轉(zhuǎn)型升級是“十二五”的主線。未來幾年,，中國經(jīng)濟(jì)與社會雙轉(zhuǎn)型的任務(wù)異常艱巨。商業(yè)銀行是我國金融體系的主體,，經(jīng)濟(jì)社會的全面轉(zhuǎn)型不僅離不開商業(yè)銀行的資金支持,，而且必然要求商業(yè)銀行與之協(xié)同轉(zhuǎn)型。
當(dāng)前,，在世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景不明朗,、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長面臨下行壓力、金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格,、金融市場建設(shè)步伐加快,、金融脫媒現(xiàn)象愈演愈烈、利率市場化漸行漸近的背景下,，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展是國內(nèi)商業(yè)銀行面對的一個重要課題，也是中國商業(yè)銀行在競爭中完善自我的必然選擇,。
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經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展是歷史必然 |
經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展并不是一個新的概念，早在1995年制訂的“九五”規(guī)劃中就首次提出了要從根本上轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式,，即實現(xiàn)從粗放型增長向集約型增長的轉(zhuǎn)變,。此后，每一個五年規(guī)劃中都會有涉及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的相關(guān)內(nèi)容,。
2001年的“十五”規(guī)劃中提到要“積極主動,、全方位地對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整”；2005年的“十一五規(guī)劃”中重新強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變,，提出要促使經(jīng)濟(jì)增長由主要依靠“增加資源投入”,、“資金和物質(zhì)要素投入”、“行政干預(yù)推動”等向主要依靠“提高資源利用效率”,、“科技進(jìn)步和人力資本帶動”和“在國家宏觀調(diào)控下更大程度發(fā)揮市場配置資源基礎(chǔ)性作用”等方面轉(zhuǎn)變,；2010年的“十二五規(guī)劃”中明確提出要加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,。
從以上闡述中可見轉(zhuǎn)型并非是一朝一夕即可完成的事，要想在原有的發(fā)展軌跡上實現(xiàn)突破發(fā)展需要付出巨大成本,。我國商業(yè)銀行隨著改革開放的推進(jìn)不斷發(fā)展壯大,，其在支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、推動金融深化改革和提升金融創(chuàng)新能力方面都發(fā)揮了重要的樞紐作用,。有研究者利用1980-2004年的相關(guān)數(shù)據(jù),，結(jié)合計量經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和工具對我國改革開放以來的商業(yè)銀行發(fā)展、資本市場發(fā)展與中國經(jīng)濟(jì)增長的相關(guān)性進(jìn)行了實證研究,，結(jié)果表明中國商業(yè)銀行的發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)增長具有促進(jìn)作用,。
然而,，受歐債危機(jī)的持續(xù)沖擊和中國經(jīng)濟(jì)自身調(diào)整的影響,，近來中國GDP、工業(yè)增加值增速呈現(xiàn)下滑態(tài)勢（見圖1）,，銀行業(yè)信貸規(guī)模有所萎縮,，中國經(jīng)濟(jì)是否會“硬著陸”或者中國經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張性增長的內(nèi)生動力是否已經(jīng)釋放殆盡成為眾多國內(nèi)外學(xué)者與研究機(jī)構(gòu)激辯的話題。姑且不論爭論結(jié)果如何,，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變已成為當(dāng)前中國推進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康,、穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展的必要條件之一。
商業(yè)銀行作為我國金融體系的主體,，在金融脫媒不斷加速,、新巴塞爾資本協(xié)議實施后監(jiān)管力度加強(qiáng)、資本需求不斷提高,、利率市場化漸行漸近等因素的作用下,，必須要積極適應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，同時也要推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式,，進(jìn)行資產(chǎn)、業(yè)務(wù),、收入,、產(chǎn)品等方面的結(jié)構(gòu)調(diào)整，改變組織模式,、業(yè)務(wù)模式,、盈利模式，走一條資本消耗低,、創(chuàng)新能力強(qiáng),、市值增長穩(wěn)定的內(nèi)涵式可持續(xù)發(fā)展道路。
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轉(zhuǎn)型期商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境不明朗 |
隨著金融脫媒趨勢的加速和利率市場化的穩(wěn)步推進(jìn),，經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型將成為商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然選擇,，但是商業(yè)銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略受到內(nèi)外部“生態(tài)環(huán)境”的影響,。
根據(jù)當(dāng)前商業(yè)銀行所處的外部宏觀環(huán)境分析，從國際大環(huán)境看,，世界經(jīng)濟(jì)仍處于后國際金融危機(jī)的緩慢調(diào)整階段,，全球新的經(jīng)濟(jì)增長點不太明朗，再加上歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)持續(xù)蔓延進(jìn)一步拖累了全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,，國際環(huán)境充滿復(fù)雜性與不確定性因素,。
從國內(nèi)環(huán)境看，以政府投資拉動的經(jīng)濟(jì)增長不可持續(xù),，并且已經(jīng)暴露出產(chǎn)能過剩,、投資效率低下、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)扭曲等粗放型經(jīng)濟(jì)增長方式的諸多弊端,。中央已把工作重點從“保增長”放到轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上來，從以往的出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)閲鴥?nèi)消費(fèi)帶動型經(jīng)濟(jì),�,！暗溬飧Ｖ�,福兮禍之所伏”，同樣國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢所發(fā)生的深刻變化,，對國內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來極大的挑戰(zhàn)的同時也提供了良好的機(jī)遇,。
從商業(yè)銀行自身發(fā)展的角度看，隨著中小股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行實力不斷增強(qiáng),，大型商業(yè)銀行市場占比進(jìn)一步下降,，中小商業(yè)銀行的市場占比有所提升。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示（見圖2）,，2012年第二季度,，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到59.09萬億元，占同期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)126.78萬億元的46.6%,，比2007年第一季度的55.2%下降了8.6個百分點,；股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到21.18萬億元，占銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的比重從2007年第一季度的12.4%上升至2012年第二季度的16.7%,，上升了4.3個百分點,；城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到11.51萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的比重從2007年第一季度的5.8%上升到2012年第二季度的9.1%,，上升了3.3個百分點,。
林毅夫等學(xué)者曾在《銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長》一文中指出，中國現(xiàn)階段四大國有商業(yè)銀行市場份額的下降和中小金融機(jī)構(gòu)市場份額的上升,，意味著中國實際銀行業(yè)結(jié)構(gòu)向最優(yōu)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的趨近,，這將使信貸資金的配置效率得到提高，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,�,？梢�,，近幾年來，隨著銀行業(yè)改革的深化與結(jié)構(gòu)調(diào)整,，中國的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)得到了一定程度的改善,。
展望未來，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行將加大加快改革發(fā)展的步伐,，成為引資,、重組、改制和上市的主角,，其機(jī)構(gòu),、業(yè)務(wù)與市場占比將以前所未有的速度實現(xiàn)擴(kuò)張與增長。同時,，隨著外資銀行的不斷涌入與利率市場化的推進(jìn)實施,，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境將更加開放、也更為復(fù)雜,，同業(yè)銀行間的競爭程度更為激烈,。
面對瞬息萬變的經(jīng)營環(huán)境,，商業(yè)銀行唯有找準(zhǔn)定位改變傳統(tǒng)的發(fā)展模式,，通過對自身公司治理、風(fēng)險管理能力的提升,，以及對組織,、財務(wù)、渠道,、技術(shù),、人才等內(nèi)部資源的調(diào)整和轉(zhuǎn)型，從而更好地提升產(chǎn)品和服務(wù)的品質(zhì),，提升自身的可持續(xù)發(fā)展能力,，來適應(yīng)并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
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商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵與重要性 |
1.商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵
可持續(xù)發(fā)展理念是于20世紀(jì)90年代被引入金融領(lǐng)域,，主要以新金融發(fā)展理論,、金融危機(jī)理論、金融資源理論為基礎(chǔ),，以經(jīng)濟(jì)全球化,、經(jīng)濟(jì)金融化、金融全球化和金融自由化為背景,，強(qiáng)調(diào)金融的協(xié)調(diào),、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展,，目的是通過對金融資源的合理有效利用,，保證金融的持久發(fā)展能力和永續(xù)的發(fā)展?fàn)顟B(tài),。對于商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的定義，主要可以從以下幾個角度加以理解,。
�,。�1）從商業(yè)銀行與社會可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，有研究者認(rèn)為,，“商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展是這樣的一種發(fā)展模式：通過不斷提高服務(wù)質(zhì)量和提供新的金融產(chǎn)品,，選擇合適的增長速度，提高效率,，促進(jìn)社會進(jìn)步和人類環(huán)境的保護(hù)和改善,，目前的發(fā)展不影響未來的發(fā)展的一種商業(yè)銀行的發(fā)展模式”。
�,。�2）從商業(yè)銀行資源可持續(xù)的本義出發(fā),，有研究者認(rèn)為，“商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展是指商業(yè)銀行在發(fā)展過程中不是粗放式地過度開發(fā)和濫用金融資源,，盲目追求當(dāng)前量的增長,，而是在遵循金融發(fā)展內(nèi)在客觀規(guī)律的前提下，通過建立健全自身經(jīng)營管理體制,，優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制,，提高運(yùn)行效率，科學(xué),、合理,、有效、集約地開發(fā)使用金融資源,，創(chuàng)造出良好的再發(fā)展環(huán)境,，從而為其長遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)”。
�,。�3）從商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的角度出發(fā),，有研究者將商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的定義界定為，“以人為中心,，在遵循商業(yè)銀行自身發(fā)展內(nèi)在規(guī)律的前提下,，正確處理和把握好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度,、長遠(yuǎn)利益和短期利益的關(guān)系問題,，構(gòu)建各種協(xié)調(diào)機(jī)制，保持其運(yùn)行系統(tǒng)的協(xié)調(diào)性和有效性,，使得商業(yè)銀行的資金,、客戶、財務(wù)、人力,、機(jī)構(gòu),、渠道等各種資源得到最佳配置、良性循環(huán)和永續(xù)利用,，資產(chǎn),、負(fù)債、中間等各項業(yè)務(wù)的量性擴(kuò)張與質(zhì)性提升呈協(xié)調(diào)發(fā)展”,。
綜上所述,，我們可以認(rèn)為，商業(yè)銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,，就是在保持銀行業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的前提下,，順應(yīng)金融全球化、自由化,、綜合化發(fā)展的大趨勢,，積極推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐，從發(fā)展戰(zhàn)略,、業(yè)務(wù)流程,、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、金融創(chuàng)新等多方面尋找提升競爭力的突破口,，使得自身資源配置不斷趨于均衡合理,、金融風(fēng)險得到有效控制、金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化,、經(jīng)濟(jì)效益和競爭力不斷增強(qiáng)的過程,。
2.商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要性
（1）商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要條件。作為資源配置的重要金融中介機(jī)構(gòu),，商業(yè)銀行資金流向與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整存在著緊密的互動關(guān)系,。商業(yè)銀行的支持、引導(dǎo)和調(diào)節(jié)作用,，是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式與調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要杠桿。
商業(yè)銀行通過信貸規(guī)模、信貸投向,、存貸款利率的適時適度調(diào)節(jié)發(fā)揮貨幣、財政政策的傳導(dǎo)載體作用,，尤其是通過加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新和科技進(jìn)步的支持力度,，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)走上創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展軌道,，從而推動產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
因此商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略意義不同于一般企業(yè)，能否正確處理好收益與風(fēng)險,、規(guī)模與質(zhì)量,、宏觀與微觀、當(dāng)前與長遠(yuǎn)之間的關(guān)系,，能否合理高效地配置各類金融資源,，不僅直接影響到整個金融活動的發(fā)展與發(fā)達(dá)程度，更關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,。
�,。�2）商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展是社會維穩(wěn)的必要條件。商業(yè)銀行在政府,、居民與企業(yè)之間的資金流動鏈中起到調(diào)度配置的樞紐作用,，這一特殊性質(zhì)決定了商業(yè)銀行理應(yīng)擔(dān)負(fù)的社會責(zé)任感。
特別是伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程和金融一體化趨勢的加速,，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)正逐漸滲透至社會經(jīng)濟(jì)生活的方方面面,，與社會大眾切身利益的關(guān)聯(lián)也更為緊密，根據(jù)“蝴蝶效應(yīng)”理論,，一旦銀行系統(tǒng)出現(xiàn)難以挽救的問題,，必將被放大并迅速波及整個金融系統(tǒng)乃至整個社會公共系統(tǒng)，從而造成民眾恐慌引發(fā)社會動蕩,，破壞社會穩(wěn)定,。
從上世紀(jì)30年代的美國經(jīng)濟(jì)大蕭條到90年代的日本金融危機(jī)和東南亞金融危機(jī)，再到最近的美國次貸危機(jī)和歐洲債務(wù)危機(jī),，無不表明銀行系統(tǒng)穩(wěn)定性對于社會穩(wěn)定的重要性,。因此，實現(xiàn)商業(yè)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展,，是維護(hù)公眾信心,，實現(xiàn)社會秩序穩(wěn)定的必要條件。
�,。�3）商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展是自身追求的戰(zhàn)略目標(biāo),。商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的問題首先是以自身發(fā)展目標(biāo)為基礎(chǔ)的，它是在對銀行未來發(fā)展的環(huán)境分析與預(yù)測基礎(chǔ)上,，對銀行所提出的最高戰(zhàn)略目標(biāo),，銀行的一切決策制定與經(jīng)營活動都要圍繞這個目標(biāo)展開�,？沙掷m(xù)發(fā)展理論要求商業(yè)銀行以宏觀前瞻性的戰(zhàn)略眼光,、科學(xué)的動態(tài)視角、理性的謀略來制訂發(fā)展規(guī)劃,，實施各項經(jīng)營決策,，推動商業(yè)銀行的永續(xù)發(fā)展,。
因此，商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展尤其要注重自身的穩(wěn)健發(fā)展,，能夠為商業(yè)銀行的有序,、健康、有競爭力的發(fā)展提供路徑選擇,；在我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌與社會轉(zhuǎn)型的時期,，充分理解可持續(xù)發(fā)展的理論內(nèi)涵，將其作為商業(yè)銀行自身追求的戰(zhàn)略目標(biāo),，不僅能使商業(yè)銀行適應(yīng)外部經(jīng)濟(jì)社會條件,、運(yùn)行機(jī)制、結(jié)構(gòu)狀態(tài)的變化,，又能使得自身創(chuàng)新不斷和經(jīng)營管理得以完善,，以滿足經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展對金融的需求,。
雖然在過去的十多年中,，商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)、金融快速發(fā)展的帶動下取得了驕人的成績,，資產(chǎn)總量大幅增長,、盈利能力大幅提高、資產(chǎn)質(zhì)量大幅提升,，走過了一段令世界同業(yè)刮目相看的黃金飛躍期,；但是在近期對全球銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展比較的一項研究中表明，中國銀行全部處于“重度忽視可持續(xù)發(fā)展”階段,。因此,，中國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展之路任重而道遠(yuǎn)，尤其是在當(dāng)前國際金融形勢紛繁復(fù)雜,、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期的背景下,，商業(yè)銀行必須堅持發(fā)揚(yáng)自身優(yōu)勢，正視存在的不足之處,，因地制宜,，尋找一條合適的、切實符合自身特點的可持續(xù)發(fā)展道路,。
1.持續(xù)推進(jìn)競爭力建設(shè)以促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展
客戶是商業(yè)銀行最重要的基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，要想贏得并留住這些珍貴資源,，商業(yè)銀行唯有不斷推進(jìn)競爭力的建設(shè),，包括產(chǎn)品服務(wù)整合創(chuàng)新、渠道體系優(yōu)化,、業(yè)務(wù)流程再造,、營銷品牌建設(shè)推廣和個性化特色服務(wù)等。
首先，要高度重視產(chǎn)品創(chuàng)新,。按“遵循市場導(dǎo)向,，滿足客戶需求”的原則，加大熱點行業(yè),、熱點區(qū)域,、熱點需求分析研究，捕捉市場機(jī)遇,，及時研發(fā)并推出能夠滿足市場和客戶需求的新產(chǎn)品,。尤其針對小微企業(yè)不同生命周期階段的融資需求，商業(yè)銀行要為其“量身訂制”融資產(chǎn)品,，提供特色化,、專業(yè)化的金融服務(wù)。
其次,，要加快推進(jìn)渠道整合,。在緊密對接城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)劃、優(yōu)化網(wǎng)點布局的同時,，著力打造標(biāo)桿網(wǎng)點,。通過構(gòu)建網(wǎng)上銀行、電話銀行,、移動銀行,、虛擬銀行、客戶中心等多元化電子渠道,，與物理網(wǎng)點實現(xiàn)遠(yuǎn)近結(jié)合,、立體交叉、優(yōu)勢互補(bǔ),。
第三,，要積極推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造。構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式,，實現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的徹底轉(zhuǎn)變,，按照“前后臺分離、前臺延伸,、后臺集中”的思路,，對原來層層遞延、分散處理的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重組,，逐步形成二級分行或一級分行集中管理的模式,。
第四，重視營銷品牌建設(shè),，提供個性化服務(wù),。商業(yè)銀行要認(rèn)識到品牌建設(shè)的重要性,，遵循以客戶為導(dǎo)向的原則，有針對性的利用特定的品牌形象吸引特定的目標(biāo)群體,；品牌建設(shè)要體現(xiàn)形象性,、差異性、個性化的特點,，既符合銀行的自身內(nèi)在品質(zhì),，又能被目標(biāo)客戶所認(rèn)同并接受。
2.創(chuàng)新內(nèi)部管理機(jī)制以推動可持續(xù)發(fā)展
創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制,，活化經(jīng)營要素,，可以為商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展提供內(nèi)部驅(qū)動力。商業(yè)銀行一是要規(guī)范和完善法人治理機(jī)制,，在執(zhí)行力,、風(fēng)險控制與信息披露的等方面要加大創(chuàng)新力度；二是理順經(jīng)營體制,，實現(xiàn)經(jīng)營集約化,、扁平化管理，建立網(wǎng)絡(luò)式的經(jīng)營管理模式,。三是在資本約束剛性日益增強(qiáng)的背景下,，積極改變業(yè)務(wù)發(fā)展方式，突出發(fā)展與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流相契合的業(yè)務(wù),，以拓展重點項目貸款業(yè)務(wù)為先導(dǎo)做好做精資產(chǎn)業(yè)務(wù),。四是建立與完善激勵約束機(jī)制,，通過資源分配和績效考核,，充分調(diào)動銀行各級員工的積極性，推動和促進(jìn)各項業(yè)務(wù)更好更快地發(fā)展,。按季度或年度對各分支機(jī)構(gòu),、分部門可持續(xù)發(fā)展的核心項目，采取與同業(yè)橫向比較的方法,，分存量和增量兩個維度進(jìn)行考核,，對契合可持續(xù)發(fā)展的給予獎勵，對偏離可持續(xù)發(fā)展的給予警示與鞭策,。
3.強(qiáng)化信用風(fēng)險管理以提供持續(xù)發(fā)展保障
商業(yè)銀行要在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中求生存,、謀發(fā)展，就必須牢固樹立全面風(fēng)險管理的意識與理念,，堅持審慎經(jīng)營的風(fēng)險偏好,，將風(fēng)險管理的著眼點放在追求風(fēng)險與收益的均衡上，這是銀行風(fēng)險管理文化的核心,。在嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下,，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管控聯(lián)動，建立健全風(fēng)險管理系統(tǒng),，增強(qiáng)風(fēng)險管理的敏感性,、前瞻性和預(yù)見性，嚴(yán)防出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險,，保持資產(chǎn)質(zhì)量安全可控,。積極運(yùn)用風(fēng)險管理技術(shù)識別、衡量和跟蹤風(fēng)險,，提升風(fēng)險內(nèi)控能力,。
商業(yè)銀行在完善科技運(yùn)維機(jī)制，實現(xiàn)科技資源精細(xì)化,、自動化管理的基礎(chǔ)上,，加強(qiáng)對全面風(fēng)險管理系統(tǒng)的規(guī)劃與整合，及時識別并捕捉隱藏性的業(yè)務(wù)或系統(tǒng)風(fēng)險,，同時對不同類型的風(fēng)險進(jìn)行分類處理并確定風(fēng)險產(chǎn)生的源頭,。制定控制或緩解風(fēng)險的應(yīng)對方法和處理方案，改造風(fēng)險管理流程,，以提高風(fēng)險監(jiān)管效率,、減少損失。
4.加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)以成就持續(xù)發(fā)展?jié)摿?BR> 在商業(yè)銀行的所有資源要素中,，最能動、最具柔性,、最能持久發(fā)揮功效并可再生,、能實現(xiàn)自我增值的資源就是企業(yè)文化。
加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),，首先要加強(qiáng)落實商業(yè)銀行精神文化,，提出符合商業(yè)銀行各群體利益、能被各利益群體認(rèn)同,、能夠支撐銀行持續(xù)發(fā)展的企業(yè)核心理念,，加強(qiáng)宣傳、教育,，引導(dǎo)員工吸收,、內(nèi)化這些理念。
其次要發(fā)揮各領(lǐng)導(dǎo)層的核心作用,，強(qiáng)化各層領(lǐng)導(dǎo)人將企業(yè)文化內(nèi)化于日常的管理經(jīng)營工作中，自頂而下推動企業(yè)文化的深化,，并時刻注重構(gòu)筑良好的團(tuán)隊協(xié)作氛圍,，關(guān)愛下屬的個人發(fā)展及生活上的需求,，從點到面，增強(qiáng)商業(yè)銀行的整體凝聚力,。
第三要充分利用各種契機(jī),，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力。企業(yè)文化建設(shè)的根本目的是通過對制度等硬性管理的補(bǔ)充,，提升企業(yè)自我管理的能力,，降低企業(yè)管理過程中的各種摩擦成本,、溝通成本,，提升企業(yè)整體形象與凝聚力，從而提升企業(yè)的行業(yè)競爭能力,。商業(yè)銀行要提高自身的凝聚力,，必須培育廣大員工的企業(yè)歸屬感，培育他們同企業(yè)“共生死,，同成長”的價值觀,。打造優(yōu)秀的企業(yè)文化，是一個持續(xù)漸進(jìn)的過程,，同時也是一個與時俱進(jìn)需要不斷深化的過程，需要銀行合理的定位和規(guī)劃,，更需要時間磨合和歷史沉積,。
5.實施人本管理戰(zhàn)略以增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展動力
當(dāng)代企業(yè)間的競爭，歸根結(jié)底是人才的競爭,，而商業(yè)銀行作為知識型服務(wù)性企業(yè),，要在激烈的行業(yè)競爭中獲得相對優(yōu)勢就必須加強(qiáng)自身人力資本建設(shè)與提升，增強(qiáng)商業(yè)銀行對各類人才的吸引力與凝聚力,。
當(dāng)前商業(yè)銀行必須積極實施人本管理戰(zhàn)略,，努力落實“以人為本”的企業(yè)管理理念，全面推進(jìn)人力資源管理體制的構(gòu)建與再造,，通過專題培訓(xùn),、職業(yè)生涯規(guī)劃、再培訓(xùn),、激勵等手段,，充分體現(xiàn)對員工的人文關(guān)懷，幫助員工分析職業(yè)發(fā)展中優(yōu)勢與不足,，結(jié)合員工職業(yè)發(fā)展愿景與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略提出“員工職業(yè)發(fā)展通道”體系,。同時制定合理的職位職級標(biāo)準(zhǔn)，幫助行員完善自身的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確職業(yè)發(fā)展目標(biāo),，激發(fā)及利用好員工求發(fā)展,、謀上進(jìn)的感情訴求，促進(jìn)商業(yè)銀行人力資產(chǎn)價值的提升,，不斷增強(qiáng)員工的認(rèn)同感,、成就感與歸屬感,，尊重員工人格,，客觀評價勞動價值，增強(qiáng)員工的職業(yè)自豪感和主動奉獻(xiàn)精神,，提升企業(yè)的核心競爭力,。
中國的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需要一個較長的過程，中國經(jīng)濟(jì)在未來幾年很可能面臨新一輪改革的浪潮,，在這個關(guān)鍵時刻,，銀行業(yè)如何服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)以及在共同發(fā)展的過程中保持自身的可持續(xù)發(fā)展成為每一個銀行家關(guān)注的重要課題。
隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型及利率市場化的推進(jìn),，面對國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的不確定性因素,，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時代背景下，商業(yè)銀行必須在保持自身與實體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的前提下,，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化,、金融自由化、綜合化發(fā)展的大趨勢,，積極推進(jìn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型步伐,，從發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)流程,、機(jī)制建設(shè),、金融創(chuàng)新、人本管理等多方面尋找提升核心競爭力的突破口,，通過協(xié)調(diào)資源配置,、防范金融風(fēng)險、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)效益來實現(xiàn)服務(wù)實際經(jīng)濟(jì)的同時推動自身的可持續(xù)發(fā)展,。