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不久前，河北省某鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)生了一起嚴重的醫(yī)療糾紛,。一名因骨折住院的患者,，術(shù)后突發(fā)血栓阻塞肺動脈致死,。院方和家屬因無法在賠償事宜上達成一致，最終司法機關(guān)介入,，事件才以醫(yī)院向患者家屬賠償18萬元得到解決,。
近年，醫(yī)療糾紛有增無減,，其核心已集中為“賠款”問題,。據(jù)了解，近十年來,，案例中的這家醫(yī)院幾乎每年都會發(fā)生醫(yī)療事故,，賠款少則千元，多則幾十萬元,。這些錢都出自其業(yè)務(wù)收入,。即便如此，醫(yī)院也沒有投保醫(yī)療責任險來轉(zhuǎn)移風險,。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這種現(xiàn)象在整個醫(yī)療系統(tǒng)內(nèi)非常常見。為什么以分散醫(yī)療責任風險為職能的醫(yī)療責任險不能被廣泛采用呢,？
我國醫(yī)療責任保險制度最初建立于2000年,。那年，中國人保公司率先推出了醫(yī)療責任險種,。2002年出臺的《醫(yī)療事故處理條例》曾令人看好醫(yī)療責任險的前景,，但結(jié)果卻并不如意。該條例對于醫(yī)療事故賠償標準的描述前后存在差異,，大大增加了醫(yī)療責任險的推廣難度,。另外，根據(jù)規(guī)定,，醫(yī)療事故鑒定應(yīng)由醫(yī)學會專家團進行,。而絕大部分專家都與事故中的醫(yī)院方面共同隸屬于醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)，這就不可避免地令人懷疑鑒定結(jié)果的真實性和公平性,。這些制度上的缺陷不同程度地消弱了保險公司開展此項業(yè)務(wù)的積極性,，阻礙了醫(yī)療責任險業(yè)務(wù)的拓展。
據(jù)統(tǒng)計,，我國每年責任保險保費收入占行業(yè)總保費收入的比例不足3%,，并有逐年下降的趨勢，醫(yī)療責任保險保費自然更不值一提,。一些保險公司不重視是該險種表現(xiàn)不佳的主要原因,。多年來，各公司在險種方面沒有創(chuàng)新,，同業(yè)內(nèi)險種相似度達到90%以上,，不能吸引潛在客戶,、滿足醫(yī)院對產(chǎn)品多樣化的需求；由于業(yè)務(wù)規(guī)模小,，費率厘定時不能合理地利用大數(shù)法則,，單純地按照醫(yī)院床位數(shù)量收取保費，卻沒有考慮床位使用率,，加重了投保醫(yī)院的負擔,；展業(yè)時不夠積極主動、理賠時機械拖沓,，無形中丟失了很多客戶,。對于保險公司來說，醫(yī)療責任險已成為了一種可有可無的經(jīng)營項目,。
醫(yī)療責任險業(yè)務(wù)中存在的問題使其失去了大部分醫(yī)療機構(gòu)的支持,。對醫(yī)院來說，一個相對最優(yōu)方式是通過權(quán)衡利弊而選定的,。由于每年發(fā)生的賠償額有多有少,，不甚合理的保險費大大加重了醫(yī)院的僥幸心理，根據(jù)以往經(jīng)驗,，醫(yī)院認為也許不投保的成本更低,。而且，一旦保險事故發(fā)生,，醫(yī)院需要自行向保險公司理賠,，這并沒有減輕醫(yī)院的負擔，不能使醫(yī)院擺脫糾紛的困擾,。另外,，近年來，保險業(yè)的行業(yè)形象一直維持在較低水平,，醫(yī)院對其信譽持懷疑態(tài)度,，擔心遭遇拒賠。同時,，醫(yī)療責任險提供保障的不全面,，降低了醫(yī)院對它的興趣。
現(xiàn)今,，醫(yī)療責任險的缺失使醫(yī)務(wù)人員無法從巨大責任風險帶來的壓抑環(huán)境中解脫出來,，他們更傾向于采取保守的治療方法。這不僅令醫(yī)務(wù)人員疲憊不堪,，也增加了醫(yī)療事故發(fā)生的概率,，對患者有害無益。醫(yī)療責任險的推廣涉及民生問題,，必須得到應(yīng)有的重視,。國家應(yīng)著力健全與醫(yī)療事故處理有關(guān)的規(guī)章制度，鼓勵保險公司對醫(yī)療責任保險的推廣和完善,。保險公司則應(yīng)抓住契機,，優(yōu)化產(chǎn)品，努力將醫(yī)療責任險打造成一個新的增長點,。醫(yī)院也應(yīng)充分認識到投保醫(yī)療責任險的重要性,，有效地將業(yè)務(wù)中的高風險轉(zhuǎn)移出去。
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