“銀行的高盈利可能只是階段性的,，而且從未來改革方向來說,，可以說是不可持續(xù)的�,！闭劶胺婚g對銀行業(yè)“暴利”的議論,，中國銀監(jiān)會副主席王兆星1月12日在北京如是回應(yīng)。
多年來銀行暴利備受詬病,。幾組數(shù)據(jù)可以凸現(xiàn)銀行業(yè)暴利的程度：16家上市銀行利潤占去整個上市公司利潤一半,，2012年1-9月2471家公司實現(xiàn)凈利潤1.49萬億元，16家上市銀實現(xiàn)凈利潤8127.67億元,，16家上市銀行的業(yè)績占2471家公司業(yè)績的55%,。2011年銀行業(yè)利潤占國有及國有控股企業(yè)總利潤的83%，占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤23%,。2011年,，中國銀行業(yè)利潤占全球銀行業(yè)總利潤的29.3%，幾乎是1/3,，與2007年的4%相比增長25.3%,。
相對于本世紀(jì)初期的銀行業(yè)特別是國有銀行嚴(yán)重虧損，被國際上警告“事實上已經(jīng)破產(chǎn)”的狀況來說,，是一個非常值得慶賀的事情,。按照常理說，銀行業(yè)作為企業(yè),，盈利越多,、效益越好，國人應(yīng)該越高興,。然而,，為何社會如此詬病呢？銀行業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè),，特別是作為國民經(jīng)濟(jì)樞紐的特殊企業(yè),，利潤過高甚至被指責(zé)為暴利對經(jīng)濟(jì)帶來的負(fù)面影響是較大的，這種負(fù)面影響最終將殃及銀行業(yè)本身,。
經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的剩余價值是一定的,，實體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營帶來的利潤總量就那么多，而銀行利潤大部分是通過貸款等來自實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的利潤,。銀行信貸資本拿走的過多,，那么，實體企業(yè)必然剩余的就少,。銀行暴利其實是從實體企業(yè)身上盤剝來的,。如果實體企業(yè)利潤空間越來越小，利潤越來越少,，甚至虧損,，最終停產(chǎn)倒閉,。那么，銀行也將最終遭殃,。銀行通過竭澤而漁,、釜底抽薪式對企業(yè)抽血至死，最終銀行貸款也可能難以收回,，形成不良貸款,，出現(xiàn)信貸資金風(fēng)險。實體經(jīng)濟(jì)全面不景氣,，銀行信貸風(fēng)險最終要爆發(fā),。
銀行和企業(yè)是一損俱損、一榮俱榮的關(guān)系,。銀行如果過度損害實體企業(yè)的利益,，那么，最終也將殃及自己,、引火燒身,。銀行這種暴利不但最終可能引發(fā)信貸資金風(fēng)險，而且是不可持續(xù)的,。
銀行暴利長期是依靠信貸資產(chǎn)擴(kuò)張帶來的,。過去幾年貸款維持在20%以上的高速增長，銀行利潤來源主要是放貸款帶來的利息收入產(chǎn)生的利潤,。這種信貸資產(chǎn)的盲目擴(kuò)張是在宏觀經(jīng)濟(jì)大投資模式,、大搞房地產(chǎn)背景下滋生的。而中國經(jīng)濟(jì)正在轉(zhuǎn)變增長方式,，大投資特別是政府主動的大投資已經(jīng)不可持續(xù)并且弊端重重,。信貸大投放已經(jīng)失去了宏觀經(jīng)濟(jì)增長模式支撐的土壤。同時,，信貸大投放導(dǎo)致的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險始終是一大隱患,。因此，依靠信貸資產(chǎn)盲目擴(kuò)張之路已經(jīng)越走越窄了,。
信貸資產(chǎn)盲目擴(kuò)張的動力還在于“半管制”狀態(tài)下的中國利率政策給銀行提供了較高的利差,，造就了銀行的高盈利現(xiàn)象。但是,，從去年開始央行兩次下調(diào)利率，已經(jīng)明顯縮小了存貸款利差,，同時,，利率市場化已經(jīng)如箭在弦、不得不發(fā)了,。這將使得銀行存貸款利差大大縮小,，銀行依靠高利差實現(xiàn)高利潤已經(jīng)難以為繼,、窮途末路了。
更大的威脅在于社會融資多元化趨勢,，使得實體經(jīng)濟(jì)過度依靠銀行貸款的狀況已經(jīng)一去不復(fù)返了,。過去銀行貸款是各類經(jīng)濟(jì)體融資的主要渠道，而現(xiàn)在不再在銀行貸款“一棵樹上吊死人”了,。2012年全年社會融資規(guī)模為15.76萬億元,，人民幣貸款占比僅為52%，其他渠道融資比例上升到48%,，其中,，委托貸款增加1.28萬億元，信托貸款增加1.29萬億元,，企業(yè)債券凈融資2.25萬億元,，非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資2508億元。僅企業(yè)債券凈融資就占14.3%,。全社會融資對銀行貸款的依賴性越來越小了,。另一股金融新生力量——電商金融正在強(qiáng)勁發(fā)展，銀行的危機(jī)正在慢慢走近,。