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百姓認(rèn)為：房產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最低的投資品 |
在此次中國消費(fèi)金融論壇上，為期三年的“清華-花旗中國消費(fèi)金融與投資者教育調(diào)研”報(bào)告也同時發(fā)布了第二年度調(diào)研結(jié)果,。2010年該調(diào)研收集了來自全國24個城市約5200個家庭的樣本數(shù)據(jù)，獲得大量翔實(shí)的第一手相關(guān)資料,，并為下一步分析與研究提供了重要基礎(chǔ),。
報(bào)告顯示，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,，消費(fèi)金融近年有了長足的進(jìn)步,。據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，僅短期消費(fèi)信貸在2009年末就達(dá)到了6377億元,。此次調(diào)研提供了一系列關(guān)于城鎮(zhèn)居民家庭財(cái)富狀況的有意義的數(shù)據(jù),，其中包括：
我國2009年城鎮(zhèn)家庭年均稅后總收入為50997元，家庭總資產(chǎn)為406536元,。其中房產(chǎn)仍然是家庭的最重要資產(chǎn),，約85%的受訪者表示擁有自有房產(chǎn)，占家庭總資產(chǎn)比重73.44%,。而定期存款,、活期和現(xiàn)金存款居于其次，股票,、基金,、保險(xiǎn)、國債的份額較小,。
在投資組合上,，調(diào)查結(jié)果顯示,，有大約17.68%的家庭持有股票。在持有股票的家庭中,，多數(shù)家庭持有1-3只股票,。家庭通常持有的基金的比例約為13.25%，這個比例低于股票的持有率4個百分點(diǎn),。
在家庭對于投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識問題上,，中國老百姓都認(rèn)為房產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最低的投資品種，這對于理解為什么中國的房價(jià)持續(xù)偏高有密切聯(lián)系,，老百姓認(rèn)為買房產(chǎn)最安全,，比保值品風(fēng)險(xiǎn)少，比黃金的風(fēng)險(xiǎn)低,，買房子,，貴一點(diǎn)也沒有關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)最低,。
約有1/5的家庭有負(fù)債,，家庭的負(fù)債率占比約為20.45%。就整體受訪者而言,，家庭平均資產(chǎn)負(fù)債率為4.01%,，這說明我國城鄉(xiāng)居民仍然以儲蓄為主，負(fù)債率較低,。
家庭風(fēng)險(xiǎn)厭惡可以看出中國家庭愿意做哪些選擇,。調(diào)查情況如下，愿意得到高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的為9.10%,，30.10%的人愿意承擔(dān)平均風(fēng)險(xiǎn)接受平均回報(bào),，16%是只能承擔(dān)較低風(fēng)險(xiǎn)接受較低回報(bào)，29.5%的人不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn),。這樣的一個風(fēng)險(xiǎn)厭惡的偏好,，對于金融行業(yè)具有很大的啟發(fā)意義。
除了整體家庭財(cái)富情況,，該調(diào)研還重點(diǎn)對消費(fèi)者金融行為的意識和習(xí)慣進(jìn)行考察,，力圖通過家庭儲蓄、投資和融資等多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動全方位理解消費(fèi)者金融行為,，了解消費(fèi)金融的潛在市場,。其中調(diào)查發(fā)現(xiàn)：
總體來說，家庭總財(cái)富越高,，理財(cái)意識客觀上越強(qiáng),。在家庭總資產(chǎn)達(dá)到20-50萬的主力人群中，有理財(cái)規(guī)劃的比例達(dá)到62%。從家庭理財(cái)規(guī)劃的年度對比看,，隨著家庭財(cái)富的增長,，家庭理財(cái)規(guī)劃的比例總體上呈上升趨勢。
當(dāng)問及家庭理財(cái)信息來源時,，親戚,、同事；電視,、電臺的廣告,、報(bào)紙、雜志的宣傳,，在信息來源中所占的比重較高,，分別占到調(diào)查人群的22%，21%和19%,。而理財(cái)顧問,、律師或會計(jì)師、銀行,、經(jīng)紀(jì)人,、保險(xiǎn)公司所占的比重較低，普遍只占到5%以下,。這表明,，家庭對專業(yè)化的理財(cái)信息渠道了解不多。
實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和平衡收支仍然是家庭理財(cái)?shù)闹饕康�,。從家庭儲蓄的主要動機(jī)來看,，突發(fā)事件及醫(yī)療支出、子女教育,、養(yǎng)老為最主要的目的。
由于手續(xù)簡便等原因,，親戚朋友仍是城鎮(zhèn)居民家庭融資的第一渠道,。其次才是銀行、民間借貸和個人,、非銀行正規(guī)金融機(jī)構(gòu),。
信用卡是問卷的重要組成部分，當(dāng)被問及是否申請過信用卡時,，74%居民表示沒有信用卡,，只有19%成功申請過，7%沒有成功,。美國每個人七張卡,，現(xiàn)在我國平均每個人不到一張。
