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日前,，國務(wù)院公布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》,，將對(duì)符合規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營依法給予稅收優(yōu)惠,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的信貸支持力度,。該條例將自2013年3月1日起施行,。（詳見本報(bào)今日B15版）
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)工具，對(duì)作為農(nóng)業(yè)大國的中國來說意義重大,。我國自2007年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策實(shí)施以來,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在各地以試點(diǎn)形式鋪開，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近年來的迅速發(fā)展,，一方面提高了農(nóng)民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，也形成了不少農(nóng)業(yè)互助合作組織，但另一方面,，由于缺乏統(tǒng)一的制度安排,，包括定位,、財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠,、農(nóng)業(yè)定損,、理賠方式等，都由地方各自為政,，這給其統(tǒng)籌規(guī)范和推廣擴(kuò)面造成了很大瓶頸,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法也因此提上日程。
《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》出臺(tái),，意味著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有了專門立法,，不必再僅僅參照《農(nóng)業(yè)法》和《保險(xiǎn)法》中的分散條文。從內(nèi)容上看,，《條例》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政府職責(zé),、經(jīng)辦主體、組織推動(dòng)方式,、經(jīng)費(fèi)籌集渠道等基本問題作了明確規(guī)定,，也留下了部分彈性之處，比如保費(fèi)補(bǔ)貼,、稅收優(yōu)惠具體辦法等,，這些地方有待配套實(shí)施細(xì)則和地方具體的實(shí)施辦法來補(bǔ)充，一旦具體細(xì)則和辦法確立,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將形成完整的制度體系,，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也將有救濟(jì)兜底。
當(dāng)然,，徒法不足以自行,。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要獲得推廣，要成為農(nóng)民分散風(fēng)險(xiǎn)的常規(guī)工具,，首先得與中國的農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀對(duì)接,。《條例》征集意見稿出臺(tái)時(shí),，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位是“國家補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)”,，因而其經(jīng)營主體也限定為保險(xiǎn)公司，對(duì)此坊間爭議很大,。正式成文的《條例》則強(qiáng)調(diào)了“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”,，將經(jīng)營主體擴(kuò)充為保險(xiǎn)公司和互助保險(xiǎn)組織等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，這種調(diào)整符合農(nóng)業(yè)的現(xiàn)狀,，其實(shí)也觸碰到了核心問題,，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中商業(yè)化屬性和政策屬性的邊界的劃分問題。
我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)營分散,，而且以往的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),，是建立在廣覆蓋,、低保障的基礎(chǔ)上的，加上賠付程序繁瑣,，農(nóng)民的參保欲望不高,；而對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身存在風(fēng)險(xiǎn)高,、成本高,、損失認(rèn)定困難等問題，其參與熱情同樣有限,。互助保險(xiǎn)組織往往成為農(nóng)民首選,，但這類組織體比不上商業(yè)保險(xiǎn)公司的靈活性,，也難以抵御大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在要在這種局面上建立起完善的農(nóng)保體系,，就得同時(shí)調(diào)動(dòng)農(nóng)民和保險(xiǎn)公司的積極性,，通過政策性支持，把這二者串聯(lián)起來,。
補(bǔ)貼,、稅收提供多大程度的政策支持，也即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策屬性的邊界問題,，《條例》沒有給出,，也不可能具體給出，它涉及到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政府各自的兜底限度,，還需要中央以及省市縣各級(jí)政府協(xié)調(diào),，制定出各自的責(zé)任分?jǐn)偙壤Ｓ械牡貐^(qū)保險(xiǎn)運(yùn)作成本高,，政策優(yōu)惠也得提高,；有的省份是農(nóng)業(yè)大省，但是省級(jí)財(cái)政卻十分有限,，中央得提供更多補(bǔ)助,，即便一省之內(nèi)，百強(qiáng)縣與貧困縣也有所區(qū)別,。所以,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)涵蓋了兩個(gè)分配過程，一是責(zé)任在政府,、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)民三者上的分配,，一是責(zé)任在各級(jí)政府之間的分配，只有兩個(gè)分配過程都達(dá)到協(xié)調(diào),，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能才能得到最大化發(fā)揮,。
嚴(yán)格的說,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然納入了商業(yè)元素，但它不同于一般的商業(yè)險(xiǎn)種,，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定性,，決定了它必然帶有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì)，要體現(xiàn)出一定的公益屬性,，這個(gè)公益屬性,，也是判斷農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在各方之間分配是否協(xié)調(diào)的主要依據(jù)。
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