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參加一個(gè)會(huì)議,，一位負(fù)責(zé)同志在列舉近期的一系列典型案件后,，一席話如黃鐘大呂，震聾發(fā)饋,，全場(chǎng)鴉雀無(wú)聲,，聞?wù)邿o(wú)不動(dòng)容。
去年,，中國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)突破1萬(wàn)億元,，同比增幅36.3％，加上民生銀行行長(zhǎng)一句“利潤(rùn)高得都不好意思說(shuō),，（現(xiàn)行體制下）銀行想不賺錢都難,，社會(huì)上都以為我們?yōu)楦徊蝗省睘闃?biāo)志，中國(guó)的銀行成為全世界最賺錢的銀行,，天文數(shù)字般的高利潤(rùn)和體制紅利讓全球側(cè)目,，亦令舉國(guó)震驚。而各家上市銀行高管們水漲船高,、動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的年薪,，更令各界嘩然。
面對(duì)各方詬病,，各大行高管卻不約而同地集體“賣萌”,、“哭窮”，有人說(shuō)銀行業(yè)高利潤(rùn)主要得益于資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，其實(shí)總體資產(chǎn)回報(bào)率并不高,，“不能說(shuō)暴利,，只能說(shuō)是厚利”。這似乎是句大實(shí)話,，說(shuō)明中國(guó)銀行業(yè)多年來(lái)攤大餅式地鋪攤子以規(guī)模取勝是不二法門,。
有一家政策性銀行的當(dāng)家人認(rèn)為，“銀行一年利潤(rùn)才1萬(wàn)億元,，要補(bǔ)充資本金,，剩下的要有分紅、成本等,，大頭都給政府拿走了,！”他犯了個(gè)常識(shí)性錯(cuò)誤，利潤(rùn)是扣除成本后的收益,，而這幾年大多數(shù)銀行都上市了,，但股市再低迷，仍不妨礙其以再融資方式從市場(chǎng)中抽血,，補(bǔ)充銀行資本金,。2008年，股市從6000多點(diǎn)一路跌到1600點(diǎn),，但一個(gè)小銀行深發(fā)展,，居然獅子大開(kāi)口，一次再融資就要1500億元補(bǔ)充資金,。每年從股民口袋中掏走數(shù)千億元,，已成為補(bǔ)充銀行資本金的主要渠道,，哪里是用利潤(rùn)來(lái)補(bǔ)充的呢,。
另一家銀行行長(zhǎng)說(shuō)，中國(guó)銀行業(yè)的利差水平在世界范圍來(lái)看是偏低的,，他甚至說(shuō)中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)甚至還不如制造業(yè),。這位行長(zhǎng)忘記了，中國(guó)銀行業(yè)的牌照具有壟斷性,，價(jià)格由國(guó)家管制,，沒(méi)有市場(chǎng)化，上浮10%就是“了不起的重大改革”,，媒體炒得沸反盈天,。需知，中國(guó)銀行業(yè)是以國(guó)家信用為背書(shū),，以8%的資本金來(lái)撬動(dòng)10多倍的社會(huì)資本為自己賺錢,，借雞生蛋，厚利滾涌。什么行業(yè)能有這本事嗎,，有這種特權(quán),？
在全球經(jīng)濟(jì)放緩、實(shí)體經(jīng)濟(jì)艱難的背后,，中國(guó)銀行業(yè)的厚利是建立在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá),、利率高度管制、市場(chǎng)化程度偏低,、社保體系不完善,、金融抑制持續(xù)加劇的基礎(chǔ)上的。百姓投資渠道狹窄,，無(wú)奈只能把錢存銀行,，銀行體系內(nèi)的70萬(wàn)億元存款，以負(fù)利率的方式為銀行業(yè)貢獻(xiàn)了超額利潤(rùn),，因?yàn)橹袊?guó)的銀行業(yè)享用著全世界罕見(jiàn)的高利差,。有研究表明，過(guò)去３年間,，因利息剪刀差從儲(chǔ)戶手中實(shí)現(xiàn)的利益輸送,，相當(dāng)于目前社保基金的總額,。實(shí)際負(fù)利率源源不斷地實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)戶利益向銀行體系的輸送,，從這個(gè)意義上說(shuō)，銀行業(yè)的暴利是特殊的體制紅利所賦予的,。
中國(guó)銀行業(yè)成就了炫目的“世界第一”的厚利,，也造就了特定群體動(dòng)輒百萬(wàn)、千萬(wàn)元計(jì)的高年薪,，但風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱甚至形同虛設(shè)。一個(gè)體戶能用千萬(wàn)賄賂對(duì)北京農(nóng)商行“從上砸到下,，從下砸到上”,，成功騙貸7億多，造成銀行資產(chǎn)重大損失,；某國(guó)有銀行浙江分行數(shù)十億貸款卷入風(fēng)險(xiǎn)事件,，整個(gè)班子幾乎被撤換；無(wú)錫建行,、交行在鋼貿(mào)市場(chǎng)上動(dòng)輒上百億地泥足深陷,，多個(gè)地方發(fā)生銀行支行長(zhǎng)跑路事件，一起起風(fēng)險(xiǎn)案件觸目驚心,。有些行出了事,，行長(zhǎng)還大言不慚地說(shuō)：“盡職了就免責(zé)了,。”造成了這么大的損失,，算是盡職的嗎,？
今年以來(lái)，在銀行利潤(rùn)繼續(xù)高位增長(zhǎng)的同時(shí),，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量劣化問(wèn)題日益顯性,，不良貸款余額大幅上升，目前公布的5000億左右尚是較保守和樂(lè)觀的數(shù)字,，一些銀行在光伏,、鋼貿(mào)和敏感類行業(yè)動(dòng)輒上千億的關(guān)注貸款，還是靠一個(gè)“拖”字訣把風(fēng)險(xiǎn)后移,，不到萬(wàn)不得已,，風(fēng)險(xiǎn)敞口不會(huì)主動(dòng)暴露。隨著經(jīng)濟(jì)下行周期日益顯性,，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露,，未來(lái)幾年將是銀行業(yè)不良貸款集中爆發(fā)期。
銀行是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的,，面對(duì)銀行業(yè)逾萬(wàn)億元的畸高利潤(rùn),，再對(duì)照當(dāng)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的困難，畸形的銀行高利潤(rùn)已有發(fā)“國(guó)難財(cái)”的味道,。隨著利率市場(chǎng)化和金融脫媒的加快,，可以肯定地說(shuō)，銀行業(yè)動(dòng)輒逾萬(wàn)億元的超額利潤(rùn)不可持續(xù),，天文數(shù)字般的高利潤(rùn)并沒(méi)有成就一個(gè)強(qiáng)大健康的金融體系,。中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)放度還很低，外資銀行市場(chǎng)份額只有1%至2%,，若不摒棄暴利情結(jié),，若不加快開(kāi)放步伐，若拒絕內(nèi)部改革,，中國(guó)銀行業(yè)將成為21世紀(jì)的恐龍,。
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