跨國銀行,、跨國公司和本幣國際化“三位一體”的金融實(shí)力,，是強(qiáng)國的核心支撐力量,。大力培育具備核心競爭力的跨國銀行集團(tuán),，是中國成為世界強(qiáng)國的必由之路。
改革開放以來,，中國金融體系不斷健全,，銀行業(yè)也在持續(xù)深化的改革中獲得了歷史性突破，在全球1000家大銀行中的資本排名不斷上升,，盈利,、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營管理能力不斷改善，與發(fā)達(dá)國家銀行的差距明顯縮小,。
近年來，中國對外直接投資取得了快速發(fā)展,，但與其他發(fā)達(dá)國家相比,，與中國龐大的外匯儲備規(guī)模相比，中國對外直接投資尚有較大提升空間,，而且金融服務(wù)支持不足非常明顯,。另外，人民幣國際化和資本賬戶開放也給中國銀行業(yè)帶來了國際化的機(jī)遇,。
以中國銀行為代表的中國商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)跨境發(fā)展的先鋒,，政策性銀行在國家“走出去”戰(zhàn)略實(shí)施中充分發(fā)揮了其政策性優(yōu)勢。但中國商業(yè)銀行的國際化程度整體不高,，與發(fā)達(dá)國家的跨國銀行集團(tuán)尚存在著較大的差距,，而且，銀行的國際化正面臨一系列的挑戰(zhàn),。
由于歷史的原因,，中國銀行的國際化起步較早,。但是，大多數(shù)中國商業(yè)銀行的跨境發(fā)展,，主要是伴隨企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施,。十余年以來，中國基本建成了以政策性銀行,、大型商業(yè)銀行,、中國出口信用保險公司三位一體支持“走出去”的金融服務(wù)體系框架。
2010年年末,，中國國有商業(yè)銀行在美國,、日本和英國等34個國家和地區(qū)設(shè)立59家分行、57家附屬機(jī)構(gòu),，就業(yè)人數(shù)達(dá)4.2萬人(其中雇用外方員工4.1萬人),。以中國銀行為例，2010年,，中國銀行境外資產(chǎn)總額（包括港澳臺地區(qū)）為4128.21億美元,，占集團(tuán)總資產(chǎn)比例為22.38%，稅前利潤折合28.23億美元,，占比20.31%,。
可以說，經(jīng)過多年跨境發(fā)展的努力,，中國商業(yè)銀行的國際化有了一定的基礎(chǔ),。但從全行業(yè)來看，中國銀行業(yè)跨境發(fā)展不快,，境外資產(chǎn)和收入規(guī)模較小,，國際化水平還相對有限。
第一,，中國銀行業(yè)跨境發(fā)展和企業(yè)“走出去”布局的匹配度較高,，但網(wǎng)點(diǎn)的密度不夠。中國對外直接投資（ODI）存量在5億美元以上的36個國家或地區(qū)中,，國際化程度最高的中國銀行在22個國家或地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu),，僅阿聯(lián)酋為代表處。
第二,，中國商業(yè)銀行境外布局點(diǎn)有限,，全球性不高。目前的境外布局仍以亞太地區(qū)為主（以香港特區(qū)為主）,，兼顧歐非和拉美,，是事實(shí)上的“一體兩翼”布局。
第三，中國銀行業(yè)的全球服務(wù)能力仍難以滿足企業(yè)“走出去”的需求,。近年來,，中國國家發(fā)改委審批的線上項(xiàng)目（大項(xiàng)目）中，2/3的ODI來自貸款,。90%以上為中國銀行業(yè)的貸款,，外資機(jī)構(gòu)較少。原因也很簡單,，80%是資源類項(xiàng)目,，主要在高風(fēng)險國家或者是發(fā)達(dá)國家開發(fā)較難的地區(qū)，多不被外資銀行所看好,。但是,，政策性銀行和商業(yè)銀行90%以上的貸款都是給國有企業(yè)的，且多為內(nèi)保外貸形式,，資金整體供給仍然不足,，尤其是中小企業(yè)“走出去”的貸款較難。
中國商業(yè)銀行與發(fā)達(dá)國家大銀行國際化程度存在著較大差距,。從2010年金融機(jī)構(gòu)地理分布指數(shù)（GSI）來看,，中國還沒有一家機(jī)構(gòu)入圍。筆者采用修正后的GSI來衡量,，在中國商業(yè)銀行之中,，國際化程度最高的中國銀行為10.1%。從海外資產(chǎn)占比來看,，中國銀行超過了20%,，中國其他商業(yè)銀行不超過5%。從整體來看,，中國商業(yè)銀行的國際化水平還相對較低,。
中國商業(yè)銀行在全面開放的環(huán)境下，在為“走出去”企業(yè)服務(wù)過程中,，也暴露出自身經(jīng)營上的一些弱點(diǎn),，尤其是與國際一流銀行在全球服務(wù)能力上存在著較大的差距。冷靜地看,，中國商業(yè)銀行國際化仍然面臨著諸多挑戰(zhàn)。
第一,，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn),。中國商業(yè)銀行盈利能力過分依賴資產(chǎn)業(yè)務(wù)和利差收入，這是中國銀行業(yè)大而不強(qiáng)的癥結(jié)所在,。但是,，隨著利率市場化的加快，銀行過分依賴?yán)畹氖杖虢Y(jié)構(gòu)將面臨著巨大的壓力，過度依賴資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式正面臨挑戰(zhàn),。而中國商業(yè)銀行則因產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,，創(chuàng)造力不夠，形成鮮明的對比,。
第二,，產(chǎn)品服務(wù)能力的挑戰(zhàn)。中國商業(yè)銀行缺乏滿足客戶需求的完整的產(chǎn)品體系,。在寬松的貨幣環(huán)境下,，優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目普遍具有貸款、發(fā)行債券,、股權(quán)融資等多重融資渠道,，是各家銀行爭搶的對象，因此對單筆貸款的利率定價要求非�,？量�,，僅靠普通的公司貸款很難獲得正常的回報(bào)。一流跨國銀行通常具有完備的產(chǎn)品體系,，通過為客戶提供包含各類結(jié)構(gòu)化授信產(chǎn)品,、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、結(jié)算,、電子銀行,、全球現(xiàn)金管理等產(chǎn)品的有機(jī)組合，可獲得客戶在項(xiàng)目執(zhí)行過程中沉淀的大量資金,，大幅度降低成本,，在激烈的市場競爭中擴(kuò)大市場份額，同時還能保持較強(qiáng)的議價能力,。
第三,，外匯資金來源的挑戰(zhàn)。中國商業(yè)銀行外匯資金來源渠道不暢,，在與跨國銀行競爭中處于明顯的劣勢,。中國商業(yè)銀行資金渠道比較單一，負(fù)債業(yè)務(wù)以吸收存款為主,，所派生的能夠帶來存款沉淀的各類金融服務(wù)產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高,，競爭激烈，成本較高,，壓縮了銀行的利潤空間,。
第四，人才隊(duì)伍和企業(yè)文化的挑戰(zhàn),。一方面,，中國商業(yè)銀行開放時間較短,，熟悉國際市場環(huán)境和國際規(guī)則，并能夠真正按照國際慣例操作項(xiàng)目的管理者和員工相對有限,，在專業(yè)人才方面與跨國銀行存在差距,。另一方面，“走出去”企業(yè),，特別是并購后由外資團(tuán)隊(duì)具體經(jīng)營管理的企業(yè),，與中國商業(yè)銀行的主動合作意愿不強(qiáng)，這與其對中國商業(yè)銀行企業(yè)文化的不熟悉有關(guān),。
第五,，內(nèi)外部監(jiān)管的挑戰(zhàn)。全球金融風(fēng)暴爆發(fā)后,，全球?qū)︺y行業(yè)的監(jiān)管趨嚴(yán),，對資本金的要求不斷提升，中國商業(yè)銀行面臨的資本金壓力較大,。同時,，中國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)收緊了銀行業(yè)海外并購和設(shè)立機(jī)構(gòu)的審批，在一定程度上防范了風(fēng)險,，卻限制了銀行業(yè)利用有利時機(jī)提升國際化水平的機(jī)遇,。