日前,，中國人民銀行發(fā)布了《2014年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》（以下簡稱《總體情況》）,，根據(jù)《總體情況》數(shù)據(jù)顯示,，2014年第一季度我國支付體系運(yùn)行平穩(wěn),，支付業(yè)務(wù)量保持穩(wěn)步增長。
銀行卡消費(fèi)穩(wěn)步提升
作為雙邊市場的銀行卡市場,，發(fā)卡量與受理環(huán)境相輔相成,，繼續(xù)攜手發(fā)展讓銀行卡市場在上升趨勢中穩(wěn)步前進(jìn)。
根據(jù)《總體情況》顯示,，我國銀行卡發(fā)卡量平穩(wěn)增長,。截至第一季度末,，全國累計發(fā)行銀行卡43.91億張，環(huán)比增長4.19％,，增速較上季度放緩2.06個百分點(diǎn),。其中，借記卡累計發(fā)卡39.77億張,，環(huán)比增長4.02％,；全國人均持有銀行卡3.24張。
就市場受理環(huán)境來看,，截至第一季度末,，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶877.01萬戶、聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具1200.92萬臺,、ATM54.28萬臺,，環(huán)比分別增加113.54萬戶、137.71萬臺和2.28萬臺,。每臺ATM對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為8088張,，環(huán)比下降0.20％；每臺POS機(jī)具對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為366張,，環(huán)比下降7.58％,。市場受理環(huán)境持續(xù)改善。
在銀行卡消費(fèi)方面,，從中國銀聯(lián)發(fā)布的1~3月份“新華·銀聯(lián)中國銀行卡消費(fèi)信心指數(shù)”(BCCI)可以看出,，國人的消費(fèi)信心在第一季度有所波動。1月份的BCCI為85.88,，環(huán)比上升0.45，同比下降1.22,。2月份BCCI繼續(xù)下滑1.31點(diǎn),，為84.57，同比依然處于下降趨勢,，為1.63,。3月份的BCCI略有上升，達(dá)到84.92,，但同比還是下降了2.28,。
雖然受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)影響，BCCI有所波動,，消費(fèi)信心不穩(wěn),，但是國人在銀行卡實際消費(fèi)方面仍然保持良好的增長。根據(jù)《總體情況》數(shù)據(jù)顯示,，2014第一季度,，銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)37.71億筆,，金額9.54萬億元。
值得注意的是,，第一季度,，銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額同比分別增長40.67％和43.71％，保持較快增長,。其中,，跨行消費(fèi)業(yè)務(wù)18.44億筆，金額6.69萬億元,，分別占銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)量的48.91％和70.05％,。
銀行卡人均消費(fèi)金額達(dá)7032.60元，同比增長43.40％,；銀行卡卡均消費(fèi)金額為2173.52元,，同比增長20.91％；銀行卡筆均消費(fèi)金額2530.61元,。
同時,，銀行卡滲透率繼續(xù)提升，較上年同期提高0.48個百分點(diǎn),，達(dá)到達(dá)47.68％,。
信用卡市場快速增長
在信用卡方面，《總體情況》顯示,，截至第一季度末,，信用卡累計發(fā)卡4.14億張，環(huán)比增長5.83％,。截至第一季度末,，信用卡授信總額為4.80萬億元，同比增長31.12％,；信用卡期末應(yīng)償信貸總額為1.88萬億元,，同比增長39.38％，增速較去年同期放緩22.42個百分點(diǎn),，環(huán)比增長2.29％,。
從以上的數(shù)據(jù)可以看到三個特點(diǎn)，第一個特點(diǎn)是信用卡總體發(fā)卡量增長明顯放緩,，而期末應(yīng)償總額依然實現(xiàn)了近40%的增長,，說明我國信用卡市場全力跑馬圈地時期已過。信用卡市場正式回歸本質(zhì),，持卡人對于信用卡的使用正步入正軌,。只有持卡人真正使用了信用卡，才是信用卡市場賴以發(fā)展的根基,，也才是信用卡存在的價值,。信用卡市場的精耕細(xì)作轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn),。
第二個特點(diǎn)就是授信使用率的不斷提高。信用卡卡均授信額度1.16萬元,，授信使用率達(dá)39.27％,，較上年同期上升2.33個百分點(diǎn)。這說明,，目前我國信用卡市場經(jīng)過十余年的高速發(fā)展,，信用卡正被越來越多的國人所接受。同時,，隨著當(dāng)年年輕一代的逐漸走上社會,，所謂的80后、90后消費(fèi)的一代成為信用卡主流人群,，傳統(tǒng)的量入為出的消費(fèi)理念是這一族群不再完全認(rèn)同,，而較為理性的先消費(fèi)再還款的理念已經(jīng)被他們接受。因此,，信用卡市場的厚積薄發(fā)便水到渠成,。
第三個特點(diǎn)是，《總體情況》顯示,，我國人均信用卡持有0.30張,。而從國外成熟市場人均3~5張的對比看，反襯出,，雖然我國目前已累計發(fā)行信用卡4.14億張,，但未來的成長空間依然巨大。
不過,，信用卡市場在信用卡壞賬在經(jīng)過幾年的下降趨勢后,，從去年底以來到第一季度，似乎有加速增長的跡象,�,！犊傮w情況》顯示，截至第一季度,，我國信用卡逾期半年未償信貸總額281.95億元，環(huán)比增長11.92％,；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的1.50％,，占比較上季度末上升0.13個百分點(diǎn)。
據(jù)專家分析認(rèn)為,，去年底,，由于一些支付企業(yè)對于POS商戶審查不嚴(yán)，最終導(dǎo)致大量信用卡預(yù)售權(quán)套現(xiàn)事件的出現(xiàn),，給各發(fā)卡行的資金造成一定損失,，也是信用卡壞賬走高的一個原因,。
雖然國內(nèi)信用卡壞賬增加，但有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，國內(nèi)的不良率與國外相比還比較低,，仍在可控范圍內(nèi)，不必驚慌,。
電子支付走向移動端
《總體情況》指出,，我國電子支付業(yè)務(wù)增長較快，移動支付業(yè)務(wù)保持高位增長,。
電子支付是指客戶通過網(wǎng)上銀行,、電話銀行和手機(jī)銀行等電子渠道發(fā)起的支付業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上支付,、電話支付和移動支付三種業(yè)務(wù)類型,。
《總體情況》數(shù)據(jù)顯示，2014年一季度,，共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)70.67億筆,，金額292.89萬億元，同比分別增長25.92%與34.60%,。
從數(shù)據(jù)可以看出,，網(wǎng)上支付和移動支付成為第一季度電子支付的加速器，而電話支付在網(wǎng)上支付和移動支付的夾擊下,，日漸勢微,，呈下降態(tài)勢。
《總體報道》顯示,，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)63.16億筆,，金額287.75萬億元，同比分別增長20.31％和33.81％,；移動支付業(yè)務(wù)6.59億筆,，金額3.89萬億元，同比分別增長232.20％和255.37％,。
電話支付業(yè)務(wù)正逐漸被網(wǎng)上支付和移動支付取代,，在第一季度，電話支付業(yè)務(wù)僅完成0.92億筆,，金額1.24萬億元,，同比分別下降44.01％和14.61％。
專家分析,，《總體情況》數(shù)據(jù)充分說明移動互聯(lián)網(wǎng)時代正在到來,。互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從PC端轉(zhuǎn)移到移動端。
同時,，網(wǎng)上支付無論從業(yè)務(wù)筆數(shù)還是支付金額,，在增長速度上，移動支付與其相比都不是一個量級,，網(wǎng)上支付的筆數(shù)是移動支付的10倍左右,，金額更是移動支付的近100倍。所以,，這一方面可能是網(wǎng)上支付的金額相對是較大額的支付,，另外一方面，也可看出網(wǎng)上支付發(fā)展多年已較為成熟,。移動支付市場雖被各方看好,，但由于其產(chǎn)業(yè)鏈很長，要實現(xiàn)爆發(fā)性增長,，仍然需要全產(chǎn)業(yè)鏈的成熟,，才能實現(xiàn)共贏發(fā)展。