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最近一段時間,，破解銀行壟斷的政策陸續(xù)出臺,，最新的進展是相關部門準備下調銀行卡刷卡手續(xù)費。有消息稱,，國家發(fā)改委向各大銀行下發(fā)了銀行卡刷卡手續(xù)費下調的征求意見稿，平均下調幅度為23%-24%,。
消息傳來,，深受高昂刷卡手續(xù)費之苦的廣大商家一定是歡呼雀躍，經營慘淡時迎來刷卡手續(xù)費降低,，可謂久旱之后遇到甘霖,，真乃好事一樁。但同時也有冷眼旁觀人提醒,，此事不應高興得太早,，期望已經坐大的銀行讓出可以輕易到手的利潤，無異于與虎謀皮,，此前的努力失敗居多,。實際情況的確如此,，對于降價方案，銀行至今仍在頑抗,。
銀行和商家關于刷卡手續(xù)費的沖突由來已久,，早在2004年，深圳地區(qū)就曾經出現過零售商“罷刷”事件,；去年2月份,，湖北等13個省（市）餐飲協(xié)會聯合有關部門,，呼吁降低餐飲行業(yè)刷卡收費,；今年4月，來自上海,、天津等近30個省市餐飲行業(yè)協(xié)（商）會負責人聯合呼吁降低餐飲業(yè)營業(yè)稅和降低餐飲業(yè)刷卡費,。
商家的意見這么大，主要是因為刷卡手續(xù)費占經營利潤的比例太高所致,。相關統(tǒng)計數據顯示,，零售業(yè)平均銷售利潤只有2%左右，而銀行刷卡手續(xù)費就高達0.5%到1%,。部分行業(yè)商戶刷卡手續(xù)費負擔過重,，尤其是部分營業(yè)額較大的商戶，支付的刷卡手續(xù)費持續(xù)增加,，已成為繼房租,、人工成本和電費后第四大開支。
根據現行規(guī)定,，銀行卡收單業(yè)務的結算手續(xù)費全部由商戶承擔,，發(fā)卡行、收單機構和中國銀聯分別收取70%,、20%和10%,。按照常理，商家可以將這部分支出向消費者轉嫁,，但對于充分競爭的零售業(yè)和餐飲業(yè)來說,，將負擔轉嫁出去困難不小。于是,，實際生活中經�,？梢砸姷缴碳乙愿鞣N方式拒絕客戶刷卡。如果沒有大把掏錢的暴發(fā)戶心態(tài),，一般消費者還是愿意使用方便快捷的銀行卡支付方式,，但是因為擔心遭遇拒絕刷卡，為避免尷尬,，請客吃飯時還是需要在身上備足現金,。
在發(fā)展初期,，銀行卡的使用率較低，刷卡手續(xù)費不會成為問題,。如今情況完全不同,，銀行卡已經與商家和消費者密不可分。據中國央行公布的數據,，截至今年一季度末,，銀行卡滲透率達到了40.5%，比上年同期上升了4.5個百分點,。來自中國連鎖經營協(xié)會的數據顯示,，超市行業(yè)、百貨行業(yè)和家電行業(yè)的平均刷卡消費比例分別達到35%,、60%和60%,。
以上所講都是商家的道理，銀行在降低刷卡收費問題上扭捏作態(tài),，當然有自己的道理,，最大的道理還是擔心拿走這塊好吃的肥肉會影響利潤。細讀今年的銀行中報不難發(fā)現,，近年來炫目的中間業(yè)務收入今年上半年突然啞火,，部分大型銀行的中間業(yè)務收入同比呈現負增長，而負增長的主要原因是相關部門大力清理銀行不規(guī)范經營,。在這種情況下,，銀行自然不愿意放棄這筆豐厚的刷卡手續(xù)費收入。
既然各有各的道理,，解決問題只能由更高層級的部門出面,，平衡各方利益關系，實現公眾利益最大化,。實際上,，銀行和商戶之間并不是零和游戲，最近各個層面都在強調的一句話是,，金融要服務于實體經濟,，就是說，實業(yè)發(fā)展是金融業(yè)發(fā)展的基礎,，百業(yè)興則金融興。銀行業(yè)利潤在經歷了一輪爆發(fā)式增長之后,，已經開始感受到實體經濟走弱所帶來的影響,。以銀行卡業(yè)務為例，今年第一季度,，銀行卡業(yè)務85.79億筆,，同比增長23.4%,，增速較上年同期放緩2.2個百分點；金額84.02萬億元,，同比增長11.6%,，增速較上年同期放緩30.5個百分點。
降低刷卡手續(xù)費,，是否會給銀行利潤帶來嚴重的沖擊呢,？目前來看，很難得出肯定的結論,。今年上半年,，16家上市銀行的銀行卡手續(xù)費收入占總手續(xù)費收入、總營業(yè)收入及稅前利潤比例的算數平均值分別為18.8%,、2.9%和5.4%,，有研究機構測算，假設商戶回傭占比為70%,、費率下調幅度平均為24%,，則對16家上市銀行的稅前利潤負面影響的平均幅度為0.9%。相比于銀行業(yè)龐大的利潤總額,，這個影響實際是可以忽略不計的,。
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