推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng),，是我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急,。我國(guó)當(dāng)下建立社會(huì)征信系統(tǒng)面臨的最大問(wèn)題是缺乏信用信息采集和使用的法律制度。因?yàn)檎餍诺那疤岷突A(chǔ)是信用信息能夠依法采集和使用,，而我國(guó)目前尚無(wú)一部全國(guó)性的信用信息公開(kāi)的法律制度,。由之，我們不能無(wú)視或忽視信用信息公開(kāi)法律制度在當(dāng)前社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)中的作用,。
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信用信息公開(kāi)法是社會(huì)信用體系中的基礎(chǔ)性法律制度 |
國(guó)務(wù)院在《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見(jiàn)》（2007年）中明確指出：“建設(shè)社會(huì)信用體系,，是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策,�,！闭怯捎凇吧鐣�(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排”，所以,，西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家在市場(chǎng)體系完善過(guò)程中,，都漸進(jìn)地建立了適合本國(guó)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化傳統(tǒng)的社會(huì)信用體系。社會(huì)信用體系是一種由相互制約和促進(jìn)關(guān)系的多種構(gòu)成要素形成的社會(huì)機(jī)制,，而社會(huì)信用法律制度體系則是社會(huì)信用體系的重要組成部分,，其中，信用信息公開(kāi)法又是社會(huì)信用法律體系中的基礎(chǔ)性核心制度,。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的賒銷,、賒購(gòu)、預(yù)付款,、貸款等交易形式,，都是以事前對(duì)承諾的信任為媒介的，這種有條件讓渡的價(jià)值不同步實(shí)現(xiàn)的交易形式，不僅需要獲得商品價(jià)格,、質(zhì)量,、服務(wù)等信息，而且也需要快速和準(zhǔn)確地了解交易方的誠(chéng)信記錄以及誠(chéng)信度,，以降低因信息不對(duì)稱所產(chǎn)生的交易成本和風(fēng)險(xiǎn),。在一定意義上可以說(shuō)，信用信息公開(kāi),、透明,，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命線。毋庸置疑,，現(xiàn)代信息化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì),，需要最大限度地保證信用信息的正確征集、完整保存與快速傳播,。由于對(duì)消費(fèi)者或企業(yè)的信用信息進(jìn)行歸集與評(píng)價(jià),，關(guān)涉?zhèn)�人和企業(yè)合理權(quán)益的保障、征信機(jī)構(gòu)的誠(chéng)實(shí)記錄以及公正評(píng)價(jià)等問(wèn)題,，所以,，政府需要通過(guò)立法，對(duì)信用信息采集,、開(kāi)放,、征信、評(píng)級(jí),、披露,、使用等信用活動(dòng)給予明確的界定和規(guī)范，在保護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全,、個(gè)人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密的前提下,，使信用信息在相關(guān)市場(chǎng)主體之間有效供給和流通。唯有如此,，市場(chǎng)才能運(yùn)用信用信息的公開(kāi)和傳遞機(jī)制,，有效遏制欺詐失信的投機(jī)鉆營(yíng)行為。
目前,，在法律層面,，雖然我國(guó)的《民法通則》、《刑法》,、《合同法》,、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等,，也有信用,、欺詐方面的原則性規(guī)定,，但針對(duì)性和可操作性不強(qiáng)，尤其是它們無(wú)法有效阻止失信信息的傳播,，不能發(fā)揮對(duì)失信的不良記錄曝光的懲戒作用,。所以，信用信息公開(kāi)必須要單獨(dú)立法,。另一方面,，迄今為止，我國(guó)尚無(wú)一部專門(mén)針對(duì)信用信息采集,、使用,、披露、保護(hù)的全國(guó)層面的信用法律,，只有部門(mén)或地方性的法規(guī),、條例等。地方政府出臺(tái)的信用信息公開(kāi)條例或管理辦法,，基本上都是政府規(guī)章,，而且存在著內(nèi)容差異大、標(biāo)準(zhǔn)不一,、適用范圍狹小以及效力不足等問(wèn)題，無(wú)法滿足信用經(jīng)濟(jì)的全球化,、信用信息的全國(guó)性的需要,。而國(guó)務(wù)院準(zhǔn)備出臺(tái)的《征信管理?xiàng)l例》，雖然具有全國(guó)性,，但它是行政法規(guī),，在法律優(yōu)先原則下，其法律效力存在明顯不足,。
一個(gè)國(guó)家社會(huì)信用法律制度的制定,，與其信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模密切相關(guān)。發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明,，一個(gè)國(guó)家信用交易的總規(guī)模與該國(guó)的GDP呈同方向變化,，而且具有極強(qiáng)的相關(guān)性。（全國(guó)整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室編寫(xiě)：《社會(huì)信用體系建設(shè)》,，中國(guó)方正出版社,，2004年，第13頁(yè),。）根據(jù)美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn),，人均GDP達(dá)到3000美元，伴隨信用交易的廣泛性和普遍性,，客觀上就要求信用立法,。目前我國(guó)人均GDP已超過(guò)4000美元,，而且正處于信息化的經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代。我國(guó)社會(huì)信用交易規(guī)模的擴(kuò)大以及信用信息的全國(guó)性和世界流通性,，更迫切需要信用信息的立法,。
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信用信息公開(kāi)法是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制有效發(fā)揮的社會(huì)基礎(chǔ) |
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)。以市場(chǎng)機(jī)制為社會(huì)資源配置基本手段的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),，在理論的應(yīng)然層面是效率經(jīng)濟(jì),，但在實(shí)踐的實(shí)然層面，其經(jīng)濟(jì)效率的高低則要取決于市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮的效果,，因此,，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是效率經(jīng)濟(jì)不是一個(gè)絕對(duì)命題，而是一個(gè)有條件成立的命題,。競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為市場(chǎng)機(jī)制的重要構(gòu)成要素,，它通過(guò)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)或非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（質(zhì)量、服務(wù),、信譽(yù)等）,，按照優(yōu)勝劣汰的法則來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)運(yùn)行，發(fā)揮“良幣驅(qū)逐劣幣”的市場(chǎng)篩選和淘汰功能,，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)利益實(shí)現(xiàn)的公正性,。
毋庸置疑，公平競(jìng)爭(zhēng)是形成市場(chǎng)主體活力和發(fā)展動(dòng)力的基礎(chǔ),。而公平競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)的前提是市場(chǎng)信息能夠公開(kāi)和傳播,。因?yàn)槭袌?chǎng)主體之間為著自身利益最大化而展開(kāi)的相互競(jìng)爭(zhēng)，在終端的交換層面,，就是商品價(jià)格,、質(zhì)量、服務(wù),、信譽(yù),、社會(huì)責(zé)任等因素的比較、權(quán)衡的博弈過(guò)程,。顯然,，市場(chǎng)信息透明和公開(kāi)的程度直接影響競(jìng)爭(zhēng)的公平性。信用信息公開(kāi)一旦缺乏法律保障,，會(huì)使專業(yè)化的資信服務(wù)機(jī)構(gòu)因唯恐侵犯?jìng)�(gè)人隱私或企業(yè)權(quán)益而難于大量生產(chǎn)信用產(chǎn)品,，最終會(huì)導(dǎo)致信用產(chǎn)品市場(chǎng)化程度低下。信用產(chǎn)品市場(chǎng)化程度低,，就意味著大量的不良信用記錄的信息被隱匿起來(lái),，其結(jié)果是失信者未受到市場(chǎng)的應(yīng)有制裁。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制框架下,，市場(chǎng)主體信用信息的公開(kāi),、流通是懲治失信者的重要方式之一,。一言以蔽之，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)誠(chéng)信缺失的規(guī)制和懲罰,，主要依靠?jī)煞N制裁力：一是對(duì)失信者民事,、行政和刑事責(zé)任的顯見(jiàn)性的直接處罰；二是對(duì)失信者的隱性的間接懲罰,，即通過(guò)公開(kāi)和曝光企業(yè)或個(gè)人的欺詐失信的不良信用記錄,，降低其交易能力乃至封殺其交易機(jī)會(huì)，發(fā)揮“一處失信,，處處難行”的市場(chǎng)淘汰機(jī)制作用,。顯然，建立信用信息公開(kāi)的法律制度,，是有效發(fā)揮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作用的基礎(chǔ),，是克服市場(chǎng)信息非對(duì)稱性以防范道德風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避逆向選擇行為的重要制度安排。
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信用信息公開(kāi)法是實(shí)現(xiàn)社會(huì)公正的保障 |
誠(chéng)信建設(shè)不僅具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值,，還具有社會(huì)價(jià)值,。公正是和諧社會(huì)的實(shí)質(zhì)，分配公平是公正的核心,。社會(huì)的和諧,，不只是發(fā)展生產(chǎn)力創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富以提高人們的生活水平，更在于合理的利益分配使社會(huì)成員具有公平感,。而協(xié)調(diào)社會(huì)利益關(guān)系,、實(shí)現(xiàn)公平的社會(huì)利益的合理分配，既包括以勞動(dòng)貢獻(xiàn)為基礎(chǔ)的適度差別分配以及以權(quán)利平等為基礎(chǔ)的社會(huì)再分配,，也包括對(duì)非法背德利益所得的懲治而實(shí)現(xiàn)的“矯正性公正”,，即對(duì)那些違背法律和道德而侵奪他人或損害社會(huì)利益的行為,，需要通過(guò)“懲罰和其他剝奪其利得的辦法,，盡量加以矯正，使其均等,�,！保▉喞锸慷嗟抡Z(yǔ)）在當(dāng)今社會(huì)，背德利益所得者未受到應(yīng)有的嚴(yán)厲處罰,，不僅是社會(huì)正義脆弱性的表現(xiàn),，也是加劇社會(huì)兩極分化并引起廣大人民群眾不滿的重要誘因。摻假作偽的食品,、藥品,、建筑工程，政績(jī)和學(xué)術(shù)的誠(chéng)信缺失等問(wèn)題,，不僅直接危害人民群眾的生命健康和安全,，擾亂人的心靈秩序,，而且這種欺詐毀約的牟利方式，會(huì)瓦解社會(huì)成員的正義獲利觀,，影響其社會(huì)公平感,。
可見(jiàn)，建立信用信息公開(kāi)的法律制度,、發(fā)揮好市場(chǎng)失信懲戒機(jī)制的作用,，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)公正的需要。信用信息流通的不暢,，不僅導(dǎo)致了市場(chǎng)篩選機(jī)制的失靈,，而且也產(chǎn)生了失信收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成本和風(fēng)險(xiǎn)的扭曲關(guān)系。欺詐失信能夠獲利乃至能得到更大利益的社會(huì)現(xiàn)實(shí),，應(yīng)該說(shuō),，既是如今社會(huì)欺詐失信行為泛濫的直接誘因，也是屢禁不止的客觀抗衡力量,，其危害性需要黨和政府高度重視,。因?yàn)檫@種失信牟利的客觀存在，不僅能消解思想道德教育的勸導(dǎo)力和管理制度的信服力,，而且會(huì)殃及其他社會(huì)生活領(lǐng)域,，即把經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域失信牟利行為方式泛化到政治、學(xué)術(shù)研究乃至人際關(guān)系中,，從而加劇欺詐失信行為的蔓延,。在某種意義上可以說(shuō)，社會(huì)誠(chéng)信嚴(yán)重缺失是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域欺詐失信的不良商業(yè)風(fēng)氣,，漸進(jìn)侵蝕,、擴(kuò)散到其他社會(huì)生活領(lǐng)域的惡果。要而言之,，加快制定和頒布《信用信息公開(kāi)法》,，明確失信的懲治規(guī)定，使信用信息能夠廣泛流通,，真正形成“守信受益,、失信受罰”的行為模式，是建構(gòu)信用和利益良好互動(dòng)關(guān)系的前提基礎(chǔ),。發(fā)揮好信用對(duì)利益獲取的制衡作用,，為誠(chéng)實(shí)守信確定一種利益選擇的優(yōu)選權(quán)和偏好，才能使誠(chéng)實(shí)守信成為人們心靈的一種普遍狀態(tài)和行為習(xí)慣,。