè)務(wù)方面,，業(yè)績依然很差，效益不佳,，少數(shù)銀行甚至出現(xiàn)了巨額虧損,，風(fēng)險隱患十分嚴重。
按照發(fā)達國家銀行理財?shù)某晒?jīng)驗,，銀行在開辟理財業(yè)務(wù),、開發(fā)理財產(chǎn)品時，除了業(yè)務(wù)拓展的需要之外,，更重要的一個原因,，就是為居民和投資者提供更多的投資服務(wù)，開辟更多的投資通道,。
從我國目前的實際情況來看，多數(shù)銀行在開辟理財業(yè)務(wù)方面,，首先考慮的都是自身利益,，而不是為居民和投資者提供更好的投資理財服務(wù)。在開發(fā)理財產(chǎn)品時,，根本不考慮市場的需求和投資者的需要,，也不考慮產(chǎn)品可不可行。所開發(fā)出來的理財產(chǎn)品,，絕大多數(shù)不適合居民和投資者的要求,。最終,，只能依靠信貸手段，強行將理財產(chǎn)品“推銷”給需要貸款的人,，特別是融資矛盾比較突出的中小企業(yè),。造成貸款人在獲得貸款的同時，還需要購買大量銀行理財產(chǎn)品,，大大增加了貸款人,、特別是中小企業(yè)的負擔(dān)。
有數(shù)據(jù)顯示,，2012年,，商業(yè)銀行全年累計實現(xiàn)凈利潤已達1.24萬億元，同比增長18.9%,。雖然與上年相比,，增速有所放緩，但是,，日均34億元的利潤,，還是讓其他行業(yè)、特別是實體企業(yè)羨慕不已,。
在這樣的利潤水平下,，銀行在開拓理財業(yè)務(wù)方面，仍然把自身利益放在首位,，不擇手段地“推銷”理財產(chǎn)品,，確實讓人難以理解。
筆者并不反對銀行拓展理財業(yè)務(wù),，也不反對銀行關(guān)心自身利益,。前提是，必須為消費者和投資者提供良好的服務(wù),，而不是利用強勢地位,，迫使消費者和投資者接受。開發(fā)的理財產(chǎn)品,，必須把居民和投資者的需要放在首位,。
銀監(jiān)會重拳出擊，對銀行理財產(chǎn)品進行全面治理,，必要而及時,。值得注意的是，對銀行理財產(chǎn)品的治理,，決不能只放在防范系統(tǒng)性風(fēng)險方面,，還要放在經(jīng)營行為是否規(guī)范方面。要通過治理,，讓銀行充分認識到理財業(yè)務(wù)也是一項服務(wù)性業(yè)務(wù),，必須按照市場經(jīng)濟規(guī)律和投資者的需求,，認真地研究與開發(fā)、推廣與經(jīng)營,，而不是閉門造車,，隨意拿出一款理財產(chǎn)品，強行營銷,，尤其是與信貸資金投放掛鉤,，迫使貸款人購買理財產(chǎn)品，增加貸款人負擔(dān),。一旦發(fā)現(xiàn)這樣的現(xiàn)象,，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴厲處罰，決不手軟,。切不可再讓銀行理財業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品,，成為貸款人、特別是中小企業(yè)的噩夢,。