“7·23”甬溫線特大交通事故后,，有保險(xiǎn)公司推出“高鐵險(xiǎn)”等火車意外傷害險(xiǎn),，投保人可以根據(jù)意愿選擇保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額,。
可以參照我國(guó)長(zhǎng)途汽車票的保險(xiǎn)制度,，將旅客人身意外傷害保險(xiǎn)從火車票中分離出來(lái),，單獨(dú)發(fā)售并簽發(fā)保險(xiǎn)憑證;也可參照國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，在我國(guó)建立鐵路旅客責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)制度,，即強(qiáng)制鐵路部門購(gòu)買旅客人身意外傷害責(zé)任險(xiǎn),。
鐵路責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)建立后和旅客人身意外傷害保險(xiǎn)配套使用，組成鐵路客運(yùn)的“雙險(xiǎn)”制度,。
去年11月,，中國(guó)政府網(wǎng)公布國(guó)務(wù)院第628號(hào)令，要求自2013年1月1日起廢除《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》,。至此,，這項(xiàng)已經(jīng)實(shí)施61年因強(qiáng)制要求火車旅客按照票價(jià)2%的價(jià)格購(gòu)買“人身意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)”而備受爭(zhēng)議的規(guī)定即將退出歷史舞臺(tái)。日前,，火車票價(jià)普降0.5元到數(shù)元不等,，所降部分就是所謂的強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用。
1951年政務(wù)院財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)頒布了《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》,，規(guī)定“旅客之保險(xiǎn)費(fèi),，包括于票價(jià)之內(nèi)，一律按基本票價(jià)2%收取,，賠償責(zé)任限額為1500元”,。1959年，因中國(guó)人民保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)由中國(guó)人民銀行接辦,，財(cái)政部和鐵道部發(fā)布了《關(guān)于鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)自1959年起由鐵路接辦的聯(lián)合通知》,，規(guī)定鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)由鐵路局接辦，保險(xiǎn)費(fèi)包括在票價(jià)內(nèi),，對(duì)旅客不另簽發(fā)保險(xiǎn)憑證,。1992年6月1日，鐵道部發(fā)布《關(guān)于提高鐵路旅客意外傷害保險(xiǎn)金額的通知》,，將賠償責(zé)任限額提高為2萬(wàn)元,，不論坐席等次，全票,、半票,、免票，責(zé)任限額一律規(guī)定為人民幣2萬(wàn)元,。
《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》是在五十年代初期作為過(guò)渡性制度建立起來(lái)的,。在當(dāng)時(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平不高，社會(huì)保障體系不健全,，公民維權(quán)意識(shí)淡薄的情況下,，這種鐵路旅客意外傷害保險(xiǎn)的存在符合歷史需要。
總的來(lái)說(shuō),，鐵路強(qiáng)制意外保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：
一是強(qiáng)制性,。這種保險(xiǎn)并不是出于旅客本人的意思，而是由國(guó)家強(qiáng)行規(guī)定的,。不論旅客是否自愿,，只要是購(gòu)買了火車票，并且持票進(jìn)站加剪之后,，這種保險(xiǎn)關(guān)系也就成立,。
二是一律性。凡是購(gòu)買了火車票并持票加剪之后上車者,，不分年齡,、職業(yè)、性別,、社會(huì)地位,、身體狀況，一律都在強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍之列,。
三是時(shí)間性,。保險(xiǎn)有效時(shí)間是十分明確和確定的，即從旅客持票加剪進(jìn)站之后開始,，到旅客乘車抵達(dá)旅程終點(diǎn)站繳銷車票出站為止,。
四是固定性。在我國(guó),，其它種類的保險(xiǎn),，根據(jù)投保人投保數(shù)額確定的不等性，其賠償?shù)慕痤~也是不相等的,，而鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償金額是事先規(guī)定好的,，不論旅客本人所乘車次、座別,、職業(yè),、年齡等有何差異，賠償金額都是固定的,。
鐵路強(qiáng)制保險(xiǎn)的上述特點(diǎn)造成了現(xiàn)實(shí)中的一系列問(wèn)題,。例如，強(qiáng)制旅客購(gòu)買保險(xiǎn)違反了保險(xiǎn)法確立的保險(xiǎn)自愿原則;賠償金額過(guò)低,，現(xiàn)在的動(dòng)車票價(jià)動(dòng)輒幾百上千元,，其中包含的2%的保險(xiǎn)費(fèi)就有幾十元，考慮到商業(yè)保險(xiǎn)的賠償比例,，鐵路強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠付比明顯偏低,，實(shí)際上違反了等價(jià)有償原則；鐵路部門未對(duì)保險(xiǎn)做出任何說(shuō)明,，車票中也未注明保險(xiǎn)條款,，也就是說(shuō)旅客的知情權(quán)被侵犯,，絕大多數(shù)的旅客對(duì)于火車票價(jià)中包含保險(xiǎn)費(fèi)并不知曉。
社會(huì)不斷發(fā)展,，經(jīng)濟(jì)水平不斷提高,，鐵路科技日新月異，我國(guó)法律也逐步完善,，鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)制度雖然也做出了相應(yīng)的部分修改,，但是并沒有跟上經(jīng)濟(jì)、法制的步伐,，更是無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)的需要,。隨著改革開放的深入，旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)的制度缺陷越加明顯,。
1987年和1989年,，我國(guó)相繼廢除了輪船和飛機(jī)的類似保險(xiǎn)，由旅客強(qiáng)制保險(xiǎn)改為自愿保險(xiǎn),。1993年飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)改為獨(dú)立于機(jī)票的“航空意外險(xiǎn)”,。2001年，輪船旅客意外傷害險(xiǎn)也改為非強(qiáng)制險(xiǎn),。在公路領(lǐng)域,，隨著《道路運(yùn)輸條例》的實(shí)施，目前長(zhǎng)途汽車票和保險(xiǎn)票已基本實(shí)現(xiàn)分離,。然而鐵路“意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”卻得以延續(xù),。
幾年前的“7·23”甬溫動(dòng)車追尾事故使《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》進(jìn)入普通民眾的視界.對(duì)此多位學(xué)者上書國(guó)務(wù)院法制辦，建議廢止該條例,。幾經(jīng)努力,，該條例終于在今年退出歷史舞臺(tái)。廢止后,，有關(guān)鐵路旅程中的人身安全保障措施出現(xiàn)空缺,，商業(yè)保險(xiǎn)有可能乘虛而入。
實(shí)際上,，“7·23”甬溫線特大交通事故后,，便有保險(xiǎn)公司借機(jī)推出“高鐵險(xiǎn)”等火車意外傷害險(xiǎn)，投保人可以根據(jù)意愿選擇保險(xiǎn)責(zé)任,、保險(xiǎn)金額,。目前，各類保險(xiǎn)公司均有多種出行意外傷害保險(xiǎn)可供選擇,。
另外,，可以參照我國(guó)長(zhǎng)途汽車票的保險(xiǎn)制度，將旅客人身意外傷害保險(xiǎn)從火車票(鐵路旅客運(yùn)輸合同)中分離出來(lái)，單獨(dú)發(fā)售并簽發(fā)保險(xiǎn)憑證;也可參照國(guó)外旅客運(yùn)輸領(lǐng)域的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn),，在我國(guó)建立鐵路旅客責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)制度,，即強(qiáng)制鐵路部門購(gòu)買旅客人身意外傷害責(zé)任險(xiǎn)，如鐵路部門對(duì)旅客人身意外傷害負(fù)有過(guò)錯(cuò)或過(guò)失責(zé)任,，即由保險(xiǎn)公司理賠,。
鐵路責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)建立后和旅客人身意外傷害保險(xiǎn)配套使用,，組成鐵路客運(yùn)的“雙險(xiǎn)”制度,，以便更有效、更大程度分散運(yùn)輸事故的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān),。