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從浙江南潯買批假古董,，對不識贗品的銀行行長說,，我們賺的錢全買了古董，都是無價之寶,。酒足飯飽的行長深信不疑,。又找?guī)讉�金匠搗鼓出件“金縷玉衣”，請來專家“隔著玻璃鑒定”,，結(jié)論是“全世界只有兩件,，估價24億�,！本蛻{這假寶貝,，輕松騙得北京建行近10億貸款。
四大行一向保持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好,，資產(chǎn)質(zhì)量在大型銀行中位居前列,，但近年中國銀行業(yè)“第一集團(tuán)軍”的防火墻入侵事件不斷，信貸高風(fēng)險案件不斷，最近曝出的“中江系”債務(wù)規(guī)模近80億元,，為杭州歷來最大宗,，其中銀行貸款50億元，建行占了大頭,。建設(shè)銀行浙江省分行行長崔濱洲為此離任,。而一些地方甚至發(fā)生多起國有銀行管理人員失蹤事件。
經(jīng)濟(jì)下行過程中,，在大型銀行重大標(biāo)的案件頻發(fā)時,，中國金融體系風(fēng)險最薄弱環(huán)節(jié)——農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險敞口突然打開，成為風(fēng)險海灘上的“裸泳者”,。最近,，河南許昌市小召鄉(xiāng)發(fā)生村民圍堵許昌縣農(nóng)信聯(lián)社大門的事件。一代辦員私刻公章,、冒用許昌縣小召信用社名義非法吸納公眾存款長達(dá)7年,，非法吸收存款共計630余萬元，受害者涉及數(shù)百村民�,，F(xiàn)信用社對存款“七折兌付”,。一系列案件暴露出中國銀行業(yè)嚴(yán)重的制度漏洞、內(nèi)控虛設(shè),、內(nèi)審無效,、管理薄弱和案件防控能力的嚴(yán)重不足。
實(shí)際上,，這一輪經(jīng)濟(jì)下行以來,，銀行業(yè)的風(fēng)險資產(chǎn)遠(yuǎn)未真正暴露。以光伏行業(yè)看,，光一個尚德和賽維,，每家都是幾百個億的貸款，幾乎所有大銀行都泥足深陷,，且都以信用貸款為主,。僅僅是國開行在光伏行業(yè)的貸款就超過2000億元，“稍微一動就出事”,，但大家現(xiàn)在都不吭聲,。
現(xiàn)在銀行業(yè)似乎已經(jīng)有種“虱多不癢”的感覺。普遍有種心態(tài),，大環(huán)境如此,，出問題是正常的，不出問題才不正常,，但是真的出了問題,，不到萬不得已不會主動暴露,。出了問題也是方百計地“捂蓋子”，大事化小,，小事化了,，這背后主要是制度和考核機(jī)制的問題。但實(shí)際上,，大家都知道這只是把問題后延,，隱性風(fēng)險并沒被拆除。
在今年財政收入下滑,、土地收入腰斬,、實(shí)體經(jīng)濟(jì)不振的背景下，銀行業(yè)最大的心腹之患是9萬多億的平臺貸款,，今年是第一輪貸款的兌付高峰,，多數(shù)地方政府以“債務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化”方式主導(dǎo)債務(wù)展期，緩釋了短期風(fēng)險,。上海銀行就與上海城投簽訂戰(zhàn)略性框架協(xié)議,，為其提供總額最高不超過200億元的綜合授信額度。早些時候,，江蘇多家大型銀行組建銀團(tuán),，對交通系統(tǒng)一家負(fù)債過百億的平臺成功進(jìn)行了債務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和貸款展期。一些風(fēng)險得以緩釋,，但所有推遲的問題，會不會終有集中爆發(fā)的一天,，尚未可知,，這也是地方平臺貸款最大的風(fēng)險。
每一輪經(jīng)濟(jì)波動總要付出高昂的代價,。2009年發(fā)放的9.5萬億貸款,，2010年發(fā)放的7.9萬億貸款，這一輪信貸洪峰之后的代價買單的時刻正在臨近,。中國銀行業(yè)在上世紀(jì)90年代后期有過一次慘痛的教訓(xùn),，不良貸款占總貸款的30%，以至于到本世紀(jì)初,，許多國有大銀行在技術(shù)上已處于破產(chǎn)的邊緣,。2003年以后，通過財政注資成立資產(chǎn)管理公司,，剝離1.3萬億的不良貸款,。同時向銀行發(fā)債，將發(fā)債收入用于購買不良貸款,。這種左口袋掏出右口袋裝入的做法導(dǎo)致銀行業(yè)不良資產(chǎn)的陰霾仍然未盡,，而財政托底銀行甩包袱的資產(chǎn)管理公司,，容易助長銀行業(yè)盲目投放，助長其道德風(fēng)險,。
所有推遲的問題,，終有集中爆發(fā)的一天。在經(jīng)濟(jì)下行期,，銀行業(yè)逾期和關(guān)注類貸款的增多,，特別是許多問題貸款被遮掩，這意味著不良貸款問題可能隨時會大面積爆發(fā),，這就像恐怖片中死去的僵尸,，突然有一天，它拖著血淋淋的污跡復(fù)活了,，屆時人們就會看到續(xù)集——《不良貸款2》,，那是中國銀行業(yè)盲目追求規(guī)模和利潤的宿命嗎？
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