“7·23”甬溫線特大交通事故后,，有保險公司推出“高鐵險”等火車意外傷害險，投保人可以根據(jù)意愿選擇保險責(zé)任,、保險金額,。
可以參照我國長途汽車票的保險制度,，將旅客人身意外傷害保險從火車票中分離出來,，單獨發(fā)售并簽發(fā)保險憑證;也可參照國外的經(jīng)驗，在我國建立鐵路旅客責(zé)任強制險制度,，即強制鐵路部門購買旅客人身意外傷害責(zé)任險,。
鐵路責(zé)任強制保險建立后和旅客人身意外傷害保險配套使用，組成鐵路客運的“雙險”制度,。
去年11月,，中國政府網(wǎng)公布國務(wù)院第628號令，要求自2013年1月1日起廢除《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》,。至此,，這項已經(jīng)實施61年因強制要求火車旅客按照票價2%的價格購買“人身意外傷害強制保險”而備受爭議的規(guī)定即將退出歷史舞臺。日前,，火車票價普降0.5元到數(shù)元不等,，所降部分就是所謂的強制保險費用。
1951年政務(wù)院財政經(jīng)濟委員會頒布了《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》,，規(guī)定“旅客之保險費,，包括于票價之內(nèi)，一律按基本票價2%收取,，賠償責(zé)任限額為1500元”,。1959年，因中國人民保險公司業(yè)務(wù)由中國人民銀行接辦,，財政部和鐵道部發(fā)布了《關(guān)于鐵路旅客意外傷害強制保險自1959年起由鐵路接辦的聯(lián)合通知》,，規(guī)定鐵路旅客意外傷害強制保險由鐵路局接辦，保險費包括在票價內(nèi),，對旅客不另簽發(fā)保險憑證,。1992年6月1日，鐵道部發(fā)布《關(guān)于提高鐵路旅客意外傷害保險金額的通知》,，將賠償責(zé)任限額提高為2萬元,，不論坐席等次，全票,、半票,、免票,，責(zé)任限額一律規(guī)定為人民幣2萬元。
《強制保險條例》是在五十年代初期作為過渡性制度建立起來的,。在當(dāng)時社會經(jīng)濟水平不高,，社會保障體系不健全，公民維權(quán)意識淡薄的情況下,，這種鐵路旅客意外傷害保險的存在符合歷史需要,。
總的來說，鐵路強制意外保險具有以下特點：
一是強制性,。這種保險并不是出于旅客本人的意思,，而是由國家強行規(guī)定的。不論旅客是否自愿,，只要是購買了火車票,，并且持票進站加剪之后，這種保險關(guān)系也就成立,。
二是一律性,。凡是購買了火車票并持票加剪之后上車者，不分年齡,、職業(yè),、性別、社會地位,、身體狀況,，一律都在強制保險的范圍之列。
三是時間性,。保險有效時間是十分明確和確定的,，即從旅客持票加剪進站之后開始，到旅客乘車抵達旅程終點站繳銷車票出站為止,。
四是固定性,。在我國，其它種類的保險,，根據(jù)投保人投保數(shù)額確定的不等性,，其賠償?shù)慕痤~也是不相等的，而鐵路旅客意外傷害強制保險的賠償金額是事先規(guī)定好的,，不論旅客本人所乘車次,、座別、職業(yè),、年齡等有何差異,，賠償金額都是固定的。
鐵路強制保險的上述特點造成了現(xiàn)實中的一系列問題,。例如,，強制旅客購買保險違反了保險法確立的保險自愿原則;賠償金額過低,，現(xiàn)在的動車票價動輒幾百上千元，其中包含的2%的保險費就有幾十元,，考慮到商業(yè)保險的賠償比例,，鐵路強制保險的賠付比明顯偏低，實際上違反了等價有償原則,；鐵路部門未對保險做出任何說明,，車票中也未注明保險條款，也就是說旅客的知情權(quán)被侵犯,，絕大多數(shù)的旅客對于火車票價中包含保險費并不知曉,。
社會不斷發(fā)展，經(jīng)濟水平不斷提高,，鐵路科技日新月異,，我國法律也逐步完善，鐵路旅客意外傷害強制保險制度雖然也做出了相應(yīng)的部分修改,，但是并沒有跟上經(jīng)濟、法制的步伐,，更是無法滿足現(xiàn)實的需要,。隨著改革開放的深入，旅客意外傷害強制險的制度缺陷越加明顯,。
1987年和1989年,，我國相繼廢除了輪船和飛機的類似保險，由旅客強制保險改為自愿保險,。1993年飛機旅客意外傷害保險改為獨立于機票的“航空意外險”,。2001年，輪船旅客意外傷害險也改為非強制險,。在公路領(lǐng)域,，隨著《道路運輸條例》的實施，目前長途汽車票和保險票已基本實現(xiàn)分離,。然而鐵路“意外傷害強制保險費”卻得以延續(xù),。
幾年前的“7·23”甬溫動車追尾事故使《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》進入普通民眾的視界.對此多位學(xué)者上書國務(wù)院法制辦，建議廢止該條例,。幾經(jīng)努力,，該條例終于在今年退出歷史舞臺。廢止后,，有關(guān)鐵路旅程中的人身安全保障措施出現(xiàn)空缺,，商業(yè)保險有可能乘虛而入。
實際上,，“7·23”甬溫線特大交通事故后,，便有保險公司借機推出“高鐵險”等火車意外傷害險,，投保人可以根據(jù)意愿選擇保險責(zé)任、保險金額,。目前,，各類保險公司均有多種出行意外傷害保險可供選擇。
另外,，可以參照我國長途汽車票的保險制度,，將旅客人身意外傷害保險從火車票(鐵路旅客運輸合同)中分離出來，單獨發(fā)售并簽發(fā)保險憑證;也可參照國外旅客運輸領(lǐng)域的承運人責(zé)任險制度的經(jīng)驗,，在我國建立鐵路旅客責(zé)任強制險制度,，即強制鐵路部門購買旅客人身意外傷害責(zé)任險，如鐵路部門對旅客人身意外傷害負有過錯或過失責(zé)任,，即由保險公司理賠,。
鐵路責(zé)任強制保險建立后和旅客人身意外傷害保險配套使用，組成鐵路客運的“雙險”制度,，以便更有效,、更大程度分散運輸事故的風(fēng)險負擔(dān)。