“7·23”甬溫線特大交通事故后，有保險公司推出“高鐵險”等火車意外傷害險，投保人可以根據(jù)意愿選擇保險責(zé)任,、保險金額。
可以參照我國長途汽車票的保險制度,，將旅客人身意外傷害保險從火車票中分離出來，單獨發(fā)售并簽發(fā)保險憑證;也可參照國外的經(jīng)驗,，在我國建立鐵路旅客責(zé)任強(qiáng)制險制度,，即強(qiáng)制鐵路部門購買旅客人身意外傷害責(zé)任險。
鐵路責(zé)任強(qiáng)制保險建立后和旅客人身意外傷害保險配套使用,，組成鐵路客運的“雙險”制度,。
去年11月，中國政府網(wǎng)公布國務(wù)院第628號令,，要求自2013年1月1日起廢除《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》,。至此，這項已經(jīng)實施61年因強(qiáng)制要求火車旅客按照票價2%的價格購買“人身意外傷害強(qiáng)制保險”而備受爭議的規(guī)定即將退出歷史舞臺,。日前,，火車票價普降0.5元到數(shù)元不等,，所降部分就是所謂的強(qiáng)制保險費用,。
1951年政務(wù)院財政經(jīng)濟(jì)委員會頒布了《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》，規(guī)定“旅客之保險費,，包括于票價之內(nèi),，一律按基本票價2%收取，賠償責(zé)任限額為1500元”,。1959年,，因中國人民保險公司業(yè)務(wù)由中國人民銀行接辦，財政部和鐵道部發(fā)布了《關(guān)于鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險自1959年起由鐵路接辦的聯(lián)合通知》,，規(guī)定鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險由鐵路局接辦,，保險費包括在票價內(nèi)，對旅客不另簽發(fā)保險憑證,。1992年6月1日,，鐵道部發(fā)布《關(guān)于提高鐵路旅客意外傷害保險金額的通知》，將賠償責(zé)任限額提高為2萬元，不論坐席等次,，全票,、半票、免票,，責(zé)任限額一律規(guī)定為人民幣2萬元,。
《強(qiáng)制保險條例》是在五十年代初期作為過渡性制度建立起來的。在當(dāng)時社會經(jīng)濟(jì)水平不高,，社會保障體系不健全,，公民維權(quán)意識淡薄的情況下，這種鐵路旅客意外傷害保險的存在符合歷史需要,。
總的來說,，鐵路強(qiáng)制意外保險具有以下特點：
一是強(qiáng)制性。這種保險并不是出于旅客本人的意思,，而是由國家強(qiáng)行規(guī)定的,。不論旅客是否自愿，只要是購買了火車票,，并且持票進(jìn)站加剪之后,，這種保險關(guān)系也就成立。
二是一律性,。凡是購買了火車票并持票加剪之后上車者,，不分年齡、職業(yè),、性別,、社會地位、身體狀況,，一律都在強(qiáng)制保險的范圍之列,。
三是時間性。保險有效時間是十分明確和確定的,，即從旅客持票加剪進(jìn)站之后開始,，到旅客乘車抵達(dá)旅程終點站繳銷車票出站為止。
四是固定性,。在我國,，其它種類的保險，根據(jù)投保人投保數(shù)額確定的不等性,，其賠償?shù)慕痤~也是不相等的,，而鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險的賠償金額是事先規(guī)定好的，不論旅客本人所乘車次,、座別,、職業(yè),、年齡等有何差異，賠償金額都是固定的,。
鐵路強(qiáng)制保險的上述特點造成了現(xiàn)實中的一系列問題,。例如，強(qiáng)制旅客購買保險違反了保險法確立的保險自愿原則;賠償金額過低,，現(xiàn)在的動車票價動輒幾百上千元,，其中包含的2%的保險費就有幾十元，考慮到商業(yè)保險的賠償比例,，鐵路強(qiáng)制保險的賠付比明顯偏低,，實際上違反了等價有償原則；鐵路部門未對保險做出任何說明,，車票中也未注明保險條款,，也就是說旅客的知情權(quán)被侵犯，絕大多數(shù)的旅客對于火車票價中包含保險費并不知曉,。
社會不斷發(fā)展,，經(jīng)濟(jì)水平不斷提高，鐵路科技日新月異,，我國法律也逐步完善,，鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險制度雖然也做出了相應(yīng)的部分修改，但是并沒有跟上經(jīng)濟(jì),、法制的步伐,，更是無法滿足現(xiàn)實的需要。隨著改革開放的深入,，旅客意外傷害強(qiáng)制險的制度缺陷越加明顯,。
1987年和1989年，我國相繼廢除了輪船和飛機(jī)的類似保險,，由旅客強(qiáng)制保險改為自愿保險,。1993年飛機(jī)旅客意外傷害保險改為獨立于機(jī)票的“航空意外險”。2001年,，輪船旅客意外傷害險也改為非強(qiáng)制險,。在公路領(lǐng)域,，隨著《道路運輸條例》的實施,，目前長途汽車票和保險票已基本實現(xiàn)分離。然而鐵路“意外傷害強(qiáng)制保險費”卻得以延續(xù),。
幾年前的“7·23”甬溫動車追尾事故使《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》進(jìn)入普通民眾的視界.對此多位學(xué)者上書國務(wù)院法制辦,，建議廢止該條例。幾經(jīng)努力,，該條例終于在今年退出歷史舞臺,。廢止后，有關(guān)鐵路旅程中的人身安全保障措施出現(xiàn)空缺，商業(yè)保險有可能乘虛而入,。
實際上,，“7·23”甬溫線特大交通事故后，便有保險公司借機(jī)推出“高鐵險”等火車意外傷害險,，投保人可以根據(jù)意愿選擇保險責(zé)任,、保險金額。目前,，各類保險公司均有多種出行意外傷害保險可供選擇,。
另外，可以參照我國長途汽車票的保險制度,，將旅客人身意外傷害保險從火車票(鐵路旅客運輸合同)中分離出來,，單獨發(fā)售并簽發(fā)保險憑證;也可參照國外旅客運輸領(lǐng)域的承運人責(zé)任險制度的經(jīng)驗，在我國建立鐵路旅客責(zé)任強(qiáng)制險制度,，即強(qiáng)制鐵路部門購買旅客人身意外傷害責(zé)任險,，如鐵路部門對旅客人身意外傷害負(fù)有過錯或過失責(zé)任，即由保險公司理賠,。
鐵路責(zé)任強(qiáng)制保險建立后和旅客人身意外傷害保險配套使用,，組成鐵路客運的“雙險”制度，以便更有效,、更大程度分散運輸事故的風(fēng)險負(fù)擔(dān),。