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信貸資金在我國經(jīng)濟發(fā)展中具有重要作用,。當前,，只有確保信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟,，有效解決實體經(jīng)濟融資難,、融資貴問題，才能實現(xiàn)銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的互利共贏,。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融依存實體經(jīng)濟、服務(wù)實體經(jīng)濟是一個永恒的主題,，在金融部門已形成共識。然而，近年來,，由于各方面的原因,，金融發(fā)展中出現(xiàn)了金融脫離實體經(jīng)濟、投機行為盛行,、中小企業(yè)融資困難等問題,。因此，如何改善信貸投放能力,，引領(lǐng)銀行業(yè)實現(xiàn)信貸政策與國家產(chǎn)業(yè)政策的有機統(tǒng)一,，更好地服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展，是當前和今后一個時期金融業(yè)的重要任務(wù),。
當前,，信貸資金已占據(jù)我國社會融資規(guī)模的“半壁江山”，信貸資金在我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要性也由此可見,。正因為如此,，積極引導(dǎo)信貸資金進入實體經(jīng)濟一直都是管理層和社會各界關(guān)注的重點。引導(dǎo)信貸資金進入實體經(jīng)濟,，不僅意味著要把握好信貸資金的投放節(jié)奏,，還意味著要管理好信貸資金的流向，確保信貸資金真正進入實體經(jīng)濟,，防止信貸資金空轉(zhuǎn)和挪用,。事實上，也只有把握好資金流入的方向,，才真正有利于經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,。隨著我國轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的步伐不斷加快，銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的任務(wù)更加艱巨,。
當前,，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整是我國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要任務(wù)，已成為我國宏觀經(jīng)濟運行的主旋律,，也指明了調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的方向,。因此，我國商業(yè)銀行需要在把握當前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上合理調(diào)整信貸投放的規(guī)模和方向,，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經(jīng)濟活動中最需要的地方。
一是優(yōu)化信貸投放對象結(jié)構(gòu),。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善和快速發(fā)展,，中小微企業(yè)群體已成為成長最快的新興市場主體。實踐表明,，銀行業(yè)不斷改進中小微企業(yè)金融服務(wù),，是順應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的必然要求,，也是履行社會責(zé)任并轉(zhuǎn)變自身盈利模式、改變自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實需要,。當前和今后一個時期,，為了適應(yīng)實體經(jīng)濟發(fā)展的需要，商業(yè)銀行應(yīng)在全面深入分析區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu),、主導(dǎo)行業(yè),、產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場等特征基礎(chǔ)上,，為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù),，積極支持有市場、有技術(shù),、有效益,、成長性好的中小企業(yè)發(fā)展，關(guān)注新興產(chǎn)業(yè)小企業(yè),，因勢利導(dǎo)更多地采用貿(mào)易融資,、票據(jù)業(yè)務(wù)等適合小企業(yè)特點的產(chǎn)品來滿足其合理融資需要，擴大市場份額,，提高經(jīng)營效益,。
二是優(yōu)化信貸投放產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。一方面,，銀行信貸應(yīng)加大對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的融資支持,。商業(yè)銀行應(yīng)在當前資金規(guī)模有限和投放節(jié)奏受控的情況下，靈活運用票據(jù)貼現(xiàn),、押匯貸款,、對外擔(dān)保等方式，培育一批具有自主知識產(chǎn)權(quán),、自主品牌和高附加值的出口拳頭產(chǎn)品,，促進加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級和梯度轉(zhuǎn)移；加大對中型優(yōu)質(zhì)客戶的支持,，做好市場營銷和客戶服務(wù),，確保將重大市場機遇轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲氖袌龇蓊~。另一方面,，我國銀行信貸應(yīng)加大對新興產(chǎn)業(yè)的融資支持,。以高科技為支撐的新興產(chǎn)業(yè)是我國當前調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的重要抓手,。作為我國經(jīng)濟社會的融資主體,，銀行業(yè)在促進新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中理應(yīng)進一步發(fā)揮更加重要的作用。銀行應(yīng)積極主動地深入研究行業(yè),、企業(yè)的發(fā)展趨勢,，對成長性較好的新興行業(yè)和新型企業(yè),，特別是新能源企業(yè)和低碳經(jīng)濟概念企業(yè)，從一開始就與之建立良好的合作關(guān)系,，制定適合其產(chǎn)業(yè)特點的信貸政策，針對不同發(fā)展階段采取差異化信貸策略,，提高對產(chǎn)業(yè)的分析能力,，量身定做金融產(chǎn)品，進一步降低戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的融資成本,。
三是優(yōu)化信貸投放期限結(jié)構(gòu),。銀行的短期信貸能夠通過發(fā)放消費性貸款刺激消費，通過發(fā)放企業(yè)短期貸款保證企業(yè)短期的資金流動促進企業(yè)的生產(chǎn),；銀行的中長期信貸通過投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及固定資產(chǎn)投資等領(lǐng)域為實體經(jīng)濟發(fā)展提供必要的基礎(chǔ)設(shè)施,，確保實體經(jīng)濟長期發(fā)展的后勁。因此,，銀行應(yīng)注重信貸的期限結(jié)構(gòu)平衡,，確保銀行信貸對實體經(jīng)濟短期波動的調(diào)控作用和對實體經(jīng)濟長期增長的拉動作用的相互結(jié)合。
四是優(yōu)化信貸投放區(qū)域結(jié)構(gòu),。平衡區(qū)域銀行信貸結(jié)構(gòu),，有利于促進城鄉(xiāng)實體經(jīng)濟的統(tǒng)一發(fā)展和整體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。隨著新一輪國家區(qū)域振興規(guī)劃密集出臺,，銀行信貸應(yīng)密切關(guān)注國家區(qū)域政策,，制定好區(qū)域經(jīng)濟支持政策，根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的狀況合理分配信貸資金投量,，盡量使信貸資金的供給與區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的定位相一致,，同時利用區(qū)域結(jié)構(gòu)分散信貸資金的風(fēng)險。
當然,，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)只是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的一個方面,，在此基礎(chǔ)上，還要通過改善金融發(fā)展環(huán)境,、夯實金融基礎(chǔ)等,，切實引領(lǐng)銀行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟,。包括推動金融機構(gòu)多元化建設(shè),，積極推動設(shè)立社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行,、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社,，支持和滿足不同領(lǐng)域、不同層次的多樣化的金融需要,；銀行業(yè)要正確樹立全面風(fēng)險管理的理念,，加強內(nèi)部控制建設(shè),，提升內(nèi)控執(zhí)行力和內(nèi)生動力；等等,。
總之,，大力發(fā)展實體經(jīng)濟，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟,，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟,，是黨中央、國務(wù)院對當前及今后一個時期經(jīng)濟金融工作作出的重要戰(zhàn)略部署,，是我們應(yīng)對當前復(fù)雜經(jīng)濟形勢的戰(zhàn)略安排,。實體經(jīng)濟是金融業(yè)的基礎(chǔ)，脫離了實體經(jīng)濟的支持,，金融業(yè)就會如無源之水,，無本之木，無法存續(xù)和發(fā)展,。只有確保信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟,，有效解決實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題,，才能實現(xiàn)銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的互利共贏,。
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