“好的,，陳總，會計說已經(jīng)到賬,，放心,。”4月2日上午7點58分，收到280萬元匯款借款后,，建行紹興城西支行行長陳惠君給老陳（化名）回了一條短信,，讓其寬心，但前后已匯出3000萬元的老陳并未能放心,。
6月11日,，記者從浙江紹興警方獲悉，陳惠君因涉嫌集資詐騙罪已被刑拘,，目前涉案金額已超2億元,，受害者30余人。浙江省紹興市政府金融辦主任夏九英6月10日向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，陳惠君已被采取控制措施,，目前公安部門正在立案調(diào)查。
一邊是銀行從業(yè)人員參與金融大案,，一邊則是企業(yè)融資問題難解,。夏九英表示，為改善金融環(huán)境,，目前重點打擊一是銀行人員的非法操作,，其二是企業(yè)的誠信問題，包括企業(yè)主的逃廢債,、跑路等,。
資金用于“借債還債”
6月9日，在紹興市區(qū),，一見到《每日經(jīng)濟新聞》記者,，不少受害者出示了融資借款清單，少則上百萬,，多則上千萬,，共計3億元左右，還有一些受害者未在此統(tǒng)計名單中,。
以老陳為例,，他去年5月17日匯進去200萬元，到6月4日轉(zhuǎn)出來時,，余額變?yōu)榱?03.6萬元,；6月5日，轉(zhuǎn)進去200萬元,，到6月26日剛好21天,，再轉(zhuǎn)出來時變?yōu)?04.2萬元，“剛好3分的利息”,。
陳惠君對外融資的資金去了哪兒,？老陳表示,，陳惠君以非正規(guī)程序開設(shè)的銀行卡有20多張，這些借來的錢,，最終都流入了一個叫曾兵遠的人手中,，曾長期在紹興柯橋做生意，人稱“八哥”,。
紹興市公安局越城區(qū)分局刑偵部門負責(zé)人向記者證實,，陳惠君對外融資進來的資金確實均流向了曾兵遠，“這些資金都給了曾用于還債”,，曾旗下有新士化工廠,、酒廠、貿(mào)易公司,、二手市場諸多經(jīng)商平臺,，但都是虧錢的。
上述刑偵負責(zé)人稱,，曾旗下公司主要在紹興市旗下的濱海工業(yè)區(qū)和柯橋區(qū)兩個地方,，他旗下房產(chǎn)等一些資產(chǎn)此前已被抵押出去，目前已對其部分其他資產(chǎn)進行了查封和凍結(jié),，曾還拖欠員工工資,。
工商資料顯示，紹興新士化工助劑公司成立于2005年9月份,，注冊資本2500萬元,，主要生產(chǎn)銅、鋅,、鈷,、鎘等有色金屬及金屬渣類等�,！澳壳霸摴疽呀�(jīng)停產(chǎn),，只有幾名留守人員，這個項目投了很多錢,，主要提煉黃金等,。”知情人士稱,。
記者對比匯款清單留意到,，陳惠君在與諸多受害者的資金來往中，幾乎都是用的個人賬號,；而在與老陳的聯(lián)系中，出現(xiàn)了紹興縣迦勒針紡有限公司,，該公司法人代表為吳春雨,，注冊資本為50萬元,。老陳表示，吳春雨是陳惠君的朋友,，他最早就是通過吳與陳惠君認識的,，此后的很多轉(zhuǎn)賬借款的賬號，也是由陳惠君指點吳春雨發(fā)給他的,。
融資來源于朋友圈
6月9日,，紹興市區(qū)城南的一處會所內(nèi)，匯集了不少此前與陳惠君有過融資聯(lián)系的受害者,。據(jù)受害者代表表示,，“陳惠君每周二聚會都會來這里見朋友”，很多朋友關(guān)系就是在這從里逐漸建立起來的,，老陳就是其中一位,。
前幾年，老陳靠做貿(mào)易生意積蓄了一些資金,。2012年5月,，他通過朋友吳春雨介紹認識了陳惠君，得知陳惠君有一批客戶在轉(zhuǎn)貸過程中需要資金,，能獲得比銀行存款高的利息,。
隨后，老陳就將閑散資金打入到陳惠君給的賬戶中,，每次打入的賬號都由朋友發(fā)信息給他,。老陳表示，在平時的接觸中,，陳惠君反復(fù)強調(diào)“生意難做,，少欠款，多留現(xiàn)金”,，她幫他們?nèi)ベ嶞c錢,，“我們打200萬元進去，過10天或者5天轉(zhuǎn)出來后,，第二天又叫我們打進去,，每次都是增加50萬元至100萬元和利息一起打進去，現(xiàn)金最終都轉(zhuǎn)到她指定的賬戶里,�,！�
潘先生（化名）也是通過吳春雨認識陳惠君的，他兩年內(nèi)累計將2940萬元匯入了陳惠君指定的賬號,。潘先生介紹,，很多受害者都是通過陳惠君的朋友認識她的，后來彼此又成為朋友,。
老陳說,，陳惠君剛開始都很守信用,，慢慢加大借款的數(shù)額，往往第一筆沒歸還第二,、第三筆又被她借走,。不過，相識兩年后,，陳惠君直接與老陳建立了融資聯(lián)系,。
老陳提供的匯款清單顯示，從2013年1月14日至2014年4月21日,，有16筆,，共計3800萬元，這些資金分別匯至不同的賬號,。
受害者以房作抵押
受害者代表說,，陳惠君的行長身份成為她取得信任的
“保護傘”，大家認為是銀行行為,；另外,，陳惠君面容姣好，也讓他們放松了警惕,。
陳惠君曾自稱被評為建行系統(tǒng)“三八紅旗手”,、市“業(yè)務(wù)標(biāo)兵”、“巾幗英雄崗”,。不過,，建行紹興分行辦公室相關(guān)負責(zé)人回應(yīng)稱，建行內(nèi)部從來沒有這樣的評比,。
老陳回憶,，在之后的接觸中，在陳惠君的帶頭下,，他們還一起做了慈善,，比如2012年底，他們捐款30萬余元給一些希望小學(xué)的小朋友,；2013年的助殘日,，捐款30多萬元給紹興市殘聯(lián)學(xué)校鋪設(shè)塑膠操場跑道，幫助貧困學(xué)生,，正在因為如此,，“本人對她也是充分信任和崇拜”。
“很多人將自己的房子放在建行抵押,，然后把資金交給陳惠君拿去轉(zhuǎn)貸”,。受害者張先生稱，受陳惠君“指點”,，他的房子于2013年初放在建行抵押,，貸出455萬元,，這些資金以3分左右的利息被陳惠君拿去了。
除了借款清單之外,，有受害者提供的一份短信記錄顯示，“趙總好,，麻煩你再聯(lián)系一家借款平臺,？所有的資金我都會安排好的”；“盡量少說,，待會直接問起,，就說建行是全抵押的，今天借款400萬元”,；“你圈子里有像老板的人有沒有,？我馬上讓八哥改營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，最好本地人,，快點想辦法,。”王先生就是上述融資短信的被“設(shè)計人”之一,，在一筆2100多萬元的融資借款中,，他以擔(dān)保身份被“拖了進去”。
銀行人員涉嫌犯罪增多
對于陳惠君案件,，夏九英表示,，目前公安局正在立案調(diào)查，相關(guān)情況正在進一步核查當(dāng)中,，對當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境產(chǎn)生了一些影響,，具體情形要看公安部門的調(diào)查結(jié)果。
另據(jù)浙江紹興當(dāng)?shù)孛襟w《天天商報》援引該市公安局經(jīng)偵支隊的數(shù)據(jù)顯示,，紹興市今年經(jīng)濟犯罪案數(shù)量比去年有所增加,。1~4月份，全市經(jīng)濟犯罪案件共立案187起,，與去年（134起）同比上升39.55%,。另外，非法集資犯罪發(fā)案居高不下,，合計31起,，與2013年（12起）同比上升158.33%。
值得注意的是,，紹興今年的經(jīng)濟犯罪出現(xiàn)一些新類型,。除以P2P網(wǎng)貸、貴金屬交易,、非法經(jīng)營期貨為主要手段的“影子銀行”案件頻發(fā)外,，銀行工作人員涉嫌金融犯罪也逐步增多,。據(jù)經(jīng)偵部門透露，截至目前,，經(jīng)偵部門已抓獲銀行工作人員涉嫌犯罪的10名,，涉案14起，其中信用卡詐騙案5起,，非法集資3起,，商業(yè)賄賂案3起，違法發(fā)放貸款案2起,，金融憑證詐騙案1起,。
在銀行從業(yè)人員涉及金融犯罪增多的同時，企業(yè)融資難題依然存在,。2014年以來,，浙江民間借貸逐步收斂，但融資成本并未根本改善,，部分企業(yè)融資反而更難,、更貴。浙江省社科院2014年度《浙江藍皮書》顯示,，浙江民營企業(yè)90.54%的資金源于銀行和其他金融機構(gòu)貸款,，有33.65%的企業(yè)因成本過高而得不到融資。
夏九英稱,，目前整個經(jīng)濟下行壓力大,，產(chǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級，企業(yè)資金緊張較為明顯,。目前打擊的重點,，其一針對的是銀行工作人員的非法操作，其二企業(yè)的逃廢債,，跑路等現(xiàn)象,。