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高息借貸-資金鏈斷掉-跑路,，這成為近期民間借貸臻于瘋狂的一些溫州企業(yè)的寫照,。事實上，民間借貸換一個詞,，就是我們熟悉的高利貸,。昨天一則“溫州老板攜13億元高利貸跑路,，債主八成是公務(wù)員”的新聞就成為各大門戶網(wǎng)站的頭條,，可見高利貸現(xiàn)象已不是小打小鬧了,。
經(jīng)濟學(xué)家茅于軾對于高利貸有自己的看法，他認(rèn)為利息高說明供不應(yīng)求,，應(yīng)該鼓勵全民放高利貸,。都去放高利貸了，利息也就下來了,。這當(dāng)然只是紙上談兵的想法,，民間借貸存在風(fēng)險,，只是基于債權(quán)人對于債務(wù)人的信任,，一旦違約了，風(fēng)險就是血本無歸,。你不可能強求全社會都是風(fēng)險喜好型的,，讓全民去放高利貸就相當(dāng)于讓全民去炒股。高利貸在冷冰冰的經(jīng)濟學(xué)原理面前是合理的,，有供給是因為有需求,，但是在現(xiàn)實環(huán)境中，高利貸是刀尖上舔血,，靠高利貸將企業(yè)轉(zhuǎn)危為安的畢竟只是少數(shù),。
高利貸洶涌對應(yīng)的是兩個問題,，一是以民營為主的中小企業(yè)缺錢，銀根緊縮的宏觀大環(huán)境使得國有大商業(yè)銀行更青睞大企業(yè)和大客戶,，對中小企業(yè)惜貸,，銀行有自己的利潤指標(biāo)和風(fēng)險控制，這么做有其道理,。相關(guān)監(jiān)管部門的三令五申也不會收到太大效果,；二是國民經(jīng)濟中的金融化趨勢比較嚴(yán)重，無論是企業(yè)還是個人,，都愿意把錢拿出來放貸,，短時間內(nèi)獲取高回報。不久前的上市公司中報業(yè)績較為“養(yǎng)眼”,，可是具體一分析,，很多公司的主營業(yè)務(wù)都不怎么樣，賺錢都是靠放高利貸,，而不是將資金用于實業(yè)經(jīng)營,。也就是說，一些能夠輕易和便宜從銀行貸到錢的公司,，自己一轉(zhuǎn)臉當(dāng)起了“二房東”,，利用監(jiān)管漏洞，把錢以更高的利息轉(zhuǎn)借給更需要錢卻不易貸到錢的中小企業(yè),，躺著就把錢掙了,。有媒體提供一組數(shù)據(jù)，溫州從事制造業(yè)的中小企業(yè)的毛利潤一般在3%-5%,，而民間借貸的年利率能達到60%,，還得是托關(guān)系才行。
民間借貸愈演愈烈,，系統(tǒng)風(fēng)險不斷被推高,，政府自然不能坐視不管。溫州市政府就已經(jīng)表態(tài),，在要求嚴(yán)厲打擊暴力討債等違法犯罪行為之外,，還表示對于出現(xiàn)暫時流動性困難的企業(yè)，不能簡單停貸或收貸,，以幫助中小企業(yè)渡過難關(guān),。然而更長遠的是，如何滿足中小企業(yè)的融資需求,。這種需求是剛性的,，正規(guī)的銀行渠道借不來錢，那就只能求助于非正規(guī)的融資渠道，比如高利貸和地下錢莊,。浙江女富翁吳英非法集資的案子很矚目,，她非法吸收存款，觸犯法律自是無疑,，但對于為時已久的吳英現(xiàn)象,，我們不能說僅僅只是把這樣的人抓起來，而應(yīng)在制度上有所反思,，有所創(chuàng)新,，能否提供這樣一種制度安排，對于個人以及眾多的中小金融機構(gòu),，合法吸收存款該怎么做,。
極容易變身高利貸的民間借貸，光靠堵是不行的,，還要靠疏導(dǎo),。利率不夠市場化，不能夠反映市場上資金的供需狀況,，所謂旱的旱死,，澇的澇死。任何價格如果被過多管制以致扭曲,，就會出現(xiàn)兩種情況,，一是尋租，一是黑市,，對于利率也不會例外,。金融市場上不可能是大銀行包打天下，一枝獨秀,，大銀行的身份自然讓其更多的是考慮如何服務(wù)大企業(yè),。中小企業(yè)的融資需求，還需要大量的中小銀行來對接,。
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