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假如失去規(guī)范銷售的根基,，銀行理財(cái)產(chǎn)品涉足股市投資,，可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)及糾紛更多。銀行員工“私售”案件敲響的警鐘,，不該只是對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育,，而應(yīng)換來實(shí)實(shí)在在的改進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售體系的舉措,。
據(jù)媒體報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)辦公廳近日下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》,，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù),，并在15日內(nèi)完成排查工作并形成正式匯總報(bào)告。
該《通知》的下發(fā),，顯然針對(duì)近期暴露出的幾起“私售”事件,。華夏銀行、工商銀行等先后被曝員工私賣理財(cái)產(chǎn)品虧損,，其中,，華夏銀行嘉定支行員工濮某“私售”私募類理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致投資者血本無歸，項(xiàng)目涉及金額高達(dá)1．9億元,。工商銀行浙江金華商城支行前客戶經(jīng)理向客戶私售理財(cái)產(chǎn)品,，至今仍有4個(gè)村民的400萬元拆遷補(bǔ)償款尚未追回。
這些案件的發(fā)生給投資者帶來巨大損失,，也給銀行造成較大的負(fù)面影響,。華夏銀行員工“私售”理財(cái)產(chǎn)品巨虧被曝光后，導(dǎo)致其股價(jià)12月3日暴跌4．15％,。
對(duì)于員工“私售”理財(cái)產(chǎn)品的處理,，各方存在不同看法,。華夏銀行強(qiáng)調(diào)，從未組織過該問題產(chǎn)品的銷售,，產(chǎn)品發(fā)行方與投資者均沒有與該行簽訂過任何書面協(xié)議,。有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，若華夏銀行在該案中開創(chuàng)賠付“先河”,，將有違契約精神,，對(duì)未來其他銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品極為不利。小概率的員工個(gè)人違法行為,，讓銀行承擔(dān)無限連帶責(zé)任,，最后為此付出代價(jià)的將是無辜的儲(chǔ)戶和股民。
可問題在于,，銀行能否完全撇清責(zé)任,？對(duì)受害的銀行客戶是否公平？大量資金購買的“私售”理財(cái)產(chǎn)品,，在銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)達(dá)成交易,，且支行行長參與投資，暴露出的問題相當(dāng)嚴(yán)重,。這絕不是某個(gè)違規(guī)員工的道德風(fēng)險(xiǎn)簡單所致,。假如相關(guān)銀行完全免責(zé)，只承擔(dān)不涉及經(jīng)濟(jì)賠償?shù)墓芾碡?zé)任,，又有多少銀行會(huì)從中吸取教訓(xùn),？
監(jiān)管部門此前出臺(tái)過規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的管理辦法，要求銀行做到“賣者有責(zé)”,，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)“買者自負(fù)”,，實(shí)現(xiàn)合規(guī)銷售，充分保護(hù)投資者的合法權(quán)益,。然而,，違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)生，在銀行業(yè)并非個(gè)案,。有股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向媒體表示,，一線理財(cái)經(jīng)理做“私單”不是數(shù)家銀行的個(gè)別現(xiàn)象，而是整個(gè)銀行理財(cái)銷售業(yè)務(wù)的行業(yè)潛規(guī)則,。
這類問題的屢屢發(fā)生,，與處罰不夠嚴(yán)和教訓(xùn)不夠大有關(guān)。倘若認(rèn)為擔(dān)責(zé)不規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品會(huì)給銀行業(yè)帶來災(zāi)難性的沖擊,，那么,，以完全免責(zé)的結(jié)果來包容銀行的管理疏忽，將留下蘊(yùn)藏更多風(fēng)險(xiǎn)的
“溫床”，后果不容低估,。
國內(nèi)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)正處于快速發(fā)展階段,，今年9月末的銀行理財(cái)產(chǎn)品余額比
2011年末增長近47％。國內(nèi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展中存在的問題,，已經(jīng)到了該引起注意的時(shí)候,。銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記杜金富近日在中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)成立大會(huì)上指出，部分銀行仍存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式,；個(gè)別銀行存在宣傳,、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時(shí),、內(nèi)控管理不嚴(yán)等問題,。
中國銀行董事長肖鋼近日撰文提醒，目前銀行發(fā)行的“資金池”運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品,，由于期限錯(cuò)配,，要用“發(fā)新償舊”來滿足到期兌付，本質(zhì)上是“龐氏騙局”,。
規(guī)范銷售是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展根基。目前暴露的很多問題反映出銀行銷售環(huán)節(jié)存在不規(guī)范情況,，管理上有漏洞,。前不久，市場還在熱議銀行理財(cái)產(chǎn)品投資股市,，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人曾表示引導(dǎo)銀行理財(cái)計(jì)劃更多面向二級(jí)市場進(jìn)行長期投資和價(jià)值投資,。假如失去規(guī)范銷售的根基，銀行理財(cái)產(chǎn)品涉足股市投資,，可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)及糾紛更多,。
銀行員工“私售”案件敲響的警鐘，不該只是對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育,，而應(yīng)換來實(shí)實(shí)在在的改進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售體系的舉措,。那樣的話，監(jiān)管部門對(duì)銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的排查要求,，才不會(huì)走過場,，切實(shí)起到保護(hù)投資者利益的作用。
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