“五年定存利率高達(dá)8%,�,！比涨埃n亞銀行打出高利率招牌攬儲(chǔ),，引起市場的廣泛關(guān)注,。
然而，1月20日,，長江商報(bào)記者致電韓亞銀行客服熱線詢問情況時(shí),，卻被告知該產(chǎn)品已于19日售完。而在漢的外資銀行中,，渣打,、匯豐和東亞等銀行的定存利率并沒有較大“突破”。
不過,，長江商報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn),，在中資銀行里，國有銀行中的中國銀行,、工商銀行5年期定存利率已從去年降息最初的4.25%一并漲至5.1%,，與股份制銀行的5.225%已相差無幾,，利率戰(zhàn)顯然已日漸火熱。
有專家預(yù)計(jì),，隨著利率市場化改革的逐步發(fā)展，未來存款業(yè)務(wù)差異性將更明顯,。
五年期零存整取利率最高能達(dá)到8%,。長江商報(bào)記者致電韓亞銀行客服熱線了解到，此活動(dòng)從1月8日開始,，是零存整取活動(dòng),，每月5元起存、3000元封頂,，1人辦理6%,，2人同時(shí)辦理8%。
對此,，湖北金融研究中心研究員呂勇斌表示,，韓亞銀行推出8%的五年期零存整取業(yè)務(wù)，更多的是一種市場營銷手段,，試探市場的反應(yīng),，不排除一些銀行跟風(fēng)與效仿。
昨日,，記者在匯豐銀行,、東亞銀行等外資銀行的武漢分行了解到，這兩家銀行定存利率均在央行規(guī)定浮動(dòng)范圍內(nèi),，其中東亞銀行5年定存利率高出匯豐銀行0.975個(gè)百分點(diǎn),，達(dá)5.225%。相比之下,，渣打銀行各檔的利率較低,，甚至在3年、5年期檔次出現(xiàn)利率“倒掛”,。
對此,，記者聯(lián)系上渣打銀行方面，該行回復(fù)稱,，該行利率是以資金成本為基礎(chǔ),，綜合評估運(yùn)營成本后，參考市場同業(yè)利率綜合制定的,，有長期存款需求可以選擇,。
針對這種“倒掛”現(xiàn)象，呂勇斌分析,，外資銀行存款利率倒掛的原因,，一是存貸款期限結(jié)構(gòu)不匹配,，與其流動(dòng)性管理有關(guān)，即外資銀行在長期類,、大額度貸款方面放得少,，就不需要長期定存；二是中外資銀行的盈利模式有差異,，中資銀行盈利以利差為主,，外資行以中間業(yè)務(wù)收入為主，服務(wù)對象主要是高凈值客戶,，而這類人群很少有把存款作為理財(cái)手段,，更看重銀行提供的多元化產(chǎn)品和專業(yè)化服務(wù)，而不是存款,。
利率最高8%只是噱頭 在漢外資行按兵不動(dòng)
與在漢外資銀行按兵不動(dòng)相比,，記者在走訪國有銀行和股份制銀行時(shí)發(fā)現(xiàn)，由于央行對5年期定存利率沒有要求,，不少銀行更是在此“做文章”,。
其中，國有銀行如中國銀行,、工商銀行等5年期定存利率均從降息初期時(shí)的4.25%漲至5.1%,，并且沒有特別門檻。據(jù)中國銀行萬松支行一名王姓大堂經(jīng)理介紹,，該檔利率是在元旦之后上調(diào)的,。至此，國有四大行中,，僅有農(nóng)業(yè)銀行5年定存利率仍維持4.25%,。此外，股份制銀行仍一直延續(xù)最初就“一浮到頂”的利率,，其中以平安5年期定存利率5.225%為首,。
記者就此粗略算了一筆賬，在中國銀行定存1萬元,、5年期,，元旦前收益為2125元，而元旦后的收益則為2550元,，多了425元,。若以中國銀行此利率與平安銀行(000001,股吧)對比，5年收益僅少62.5元,。
在中國銀行萬松支行,，當(dāng)?shù)弥浾哂?年定期時(shí)，王經(jīng)理卻又立刻推薦一款名為“安邦共贏3號”的理財(cái)產(chǎn)品,，“這款理財(cái)產(chǎn)品買3年的收益率就有5.1%,，更劃算,。”
而在建設(shè)銀行武漢世貿(mào)支行,，該行一注冊財(cái)務(wù)策劃師也是向記者推薦一款保險(xiǎn)產(chǎn)品,，一年期收益率4.02%。
為何銀行不推存款反而著力介紹各類理財(cái),、保險(xiǎn)產(chǎn)品,？呂勇斌認(rèn)為，許多保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司依托銀行進(jìn)行銷售,，對客戶宣稱是銀行產(chǎn)品或銀保合作產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)是收取高額手續(xù)費(fèi),，與銀行無多大關(guān)系,，“銀行的存款風(fēng)險(xiǎn)極小，而理財(cái)產(chǎn)品有一定的風(fēng)險(xiǎn),，保險(xiǎn)產(chǎn)品就更不好說了,。”
中行,、工行5年定存漲至5.1%
記者了解到,，自從去年11月21日央行宣布降息以來，利率戰(zhàn)已然打響,。彼時(shí),，多家股份制銀行、國有大行均將利率“一浮到頂”,，以此留住儲(chǔ)戶,。
現(xiàn)在，利率戰(zhàn)繼續(xù)升溫,，各家銀行紛紛打出“降息何所懼,，利率升到頂”的口號。未來,，隨著利率市場化不斷推進(jìn),，市場會(huì)受到哪些影響？呂勇斌表示,，從長遠(yuǎn)來看,，隨著利率市場化進(jìn)程加快，民營銀行,、互聯(lián)網(wǎng)金融等新事物的成長,，中外銀行競爭將更加激烈甚至慘烈，未來存款業(yè)務(wù)差異性會(huì)更加明顯,。
而對于外資銀行為何按兵不動(dòng),？業(yè)內(nèi)人士分析,，外資銀行存款門檻較高，據(jù)最新修訂的《外資銀行管理?xiàng)l例》,，外資銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款,，且外資銀行網(wǎng)點(diǎn)少、業(yè)務(wù)量少,，存款業(yè)務(wù)較小,。外資銀行在國際化、市場化,、專業(yè)化方面具有優(yōu)勢,，他們可以通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、開展私人銀行業(yè)務(wù)拓展期業(yè)務(wù),。
