改革開放三十多年，中國的經(jīng)濟模式從短缺經(jīng)濟發(fā)展到今天這種接近市場經(jīng)濟體制的模式,，以前的政策導(dǎo)向往往都是生產(chǎn)者導(dǎo)向,，那么未來中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的方向在哪里？張健華認(rèn)為,，擴大內(nèi)需,，增加居民消費是未來的必然選擇。張健華表示,，中國居民消費對拉動經(jīng)濟增長所占的比率偏低,，不用說與發(fā)達(dá)國家，就是同那些與我國發(fā)展水平差不多的國家,，包括金磚四國相比,，比重都明顯偏低,，中國未來經(jīng)濟轉(zhuǎn)型需要轉(zhuǎn)向以消費為主，我國的金融體系也要轉(zhuǎn)向以消費為導(dǎo)向的金融服務(wù),。
近10年來在中國國民收入分配上,，政府部門、企業(yè)部門收入均有上升,，居民收入?yún)s是下降的,。張健華認(rèn)為，中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型將會把更多的資源投入到居民消費當(dāng)中,，而中國擴大內(nèi)需,，更多的也是居民消費領(lǐng)域。因此未來經(jīng)濟發(fā)展必須轉(zhuǎn)型,，包括消費模式,、經(jīng)濟模式和金融體系都應(yīng)該進(jìn)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)變，金融消費市場有廣闊的前景,。
隨著金融市場的迅速發(fā)展,，金融理財產(chǎn)品日益豐富，消費者與金融機構(gòu)聯(lián)系日趨緊密,，金融資產(chǎn)在普通百姓的家庭財產(chǎn)中的地位越來越重要,。如何對金融消費者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)逐漸成為一個非常重要的問題。張健華說,，這場全球性金融危機爆發(fā)除了包括宏觀經(jīng)濟原因外,，從微觀層面來說，金融衍生品的產(chǎn)生,，金融的開放,，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的放松,，大量的投資消費,，全民儲蓄消費等因素也不可低估，還有很重要的一點是金融消費者權(quán)益保護(hù)不足,。危機過后,，各國政府都充分認(rèn)識到加強消費者權(quán)益保護(hù)的重要性。
張健華認(rèn)為,，雖然,，隨著中國金融市場的不斷發(fā)展，消費者對金融產(chǎn)品的認(rèn)知和識別風(fēng)險的能力越來越強,，但是消費者的認(rèn)知能力似乎永遠(yuǎn)趕不上產(chǎn)品更新的速度,。一些產(chǎn)品超越了消費者實際的需要，在這種情況下怎么樣把握好度,，正確處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新和消費者保護(hù)之間的關(guān)系非常重要,。
自20世紀(jì)90年代以來,，金融消費的形式已從單一的銀行存取款向支付、理財,、融資,、投資等一體化交易延伸，伴隨著出現(xiàn)的是,，金融消費者與金融機構(gòu)地位的不平等也日益突出,。為此，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織在討論加強各成員國金融市場合作的會議中,，專門將保護(hù)消費者權(quán)益列為四個基本目標(biāo)之一,。2010年，美國總統(tǒng)奧巴馬宣布的金融監(jiān)管改革方案中提出,，美國將創(chuàng)建消費者金融保護(hù)局,，新機構(gòu)將擔(dān)任個人消費金融產(chǎn)品的主要監(jiān)管者，保護(hù)消費者免遭不公平待遇或欺騙,。
但是,，對于我國大多數(shù)民眾來說，“金融消費者”還是一個較為生疏的名詞,。由中國人民銀行建立的個人征信系統(tǒng)顯示,，該系統(tǒng)已經(jīng)采集了6.7億人的個人信用基礎(chǔ)信息，這表明直接接受金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的人群占到了我國人口的50%,。保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益,，就是維護(hù)市場秩序、保障金融改革開放深化,，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展,。但在實踐中，我國金融消費者保護(hù)問題尚未得到充分重視,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于金融市場的發(fā)展,。
