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我國保險業(yè)粗放發(fā)展模式還沒有得到根本改變,，仍然停留在跑馬圈地,、以保費論英雄,、以市場份額論英雄的時代,。與社會生活密切相關的巨災保險、農(nóng)業(yè)保險,、信用保險,、責任保險等方面保障非常不足
2011年我國保費收入達到1.43萬億元，是1992年的38倍,，年均增長21%。但與金融的其他兩個支柱銀行業(yè)和證券業(yè)相比,，保險業(yè)的發(fā)展明顯滯后,。從總資產(chǎn)占比情況看，保險業(yè)總資產(chǎn)只占金融總資產(chǎn)的5%,。有數(shù)據(jù)表明,，經(jīng)合組織國家保險占金融平均比例高達20%。保險業(yè)和其他行業(yè)相比地位懸殊,，不但使保險的經(jīng)濟補償,、社會管理功能和作用得不到充分的發(fā)揮，更重要的是造成金融體系發(fā)展的不平衡,。從覆蓋面來看,，保險業(yè)還需要進一步提高。特別是商業(yè)保險在國家災害體系和社會保障體系中的功能,、作用還沒有得到充分的發(fā)揮,，保險產(chǎn)品單一、同質(zhì)化程度較高,、行業(yè)發(fā)展水平和經(jīng)濟社會發(fā)展,、人民生活需求不相適，還遠遠不能滿足各種風險管理的需要,。
保險業(yè)的產(chǎn)品結構需要進一步優(yōu)化,。我國保險業(yè)粗放發(fā)展的模式還沒有得到根本的改變,，仍然停留在跑馬圈地、以保費論英雄,、以市場份額論英雄的時代,。保險產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象還比較嚴重，未能形成差異化的競爭格局,。比如在財險上是醫(yī)險,、車險獨大，相當多的中資公司,，車險占財險業(yè)務的70%以上,，而與社會生活密切相關的巨災保險、農(nóng)業(yè)保險,、信用保險,、責任保險等方面保障非常不足。同時,，市場體系,、結構也需要進一步豐富。
如何調(diào)整,？要深度挖掘市場的空間,，促進財產(chǎn)保險結構升級，盡快建立符合我國國情的巨災保險制度,。2008年汶川地震造成的直接損失8450余億元中,，保險的補償并不多，這跟我們國家巨災保險制度的缺失有密切的關系,。
完善農(nóng)業(yè)保險制度,。我國農(nóng)業(yè)保險還處于試點的初期階段，商業(yè)保險公司響應國家號召,，積極投身于種植業(yè),、養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)和林業(yè)等農(nóng)業(yè)保險保障的工作,，潛力非常巨大,。
大力發(fā)展商業(yè)健康保險，保險業(yè)應該在商業(yè)健康保險方面積極融入國家醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的進程,，積極發(fā)揮重大疾病保險和長期護理保險,，配合社會醫(yī)療保障體系建設，大力開發(fā)各類補充醫(yī)療,、疾病保險和私人收入保險等產(chǎn)品,。
積極發(fā)展再保險市場，科學規(guī)劃和培育再保險市場結構，加強與國際再保險市場接軌,，積極開展國際,、國內(nèi)兩級保險市場再保險業(yè)務，促進我國再保險市場和直保市場協(xié)調(diào)發(fā)展,，保障我國保險業(yè)整體實現(xiàn)又好又快發(fā)展,。（記者 余榮華整理）
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