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在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑、國(guó)際環(huán)境惡化的背景下,，中國(guó)需順勢(shì)而為加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐,。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的核心任務(wù)是金融轉(zhuǎn)型，也即實(shí)現(xiàn)政府主導(dǎo)型金融體系向市場(chǎng)化,、現(xiàn)代化的金融體系的轉(zhuǎn)換,。這種轉(zhuǎn)換條件已基本成熟。中國(guó)金融體系的國(guó)家壟斷與行政管制的合理性正逐步消解,，主要基于兩點(diǎn)：
第一,，放權(quán)讓利的市場(chǎng)化改革過(guò)程中，政府財(cái)政實(shí)力的削弱需政府強(qiáng)化金融資源配置能力來(lái)彌補(bǔ),，這是中國(guó)漸進(jìn)改革取得成功的重要經(jīng)驗(yàn),。但是，改革已從三個(gè)方面顯著增強(qiáng)了政府的財(cái)政和調(diào)控能力：財(cái)政收入實(shí)現(xiàn)了超越GDP的高增長(zhǎng),；大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)入高盈利狀態(tài),；國(guó)家的資產(chǎn)運(yùn)作和使用已具有相當(dāng)?shù)撵`活性和便利性。中國(guó)政府具有財(cái)政,、貨幣和國(guó)有資產(chǎn)三大強(qiáng)有力的宏觀調(diào)控手段,，有條件從金融資源配置的前臺(tái)退出,，著力于金融生態(tài)環(huán)境的營(yíng)造。
第二,，市場(chǎng)信用基礎(chǔ)的缺失曾是實(shí)行金融行政管制的理由,，但過(guò)度的行政管制已成為尋租行為和機(jī)會(huì)主義盛行的制度根源，成為市場(chǎng)有序發(fā)展的重要障礙,。因此,，逐步取消金融的行政管制，促進(jìn)金融成功轉(zhuǎn)型已經(jīng)顯得刻不容緩,。
金融轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求在于加快金融體制改革,，更大幅度開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融服務(wù)市場(chǎng)，加快金融創(chuàng)新的步伐,。
首先,，就金融開(kāi)放而言，外匯管制仍需加強(qiáng),，但金融服務(wù)市場(chǎng)的準(zhǔn)入必須放寬,。中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)10年仍有較快的成長(zhǎng)性。但中國(guó)仍是相對(duì)貧窮的國(guó)家,，高成長(zhǎng)的成果需優(yōu)先讓本國(guó)居民分享,，而不是讓國(guó)際資本分享。如果外國(guó)資本更多進(jìn)入,，我國(guó)就會(huì)有更多外匯儲(chǔ)備積累,，在對(duì)外投資能力相對(duì)弱小的情況下,，國(guó)家財(cái)富會(huì)面臨匯率和資產(chǎn)貶值的雙重風(fēng)險(xiǎn),。
其次，金融改革的核心在于放松并最終取消行政管制,。具體而言,，需要在業(yè)務(wù)審批方面引入負(fù)面清單制度，即明確規(guī)定禁止發(fā)展的業(yè)務(wù)項(xiàng)目,，除此之外放開(kāi)經(jīng)營(yíng),，以拓展金融創(chuàng)新空間；股票發(fā)行審批制度應(yīng)逐步過(guò)渡到交易所核準(zhǔn)與報(bào)備制度,；逐步放開(kāi)存款利率的限制,，消除存款負(fù)利率和給銀行業(yè)的利差補(bǔ)貼，完成利率市場(chǎng)化改革的最后一個(gè)環(huán)節(jié),；合并現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),，以適應(yīng)金融發(fā)展和有效監(jiān)管的內(nèi)在需要，從根本上排除目前不同監(jiān)管部門(mén)之間的權(quán)力競(jìng)爭(zhēng)和摩擦給中國(guó)金融發(fā)展造成的損失,。
再次,，需要大力促進(jìn)金融創(chuàng)新,。積極推進(jìn)無(wú)分支機(jī)構(gòu)的社區(qū)銀行的試點(diǎn)和發(fā)展，以促進(jìn)消費(fèi)信貸,、消費(fèi)服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)的金融服務(wù)供給,。大力發(fā)展私募股權(quán)投資(PE)、風(fēng)險(xiǎn)投資(VE)等各類(lèi)進(jìn)入實(shí)業(yè)的投資基金,。加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和債券市場(chǎng)的發(fā)展,，促進(jìn)信用評(píng)級(jí)等社會(huì)中介服務(wù)業(yè)的規(guī)范發(fā)展。大力開(kāi)發(fā)和發(fā)展各種信用增級(jí)機(jī)制,，分散信貸和投資風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)小中企業(yè)、新創(chuàng)企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)的融資,。
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