收單業(yè)務(wù)費(fèi)率的借貸分離已是大勢所趨,。
伴隨收單市場連續(xù)幾年的高速增長,，揮之不去的是套現(xiàn),、套碼等違法違規(guī)行為,，其中還不乏大案要案的發(fā)生,。業(yè)內(nèi)人士指出,，導(dǎo)致商戶鋌而走險的重要原因包括借記卡與貸記卡執(zhí)行統(tǒng)一的低手續(xù)費(fèi)率,，以及收單機(jī)構(gòu)代理商的良莠不齊等因素,。
高速增長背后的亂象
最新權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,，截至2013年末,，全國聯(lián)網(wǎng)銀行卡受理商戶、POS終端達(dá)763.5萬戶,、1063.2萬臺,，分別同比增長58%，49.4%,，較2008年末增長6.4倍,、5.7倍。2009年以來,，收單交易金額增長近5倍,。
在目前的收單市場中，商業(yè)銀行仍然是收單市場份額占比最大的機(jī)構(gòu),。值得注意的是,，在前十大收單機(jī)構(gòu)交易規(guī)模占比中，民生銀行排名第一,，占比達(dá)11.8%,。“其收單業(yè)務(wù)主要是依托小微金融,，在轉(zhuǎn)賬交易等方面占比很大,。”一位大行卡中心人士稱,。排在民生銀行之后的,，分別是銀聯(lián)商務(wù)、中行,、工行,、交行、農(nóng)行等。
同時與商業(yè)銀行發(fā)力收單業(yè)務(wù)還有第三方支付機(jī)構(gòu),。目前,，在交易規(guī)模排名中，通聯(lián),、匯付天下,、快錢等機(jī)構(gòu)排名居前。
中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃建軍透露,，目前第三方支付機(jī)構(gòu)在收單業(yè)務(wù)交易規(guī)模占比已經(jīng)達(dá)到21.7%,。“這個數(shù)據(jù)應(yīng)該是被低估了,。如果加上沒有經(jīng)過銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的交易,，占比應(yīng)該在30%以上�,！�
與行業(yè)高速增長伴生的是,，發(fā)展不規(guī)范，亂象迭出,。今年來,，因發(fā)展不規(guī)范，種種違規(guī)手段層出不窮,，甚至出現(xiàn)了“套現(xiàn)機(jī)”,、“封頂機(jī)”、“切機(jī)”等一系列因業(yè)務(wù)違規(guī)甚至違法而出現(xiàn)的新名詞,。
黃建軍表示,，收單是一個經(jīng)營風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商戶的清算資金本質(zhì)是收單機(jī)構(gòu)對商戶的信用放款,，
“賣POS不過是收單業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，商戶管理,、風(fēng)控等后續(xù)配套措施需跟進(jìn),。市場拓展、商戶審批,、商戶開通,、終端管理、爭議處理,、清算對賬,、風(fēng)險防控、交易處理8個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)軍需落實(shí)到位,�,！�
費(fèi)率政策有望改變
隨著收單市場競爭日趨激烈，現(xiàn)有的收單市場價格體系問題逐步顯現(xiàn)：行業(yè)套利,、價格惡性競爭普遍,，借,、貸記卡成本收益不匹配……
就此，黃建軍透露,，目前產(chǎn)業(yè)各方已經(jīng)確定借貸分離,、取消行業(yè)分類將是未來價格改革的方向，但是個中細(xì)節(jié)仍在研究之中,。
所謂“借貸合一”的問題,，是指當(dāng)前刷卡消費(fèi)中，借記卡與貸記卡（信用卡）執(zhí)行相同的刷卡費(fèi)率,。由于貸記卡的刷卡消費(fèi)包括了銀行的資金成本,、信用成本等，按照當(dāng)前的刷卡費(fèi)率,，發(fā)卡行的收單收益無法覆蓋其資金成本,，而這也導(dǎo)致了套現(xiàn)的成本非常低廉。
當(dāng)前收單業(yè)務(wù)市場一些商戶拓展的違規(guī)行為,，往往發(fā)生在代理商身上,。對于這一群體的處理，黃建軍表示,，目前尚無強(qiáng)制性的辦法予以管理,。
為此，銀聯(lián)已召集相關(guān)收單機(jī)構(gòu)研究修訂當(dāng)前的銀聯(lián)卡收單代理商管理制度,�,！按饲般y聯(lián)對代理商采取的是注冊登記制度。該項制度設(shè)立了很高的準(zhǔn)入門檻,，比如注冊資本,、從業(yè)人員等。目前注冊登記的僅60家代理商,，比拿牌的收單支付機(jī)構(gòu)還少,，這與市場現(xiàn)狀嚴(yán)重脫節(jié)�,！彼硎�,。
黃建軍稱，新的管理制度在堅持寬進(jìn)嚴(yán)出的原則同時,，降低代理商準(zhǔn)入門檻,，并采取分類管理的機(jī)制。預(yù)計該項制度將于下個月發(fā)布,。