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銀行“單方維權(quán)”程序不當(dāng)
2012-06-27   作者:趙占領(lǐng)(北京,律師)  來源:新京報
 
【字號
  利用工商銀行提供的黃金買賣交易系統(tǒng),,宋某通過電話委托方式,十天內(nèi)買賣黃金超過2100千克,,總金額達(dá)3.2億元,獲利2100多萬元,,但很快被開戶銀行以“不當(dāng)?shù)美睘橛蓪㈠X劃走,,宋某將銀行告上法庭,卻被銀行反訴,。此案被稱為“中國黃金第一案”,日前山東高院做出終審判決,,支持銀行撤銷宋某126筆“紙黃金”交易,。
  本案的核心是宋某利用了銀行交易系統(tǒng)的漏洞,違反交易規(guī)則,,以低于報價的方式進(jìn)行交易,。法律定性方面需要解決兩點:銀行是交易中介還是交易當(dāng)事人?是不當(dāng)?shù)美是合法交易,?
  工商銀行的紙黃金交易實行的是做市商模式,,銀行本身直接參與了市場交易,并非撮合客戶與客戶之間交易的中介,,因此是合同當(dāng)事人,,糾紛也發(fā)生在銀行與宋某之間。
  按照工商銀行的交易規(guī)則,,客戶以止損委托方式,,設(shè)定低于即時黃金報價買入黃金時,銀行交易系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)做出拒絕接受交易的判斷,,但由于該系統(tǒng)存在漏洞,,計算機(jī)沒有做出正確判定,造成違法交易沒有被系統(tǒng)發(fā)現(xiàn),,被誤認(rèn)為正常交易,。在法律上,這屬于計算機(jī)表示出來的意思與銀行的真實意思不一致,,可以認(rèn)定為“重大誤解”,,因此而成立的合同屬于可撤銷的合同,宋某所獲收益也屬不當(dāng)?shù)美?BR>  其實,,本案法律爭議并不大,,銀行完全可以借助合法程序追回?fù)p失,但是銀行在情急之下借助自身優(yōu)勢直接“單方維權(quán)”,,法律上存在不少可質(zhì)疑之處,。
  首先,,銀行在自身利益受損情況下,能否單方以法律上的“重大誤解”為由撤銷合同,?實際上,,網(wǎng)購中也存在類似現(xiàn)象,即網(wǎng)站報錯價或者系統(tǒng)故障,,然后單方取消訂單,,因此引發(fā)了多起集體維權(quán)事件。本案關(guān)鍵在于,,即使成立重大誤解,,銀行也不能直接單方撤銷合同,根據(jù)合同法的規(guī)定,,銀行應(yīng)該請求法院或者仲裁機(jī)構(gòu)撤銷合同,。銀行直接撤銷交易,采取“單方維權(quán)”措施在程序上存在重大瑕疵,。
  此外,,銀行能否直接從宋某賬戶中劃走資金?銀行擔(dān)心若不及時劃走資金,,即使通過訴訟程序認(rèn)定宋某承擔(dān)法律責(zé)任,,也可能會因資金轉(zhuǎn)移而無法全額追回?fù)p失。這種擔(dān)心不無道理,,但是完全可以借助法律程序,,提前進(jìn)行財產(chǎn)保全,凍結(jié)宋某銀行賬戶,,然后通過法律途徑追回?fù)p失,。而本案中銀行借助自身便利,直接劃走宋某個人銀行賬戶資金,,這本身涉嫌侵犯用戶的財產(chǎn)所有權(quán),。更關(guān)鍵的是,銀行此舉讓廣大用戶對賬戶的安全產(chǎn)生懷疑,。實際上,,即使司法機(jī)構(gòu)也不能隨意凍結(jié)甚至劃走用戶賬戶資金,必須具備法定條件,、通過法律程序才可進(jìn)行,。
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