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截至8月28日，已有12家上市銀行公布了2011年上半年業(yè)績,。12家銀行上半年共實現(xiàn)凈利潤4244.47億元，其中手續(xù)費及傭金凈收入就有2057.43億元,，占凈利潤近半,。12家銀行的手續(xù)費及傭金收入普遍增幅在40%以上，其中華夏銀行高達90.40%,，位居首位,。
新聞報道得出服務(wù)收費占比近半的結(jié)論，看來,，是將銀行凈利潤與服務(wù)收費凈收入混為一談了,，其實凈收入與凈利潤并非同一概念，可比性不大,。不過,，國內(nèi)銀行業(yè)收費服務(wù)收入增長率很高，則是不爭的事實,，特別是理財業(yè)務(wù)的手續(xù)費在跳躍式增長,，方使收費服務(wù)的平均增長幅度被拉高。
按理,，銀行服務(wù)收費收入占比提高,，應(yīng)該是好事，說明銀行逐步擺脫對利差的依賴性,，正在向以服務(wù)要效益的道路邁進,。而服務(wù)收費收入占比增大，恰恰是國際金融業(yè)的發(fā)展趨勢,�,？蓡栴}是，這對銀行服務(wù)水準是有很高要求的,。國內(nèi)銀行業(yè)的盈利模式正在快速向國際同行靠攏,，收費服務(wù)項目日益增多，服務(wù)質(zhì)量卻非但沒能跟上,，反而還存在著欺騙客戶,、違規(guī)操作,、亂收費等惡劣行為。在這樣的境況下,，又怎能讓客戶滿意呢,？因此，對銀行收費的高增長,，國人當然會有更多抱怨,。
所以，對于這12家上市銀行看似光鮮亮麗的業(yè)績報告,，民眾和銀行自會讀出截然不同的況味——民眾會將其作為權(quán)益不斷被蠶食的證據(jù),，銀行則會在這一利益誘導(dǎo)信號下繼續(xù)強化對手續(xù)費及傭金收入的路徑依賴，未來在上百項收費之外,，巧立名目貢獻更多的與國際接軌的收費項目,，幾乎是沒有懸念的。
與國外銀行不同,，國內(nèi)銀行尤其是四大國有銀行的性質(zhì)非常特殊,，可謂半市場半行政的混合體。尤其是諸多門檻限制之下,，外資銀行無法介入國有銀行主導(dǎo)的人民幣存儲業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，國有銀行完全可以憑借對人民幣存儲業(yè)務(wù)的壟斷形成強勢話語權(quán)，想怎樣收費就怎樣收費,。換言之,，客戶與國有銀行之間并非平等自由的市場契約。
目前國內(nèi)CPI持續(xù)高漲,，客戶在銀行的存款利率與CPI增幅之間存在明顯的落差,，實際已面臨貶值風險。在如此情勢下,，客戶已為維持銀行較低存款利率作出了巨大貢獻,，確保銀行能在銀根緊鎖下依然有較好收益，可銀行依然在不斷開征新的收費項目,，這些項目又基本集中于中小客戶使用率較高的領(lǐng)域,，對VIP大客戶反而有更多的收費優(yōu)惠政策，形成嚴重倒掛的“二八定律”——20%的大客戶專享銀行特供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)以及收費優(yōu)惠,，80%的中小客戶反而成為銀行利潤榨取對象,。
當銀行的“收費權(quán)”因沒有現(xiàn)行法律制約而被任意發(fā)揮，當銀行受到過度的行政保護形成市場壟斷,，由此轉(zhuǎn)化為對合理競爭的排斥時,，就會缺乏提升經(jīng)營效率的內(nèi)在動力,，這也使得這樣的銀行離真正市場化的經(jīng)營主體相距甚遠,。尤其是把市場化等同于唯利益化導(dǎo)向的片面誤讀,，以及銀行發(fā)展模式還處于單一依靠存貸利率差和收費的粗放階段的情況下，銀行業(yè)收費服務(wù)項目在增多,，收費增長率較高,，服務(wù)水準卻無法同步提升的狀況是不可能改變的。
但是,，無論如何,，國內(nèi)金融業(yè)必然要與國際金融接軌，銀行業(yè)的盈利模式也必將發(fā)生質(zhì)的變化,，依賴利差輕松賺大錢的機會也在不斷消失,。如果不盡快提高服務(wù)質(zhì)量，不盡快從“靠費吃費”的經(jīng)營思維中掙脫出來,，憑借優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶的青睞,，就無法保證持續(xù)穩(wěn)定的盈利格局，或?qū)⒚媾R生死存亡的困境,。很難設(shè)想,，一旦政策的溫室被去除，這些沉浸于收費就能賺取暴利的“羊群效應(yīng)”中的上市銀行,，面臨競爭趨于白熱化的國際金融市場以及資本雄厚理念先進的跨國銀行巨頭時將怎么辦,？
留給國內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變模式的時間并不多了。
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