改革開放三十多年,，中國的經(jīng)濟模式從短缺經(jīng)濟發(fā)展到今天這種接近市場經(jīng)濟體制的模式,，以前的政策導(dǎo)向往往都是生產(chǎn)者導(dǎo)向,，那么未來中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的方向在哪里,？張健華認為，擴大內(nèi)需,，增加居民消費是未來的必然選擇,。張健華表示,，中國居民消費對拉動經(jīng)濟增長所占的比率偏低,，不用說與發(fā)達國家,，就是同那些與我國發(fā)展水平差不多的國家,，包括金磚四國相比，比重都明顯偏低,，中國未來經(jīng)濟轉(zhuǎn)型需要轉(zhuǎn)向以消費為主,，我國的金融體系也要轉(zhuǎn)向以消費為導(dǎo)向的金融服務(wù)。
近10年來在中國國民收入分配上,，政府部門,、企業(yè)部門收入均有上升，居民收入?yún)s是下降的,。張健華認為,，中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型將會把更多的資源投入到居民消費當中，而中國擴大內(nèi)需,，更多的也是居民消費領(lǐng)域。因此未來經(jīng)濟發(fā)展必須轉(zhuǎn)型,，包括消費模式,、經(jīng)濟模式和金融體系都應(yīng)該進行相應(yīng)的轉(zhuǎn)變，金融消費市場有廣闊的前景,。
隨著金融市場的迅速發(fā)展,，金融理財產(chǎn)品日益豐富，消費者與金融機構(gòu)聯(lián)系日趨緊密,，金融資產(chǎn)在普通百姓的家庭財產(chǎn)中的地位越來越重要,。如何對金融消費者權(quán)益進行保護逐漸成為一個非常重要的問題。張健華說,，這場全球性金融危機爆發(fā)除了包括宏觀經(jīng)濟原因外,，從微觀層面來說，金融衍生品的產(chǎn)生,，金融的開放,，監(jiān)管標準的放松，大量的投資消費,，全民儲蓄消費等因素也不可低估,，還有很重要的一點是金融消費者權(quán)益保護不足。危機過后,，各國政府都充分認識到加強消費者權(quán)益保護的重要性,。
張健華認為，雖然,，隨著中國金融市場的不斷發(fā)展,，消費者對金融產(chǎn)品的認知和識別風險的能力越來越強，但是消費者的認知能力似乎永遠趕不上產(chǎn)品更新的速度,。一些產(chǎn)品超越了消費者實際的需要,，在這種情況下怎么樣把握好度,，正確處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新和消費者保護之間的關(guān)系非常重要。
自20世紀90年代以來,，金融消費的形式已從單一的銀行存取款向支付,、理財、融資,、投資等一體化交易延伸,，伴隨著出現(xiàn)的是，金融消費者與金融機構(gòu)地位的不平等也日益突出,。為此,，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織在討論加強各成員國金融市場合作的會議中，專門將保護消費者權(quán)益列為四個基本目標之一,。2010年,，美國總統(tǒng)奧巴馬宣布的金融監(jiān)管改革方案中提出，美國將創(chuàng)建消費者金融保護局,，新機構(gòu)將擔任個人消費金融產(chǎn)品的主要監(jiān)管者,，保護消費者免遭不公平待遇或欺騙。
但是,，對于我國大多數(shù)民眾來說,，“金融消費者”還是一個較為生疏的名詞。由中國人民銀行建立的個人征信系統(tǒng)顯示,，該系統(tǒng)已經(jīng)采集了6.7億人的個人信用基礎(chǔ)信息,，這表明直接接受金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的人群占到了我國人口的50%。保護金融消費者的合法權(quán)益,，就是維護市場秩序,、保障金融改革開放深化，促進金融市場健康發(fā)展,。但在實踐中,，我國金融消費者保護問題尚未得到充分重視，遠遠滯后于金融市場的發(fā)展,。
