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從浙江南潯買批假古董,，對不識贗品的銀行行長說,，我們賺的錢全買了古董,，都是無價之寶,。酒足飯飽的行長深信不疑,。又找?guī)讉�金匠搗鼓出件“金縷玉衣”,，請來專家“隔著玻璃鑒定”,，結論是“全世界只有兩件,，估價24億,�,！本蛻{這假寶貝，輕松騙得北京建行近10億貸款,。
四大行一向保持審慎穩(wěn)健的風險偏好,，資產質量在大型銀行中位居前列，但近年中國銀行業(yè)“第一集團軍”的防火墻入侵事件不斷,，信貸高風險案件不斷,，最近曝出的“中江系”債務規(guī)模近80億元，為杭州歷來最大宗,，其中銀行貸款50億元,，建行占了大頭。建設銀行浙江省分行行長崔濱洲為此離任。而一些地方甚至發(fā)生多起國有銀行管理人員失蹤事件,。
經濟下行過程中,，在大型銀行重大標的案件頻發(fā)時，中國金融體系風險最薄弱環(huán)節(jié)——農村信用社和農村商業(yè)銀行的風險敞口突然打開,，成為風險海灘上的“裸泳者”,。最近，河南許昌市小召鄉(xiāng)發(fā)生村民圍堵許昌縣農信聯(lián)社大門的事件,。一代辦員私刻公章,、冒用許昌縣小召信用社名義非法吸納公眾存款長達7年，非法吸收存款共計630余萬元,，受害者涉及數(shù)百村民�,，F(xiàn)信用社對存款“七折兌付”。一系列案件暴露出中國銀行業(yè)嚴重的制度漏洞,、內控虛設、內審無效,、管理薄弱和案件防控能力的嚴重不足,。
實際上，這一輪經濟下行以來,，銀行業(yè)的風險資產遠未真正暴露,。以光伏行業(yè)看，光一個尚德和賽維,，每家都是幾百個億的貸款,，幾乎所有大銀行都泥足深陷，且都以信用貸款為主,。僅僅是國開行在光伏行業(yè)的貸款就超過2000億元,，“稍微一動就出事”，但大家現(xiàn)在都不吭聲,。
現(xiàn)在銀行業(yè)似乎已經有種“虱多不癢”的感覺,。普遍有種心態(tài)，大環(huán)境如此,，出問題是正常的,，不出問題才不正常，但是真的出了問題,，不到萬不得已不會主動暴露,。出了問題也是方百計地“捂蓋子”，大事化小,，小事化了,，這背后主要是制度和考核機制的問題。但實際上,，大家都知道這只是把問題后延,，隱性風險并沒被拆除,。
在今年財政收入下滑、土地收入腰斬,、實體經濟不振的背景下,，銀行業(yè)最大的心腹之患是9萬多億的平臺貸款，今年是第一輪貸款的兌付高峰,，多數(shù)地方政府以“債務結構優(yōu)化”方式主導債務展期,，緩釋了短期風險。上海銀行就與上海城投簽訂戰(zhàn)略性框架協(xié)議,，為其提供總額最高不超過200億元的綜合授信額度,。早些時候，江蘇多家大型銀行組建銀團,，對交通系統(tǒng)一家負債過百億的平臺成功進行了債務結構優(yōu)化和貸款展期,。一些風險得以緩釋，但所有推遲的問題,，會不會終有集中爆發(fā)的一天,，尚未可知，這也是地方平臺貸款最大的風險,。
每一輪經濟波動總要付出高昂的代價,。2009年發(fā)放的9.5萬億貸款，2010年發(fā)放的7.9萬億貸款,，這一輪信貸洪峰之后的代價買單的時刻正在臨近,。中國銀行業(yè)在上世紀90年代后期有過一次慘痛的教訓，不良貸款占總貸款的30%,，以至于到本世紀初,，許多國有大銀行在技術上已處于破產的邊緣。2003年以后,，通過財政注資成立資產管理公司,，剝離1.3萬億的不良貸款。同時向銀行發(fā)債,，將發(fā)債收入用于購買不良貸款,。這種左口袋掏出右口袋裝入的做法導致銀行業(yè)不良資產的陰霾仍然未盡，而財政托底銀行甩包袱的資產管理公司,，容易助長銀行業(yè)盲目投放,，助長其道德風險。
所有推遲的問題,，終有集中爆發(fā)的一天,。在經濟下行期，銀行業(yè)逾期和關注類貸款的增多，特別是許多問題貸款被遮掩,，這意味著不良貸款問題可能隨時會大面積爆發(fā),，這就像恐怖片中死去的僵尸，突然有一天,，它拖著血淋淋的污跡復活了,，屆時人們就會看到續(xù)集——《不良貸款2》，那是中國銀行業(yè)盲目追求規(guī)模和利潤的宿命嗎,？
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