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保險業(yè)亟待改變“兩張臉”
2012-01-30   作者:曲哲涵  來源:人民日報
 
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  履新兩月的保監(jiān)會主席項俊波日前提出,要本著“急用先建”的原則,,盡快建立健全治理銷售誤導和理賠難的制度,,讓銷售誤導和理賠難成為“過街老鼠,人人喊打”,。在他看來,,當前行業(yè)最急迫的問題不是保費增幅下滑、投資收益收窄,,而是誠信形象差——“承保理賠兩張臉,,營銷騙子滿街轉(zhuǎn)”。
  新的一年,保險監(jiān)管部門不為發(fā)展速度所擾,,把維護消費者權(quán)益提升至前所未有的高度,,一出手就“揪出”大家最關(guān)切的問題。如此“急用先建”,,甚合民意,!
  多年來,保險機構(gòu)損害消費者利益的問題未有大的改觀,,已到了非解決不可的地步,。仔細考量,“急用先建”絕非感性主張,,這是綜合治理行業(yè)弊病,、引領(lǐng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的理性決策,是“打蛇打在七寸上”的狠招,。
  只有根治營銷誤導,、理賠難的問題,行業(yè)的發(fā)展才有根基,。保險產(chǎn)品的核心價值是“信守承諾”,,誠信是行業(yè)安身立命的根本。然而歷經(jīng)十幾年高速成長,,急功近利的發(fā)展模式所催生的各種誤導,、違規(guī)問題時有發(fā)生,整個行業(yè)已經(jīng)被牢牢地釘在“失信”的恥辱柱上,。一人上當,,親友戒備——失信所導致的效益折損呈幾何級增長,如不下決心扭轉(zhuǎn)這一局面,,保險業(yè)前景堪憂,!
  整治銷售誤導和理賠難,可對保險公司提升經(jīng)營管理水平產(chǎn)生倒逼作用,�,!皝淼亩际强停珣{嘴一張”掩蓋了產(chǎn)品雷同化,、創(chuàng)新不足的問題,;而假保單、代客簽字等,,也暴露出公司在單證,、回訪以及財務(wù)管理等方面的缺陷,。理賠難的背后,是核保不嚴遺留糾紛,、流程低效導致拖沓,以及內(nèi)控不嚴內(nèi)鬼冒領(lǐng)等弊端,�,!傲唷逼痄N售和理賠這前、后兩端,,整個經(jīng)營管理鏈就能邁上新臺階,。
  整治銷售誤導和理賠難,可對保險業(yè)轉(zhuǎn)方式,、調(diào)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生推動作用,。目前,投資型保險已占壽險業(yè)務(wù)的80%以上,,百姓真正需要的保障型業(yè)務(wù)卻增長乏力,。如此供需對接不暢,一定程度上是銷售誤導和理賠難所致——前者誤導百姓把保險當成理財產(chǎn)品買,;后者令重疾險,、健康險的潛在客戶退避三舍。這些年保監(jiān)會一直呼吁“調(diào)結(jié)構(gòu)”,,可監(jiān)管者并非主管者,,無權(quán)干預(yù)保險公司的經(jīng)營策略。而抓好銷售誤導和理賠難,,解決保戶和公司之間商品信息不對稱,、交易地位不平等問題,能讓市場之手更好地調(diào)劑供需,,“調(diào)結(jié)構(gòu)”水到渠成,。
  整治營銷誤導和理賠難,能促使行業(yè)加快改革步伐�,,F(xiàn)行營銷體制下代理人身份模糊,、績效考核指標單一等問題,是營銷誤導的主因,。市場退出機制的缺位,,造成了保險公司差而不倒、亂而不倒,,無法優(yōu)勝劣汰,。與其他行業(yè)一樣,頑癥積弊皆源于體制機制,,贏得消費者信任,,保險業(yè)必須“刨根問底”,。
  整治營銷誤導和理賠難,是提高監(jiān)管效率的一次“大考”,。要改變監(jiān)管定位模糊的問題——監(jiān)管缺位,、錯位和越位,讓侵蝕消費者利益的問題愈演愈烈,;要完善監(jiān)管制度——法規(guī)之間“打架”的問題在交強險,、車險理賠風波中已有體現(xiàn);要提高監(jiān)管水平——保險合同的“霸王條款”讓法律界質(zhì)疑監(jiān)管者的專業(yè)性和容忍度,。保監(jiān)局長接待日,、統(tǒng)一投訴熱線、代理人黑名單等老百姓呼吁多年,、其實并不復(fù)雜的監(jiān)管手段,,確實需要“急用先建”起來!
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