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近日,，中國證監(jiān)會公布《保險機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見,。在當(dāng)前市場不景氣的情況下,，險資代銷基金存在兩難：保險公司代銷的意愿強(qiáng)不強(qiáng)；保險機(jī)構(gòu)銷售人員是否具有基金銷售資格,，能否掌控好風(fēng)險,。
證監(jiān)會負(fù)責(zé)人稱：“我國基金銷售市場已形成以商業(yè)銀行銷售為主，基金管理公司和證券公司銷售為輔的多渠道銷售模式,。但各渠道間發(fā)展不平衡,，特別是證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)等發(fā)展緩慢。為拓寬基金銷售渠道,，鼓勵更多類型機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù),，擬引入保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司等保險機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù),�,！�
資本不低于5億元人民幣”、“償付能力充足率符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定”,、“持續(xù)從事保險業(yè)務(wù)5個以上完整會計年度,，最近3年連續(xù)盈利”，而代銷基金的保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司則“注冊資本不低于5000萬元人民幣,，且必須為實繳貨幣資本”,。
當(dāng)市場年景好的時候，基金通過銀行渠道就能銷售一空,，甚至連街邊賣菜的老奶奶都去銀行買基金,。但遇到年景不好的時候,，基金的銷售自然就遇冷。據(jù)今年三季報顯示,，各家保險公司業(yè)績未見亮點(diǎn),。中國人壽、中國太保,、新華保險,、中國平安等4家上市保險公司面臨凈利潤下滑、保費(fèi)增幅放緩,、退保率增加的困難,。
畢竟保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品存在競爭關(guān)系，保險公司自身的產(chǎn)品都難以賣出去,，如果讓其代銷基金產(chǎn)品,，意愿強(qiáng)不強(qiáng)還有待市場觀察。但有專家分析稱,，“現(xiàn)在不是實現(xiàn)金融產(chǎn)品交叉銷售的好時機(jī),。”
此份意見稿還提出,，考慮到基金銷售業(yè)務(wù)與保險機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)差別較大,，為規(guī)范和引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)及其基金銷售人員行為，除對基金銷售業(yè)務(wù)的個性化業(yè)務(wù)規(guī)范要求進(jìn)行特別強(qiáng)調(diào)外,，還結(jié)合保險機(jī)構(gòu)特殊情況對其信息備案等問題做出特殊安排。
保險營銷員隊伍龐大,，個體人員素質(zhì)差異較大,，且其與保險機(jī)構(gòu)僅簽署個人保險代理合同。證監(jiān)會也認(rèn)為“有必要強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)對保險營銷員的管理責(zé)任”,。然而,，基金尤其是股票基金有較大的波動風(fēng)險，保險機(jī)構(gòu)銷售人員能否掌控好風(fēng)險需要克服,。與此同時,，保險機(jī)構(gòu)銷售人員還要通過基金從業(yè)資格考試，否則就不具有基金銷售的資格,。
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