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中國銀監(jiān)會副主席王兆星日前在國新辦新聞發(fā)布會上表示,，在5月份出臺商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定之后,，銀監(jiān)會將很快出臺促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的相關(guān)政策，推行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制。
分析人士指出,，推行事業(yè)部改革、加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的治理,，一方面有利于隔離理財(cái)業(yè)務(wù)與銀行其他業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立、專業(yè)化和規(guī)范化管理,；另一方面也有利于理財(cái)業(yè)務(wù)回歸銀行“代客理財(cái)”的本質(zhì),，降低資金“通道化”的成本。
“我們出臺相關(guān)規(guī)范,，首先是要強(qiáng)化銀行對這些業(yè)務(wù)的治理機(jī)制建設(shè),，同業(yè)業(yè)務(wù)要設(shè)立專營機(jī)構(gòu)，理財(cái)業(yè)務(wù)則要進(jìn)行事業(yè)部制,；其次,，這些通道業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要在可控范圍之內(nèi)；第三是要促使通道業(yè)務(wù)回歸本質(zhì),，同業(yè)業(yè)務(wù)回歸到有利于銀行流動性調(diào)控的本質(zhì)上去,，理財(cái)業(yè)務(wù)回歸到代客理財(cái)?shù)谋举|(zhì)上去�,！便y監(jiān)會監(jiān)管一部副主任肖遠(yuǎn)企說,，“我們要通過這些規(guī)范來降低這些業(yè)務(wù)的資金成本，減少資金在不同金融機(jī)構(gòu)之間的空轉(zhuǎn),，從而達(dá)到合理降低社會融資水平的目的,。”
理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行事業(yè)部制,，是指在銀行內(nèi)部獨(dú)立設(shè)立事業(yè)部,，以實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和運(yùn)營與存貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和運(yùn)營徹底分離。由總行事業(yè)部統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品,，其他部門和分支行只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售,。
銀監(jiān)會5月發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制,，由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營,。
國外銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)一般實(shí)行資產(chǎn)管理部門管理模式。與國內(nèi)銀行的資產(chǎn)管理部一般是產(chǎn)品部門,，不直接負(fù)責(zé)理財(cái)銷售,，由個(gè)金、私銀、公司,、金融同業(yè)等部門進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售不同,，國外銀行的資產(chǎn)管理部多數(shù)既是產(chǎn)品部門也是客戶部門，直接管理理財(cái)顧問,，同時(shí)其理財(cái)產(chǎn)品也可以由零售,、公司銀行等部門的客戶顧問銷售。因此,，資產(chǎn)管理部自身掌握從理財(cái)投資到銷售全流程的主動權(quán),。 “銀行理財(cái)業(yè)務(wù)目前的架構(gòu)還是一個(gè)大零售的二級部門,，權(quán)限是有限的,。”一股份制銀行內(nèi)部人士表示,，成立事業(yè)部會打通銀行理財(cái)部門對分支機(jī)構(gòu)人事管理、風(fēng)控等,。
銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展至今,，其規(guī)模已經(jīng)達(dá)到13萬億元，然而理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)依然沒有進(jìn)行全面統(tǒng)一的管理,。例如銷售端,，此前出現(xiàn)過違規(guī)銷售造成的種種風(fēng)險(xiǎn)，銀行對此難以管理到位,。
業(yè)內(nèi)人士分析稱,，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)目前是一個(gè)鏈條，研發(fā),、投資和銷售的每個(gè)鏈條環(huán)節(jié)都難以為后面的環(huán)節(jié)管理去把關(guān),，鏈條過長，風(fēng)險(xiǎn)難以管控,。如果理財(cái)做到自營,、代客分開，把整個(gè)代客理財(cái)封閉在閉環(huán)里,，都在一個(gè)獨(dú)立的事業(yè)部里完成,，約束力會加強(qiáng)。
此外,，分析人士稱,，在過去幾年中，銀行理財(cái)產(chǎn)品部分成為銀行月末拉存款的工具之一,，每到存貸比考核關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),，理財(cái)產(chǎn)品收益率就會大幅提高，在某種程度上也拉高了社會融資成本。銀監(jiān)會規(guī)范理財(cái),、同業(yè)業(yè)務(wù),，其目的之一，也是為了合理降低社會融資成本,。
“銀監(jiān)會未來將進(jìn)一步規(guī)范同業(yè),、信托、理財(cái),、委托貸款等業(yè)務(wù),，清理不必要資金‘通道’、‘過橋’環(huán)節(jié),，縮短融資鏈條,，通過多種措施合理降低社會融資成本�,！毙みh(yuǎn)企說,。
銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫此前透露，截至2014年4月末,，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額已達(dá)13萬億元,，品種超5萬款。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的十年間,，年均收益率達(dá)4%,，連續(xù)十年比存款高出1個(gè)百分點(diǎn)。
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